Krótkie wprowadzenie do programów pożyczkowych SBA |

Małe firmy są istotną częścią amerykańskiej gospodarki, tworząc miejsca pracy i dodając nowe i innowacyjne produkty i usługi na rynek.

Administracja Small Business Administration rządu Stanów Zjednoczonych wspiera zarówno wschodzące, jak i rozwijające się małe firmy, oferując usługi, narzędzia i zasoby po przystępnych cenach.

Zgodnie z tą misją, SBA oferuje kilka programów pożyczkowych, aby pomóc te firmy zaspokajają popyt, zdobywają potrzebne zasoby i personel oraz zachowują kapitał obrotowy na falującym rynku. Programy te uzupełniają tradycyjne kredyty komercyjne, dając małym firmom więcej opcji, gdy przychodzi czas na skorzystanie z zewnętrznej pomocy finansowej.

W tym artykule dowiesz się o tych programach SBA:

• Ogólne pożyczki dla małych firm: The 7 (a) Program pożyczkowy
• Program mikropożyczkowy
• Pożyczki na nieruchomości i sprzęt: Program pożyczkowy CDC / 504
• Kredyty kryzysowe

7 (a) Program pożyczkowy

Konsultowaliśmy się z ekspertem w tej dziedzinie, Rohit Arora, dyrektor generalny Biz2Credit, który jest internetowym źródłem kredytów dla małych firm i startupów, za jego przemyślenia na temat różnych programów pożyczkowych SBA.

Odnośnie do 7 (a) pożyczek, Arora stwierdza, że ​​"Ten rodzaj pożyczki jest lepszy dla małe firmy i startupy, które szukają większego kredytu. Pożyczki w tej klasie wahają się od 350 000 - 5 milionów dolarów. "Oczywiście, na tę pożyczkę będziesz musiał wykazać potrzebę i cel kwoty, którą otrzymasz.

Aby móc się zakwalifikować do tego programu musisz być dochodowym biznesem z ponad milionem dolarów przychodu, znajdującym się w USA, który nie zalega z żadnym innym długiem publicznym. Co więcej, SBA nie może być pierwszym miejscem, w którym idziesz na finansowanie - wymagają one, abyś używał własnych zasobów w takim stopniu, w jakim to możliwe.

Program Mikropożyczki

"Mikropożyczki są częścią SBA Small Business Program Advantage Loan; inicjatywa oferowana przez SBA, która ma zachęcić kredytodawców SBA do udzielania mniejszych kredytów dla przedsiębiorstw (do 350 000 USD) i oferuje niższe oprocentowanie (zwykle 6-8 procent rocznie), "mówi Arora. Zauważa również, że Twoja firma będzie musiała mieć dobry kredyt, aby zakwalifikować się do tego programu.

W ramach programu dla mikropożyczek SBA zapewnia małe, krótkoterminowe pożyczki małym firmom, a zwłaszcza organizacjom non-profit opiekującym się dziećmi. Pożyczki te są udzielane przez SBA pożyczkodawcom będącym pośrednikami, a wymogi kwalifikacyjne są określane przez pożyczkodawcę będącego stroną trzecią.

Średnia kwota pożyczki wynosi zwykle około 13 000 USD, chociaż kwoty pożyczek mogą być wyższe, czasem nawet 350 000 USD, w zależności od parametrów dostawcy mikrokredytów. Maksymalny okres spłaty wynosi sześć lat.

SBA określa bardzo szczegółowe wytyczne dotyczące wykorzystania mikropożyczek. Mianowicie, pożyczek nie można wykorzystywać na zakup nieruchomości lub spłatę istniejącego zadłużenia. Zamiast tego pożyczki można wykorzystać do zakupu zapasów, mebli i wyposażenia, a także do wykorzystania jako kapitał obrotowy.

Program pożyczkowy CDC / 504

Program CDC / 504 jest pojazdem, przez który SBA przyciąga wiele jego rozwój gospodarczy i cele polityki publicznej. CDC oznacza Certified Development Company, które są organizacjami non-profit, które pomagają ludziom uzyskać ten rodzaj pożyczki. Program ten zapewnia długoterminowe pożyczki o stałej stopie procentowej na nabycie głównych aktywów, takich jak nieruchomości komercyjne, wyposażenie, ulepszenia nieruchomości i modernizacja obiektów pod kątem efektywności energetycznej.

Według Arora, "zazwyczaj ten typ pożyczka jest zabezpieczona od banku uczestniczącego, który pokryje do 50 procent kosztów kredytu na potrzeby pożyczki, "zauważając również, że kredyty te są powszechnie wykorzystywane w budownictwie.

Ten rodzaj pożyczki jest atrakcyjny dla banków, ponieważ jest to niskie ryzyko; przedsiębiorca musi postawić 10-procentową przedpłatę i wykorzystać nabyte aktywa jako zabezpieczenie. Pozostałe 40% pożyczki jest przeznaczone na CDC.

Maksymalna dozwolona kwota pożyczki zależy od celu pożyczki i od tego, jaki cel polityki publicznej jest zadowalający (np. Rozwój obszarów wiejskich, efektywność energetyczna, mniejszości w biznesie itp.).

Kredyty kryzysowe

Jest to oczywiście kategoria, w którą ludzie nigdy nie mają nadziei się znaleźć, ale okoliczności nie zawsze są pod naszą kontrolą lub przychylnością, a może nadejdzie czas, że potrzebujesz pożyczki, aby odbudować swój biznes po katastrofie.

SBA oferuje taki program, który w przypadku oficjalnie ogłoszonej katastrofy (takiej jak huragan Katrina), SBA pomoże Ci wymienić nieruchomości, sprzęt i inne aktywa dla Twojej firmy, w tym większość organizacji non-profit. Arora dodaje, że "pożyczkobiorcy mogą otrzymać pożyczkę w wysokości do 1 miliona dolarów, która jest przetwarzana za pośrednictwem FEMA na warunkach bardzo niskiej stopy procentowej, która zazwyczaj waha się od 1-4 procent."

O czym należy pamiętać

• proces aplikacji SBA jest dość przystępny i prosty, Arora doradza osobom rozważającym tę opcję finansowania, aby przewidzieć długi okres oczekiwania, czasem nawet do 14 tygodni. Jeśli ta oś czasu nie będzie dla ciebie odpowiednia, nie jest to najlepsza opcja.
• Z wyjątkiem Programu Kredytu Katastrofalnego wszystkie programy korzystają z pośredników zewnętrznych w celu ułatwienia funduszy.
• Zarówno 7 (a), jak i 504 programy wymagają również tradycyjnego pożyczkodawcy i konsultanta, aby pomóc w pakowaniu i przetwarzaniu pożyczki. Możesz skontaktować się z lokalnym biurem SBA, aby dowiedzieć się więcej i zidentyfikować zaufanych konsultantów w swojej okolicy.
• Istnieją pewne rodzaje firm, które po prostu nie kwalifikują się do pomocy finansowej z SBA. Aby dowiedzieć się, czy tak jest w Twoim przypadku, przejrzyj listę niekwalifikujących się firm.

Aby dowiedzieć się więcej, zapoznaj się z innymi naszymi artykułami:

• Kompletny przewodnik po pożyczkach SBA
• Podstawy Pożyczki dla małych firm

Ten artykuł jest częścią naszego Przewodnika dotyczącego pożyczek dla małych firm - sprawdź porady ekspertów i porady na temat pożyczek.