Poprawa przynosi niższe koszty do 401 (k) s

W tym miesiącu firma Betterment wskoczyła na rynek 401 (k) wraz z oficjalnym wprowadzeniem na rynek Betterment for Business, usługi zarządzania planem i doradztwa inwestycyjnego 401 (k).

Robo-doradca ogłosił plany platformy 401 (k) we wrześniu 2015 r. I dodał sponsorów planu pod koniec zeszłego roku. Firma Betterment twierdzi, że usługa 401 (k) obsługuje obecnie 50 firm, w tym hurtową aplikację zakupową Boxed.

W komunikacie prasowym prezes Betterment Jon Stein powiedział, że oferta jest "jedyną usługą 401 (k)" pod klucz ", która obejmuje spersonalizowane porady inwestycyjne dla wszystkich uczestników programu. Era drogich, bezosobowych, niekierowanych oszczędności emerytalnych się skończyła."

Deklaracja ta może być przedwczesna, ale innowacje na rynku 401 (k) są z pewnością potrzebne: z badań przeprowadzonych przez Employee Benefit Research Institute wynika, że ​​tylko 22% pracowników jest przekonanych o bezpiecznej emeryturze. Wśród tych pracowników, którzy mają dostęp do sponsorowanego przez pracodawcę planu emerytalnego, takiego jak 401 (k), liczby te nie są znacząco lepsze: tylko 28% deklaruje wysoki poziom zaufania.

The Betterment for Business 401 (k) bardzo przypomina ofertę konsumenckiej firmy robo-doradczej, która buduje portfele klientów z tanich, giełdowych funduszy. Uczestnicy planu są zapisani w globalnie zdywersyfikowanym portfelu i otrzymują spersonalizowane porady.

Nie ma opłaty wstępnej dla sponsorów planu, którzy mają aktywa o wartości ponad 1 miliona USD, a aktywa planu objęte opłatą za zarządzanie wynoszą od 0,1% do 0,6%. Pracodawca może sam uiścić tę opłatę lub przekazać ją pracownikom. ETF-y zawierają również wskaźniki wydatków płacone przez uczestnika programu; wahają się od 0,09% do 0,17%.

Nawet razem, opłaty te mogą stanowić znaczne oszczędności dla pracowników, którzy obecnie płacą średnio 1% zarządzanych aktywów, zgodnie z Center for American Progress. Koszt ten, który odzwierciedla zarówno wydatki inwestycyjne, jak i opłaty administracyjne, przekłada się na prawie 140 000 USD w całym okresie życia typowego pracownika.

Samo obniżenie wskaźników kosztów może być znaczące dla niektórych pracowników. Instytut Inwestycyjny informuje, że przeciętny inwestor 401 (k) płaci 0,54% za inwestowanie w fundusze udziałowe, a 0,55% za inwestowanie w hybrydowe fundusze inwestycyjne, takie jak fundusze emerytalne, które stanowią inwestycję wyboru dla wielu pracowników - i często domyślna opcja dla osób, które są automatycznie rejestrowane w planie przez ich pracodawcę.

Uczestnicy w programie Betterment for Business 401 (k) będą również mogli otwierać konta IRA i konta inwestycyjne podlegające opodatkowaniu w programie Betterment; te konta będą widoczne na jednym pulpicie obok ich 401 (k). Usługa będzie zarządzać kontami łącznie, biorąc pod uwagę podatki i opłaty.

Firma Betterment, która rozpoczęła działalność w 2010 r., Stała się największym niezależnym robo-doradcą w 2015 r., Z ponad 130 000 klientów detalicznych i ponad 3,2 miliardami dolarów zarządzanych aktywów.

Arielle O'Shea jest pisarką pracowniczą w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.