Inne korzyści "ubezpieczeniowe", na które można liczyć

Autorzy: Kathryn Hauer, CFP, EA

Dowiedz się więcej o Kathryn na Investmentmatome's Ask an Advisor

Większość z nas zna i płaci za wspólne rodzaje ubezpieczeń, które chronią nas przed ryzykiem finansowym. Należą do nich ubezpieczenie zdrowotne, ubezpieczenie auto, ubezpieczenie na życie oraz ubezpieczenie domów i najemców.

Często jednak zapominamy, że w tle czekają inne rodzaje ubezpieczeń. Prawdopodobnie nie płacisz miesięcznych składek za te zasady, ale są one dostępne, gdy ich potrzebujesz.

Kompensacja pracowników

Jeśli zostaniesz ranny w pracy, automatycznie będziesz chroniony przez ubezpieczenie od odszkodowań pracowniczych. Zazwyczaj otrzymasz pomoc na pokrycie kosztów leczenia i dwie trzecie przeciętnego tygodniowego wynagrodzenia maksymalnie do stanu, który wynosi 784,03 USD tygodniowo w 2016 roku w Południowej Karolinie, w stanie, w którym mieszkam. Inne świadczenia są dostępne w zależności od obrażeń i możliwości powrotu do pracy.

Te świadczenia są finansowane przez twojego pracodawcę i utrzymywane przez rząd. Pracownicy federalni są objęci programem administrowanym przez amerykański Departament Pracy. Większość innych pracowników jest objęta przez agencje wynagrodzeń pracowniczych prowadzone przez państwo, w którym mieszkają. Na przykład w Południowej Karolinie program ten jest prowadzony przez Komisję Wynagrodzeń Robotników Południowej Karoliny.

Jeśli jesteś ranny w pracy, twój pracodawca musi zapewnić natychmiastową pomoc lekarską i złożyć raport z komisyjną prowizją pracowników państwowych. Jeśli twój pracodawca nie złoży, możesz zrobić to sam. Wtedy twoja komisja stanowa upewni się, że twój pracodawca wypłaca ci świadczenia zgodnie z prawem.

Ubezpieczenie rentowe

Komp. Pracowników obejmuje cię tylko wtedy, gdy zostałeś ranny w pracy. Ale jeśli nie możesz pracować, ponieważ jesteś chory lub zostałeś ranny w innych okolicznościach, ubezpieczenie od niepełnosprawności chroni cię przed trudnościami finansowymi, wypłacając część wynagrodzenia. Może to pomóc w wymianie utraconych dochodów i ponosić koszty leczenia.

Krótkotrwała niezdolność do pracy wypłaca częściowe wynagrodzenie na krótki czas. Długotrwała niepełnosprawność płaci bezterminowo wynagrodzenie lub częściowe wynagrodzenie.

Wielu pracodawców oferuje rentę krótko i długoterminową niepełnosprawną przez firmę lub niskokosztową. Jeśli Twoja firma oferuje tę korzyść, prawdopodobnie warto zdecydować się na nią, nawet jeśli oznacza to płacenie co miesiąc. Możesz także wykupić swój własny plan, jeśli pracodawca nie oferuje pokrycia ani żadnych korzyści.

Ubezpieczenie na wypadek bezrobocia

Ubezpieczenie na wypadek bezrobocia to kolejna korzyść, o której możesz nie wiedzieć. Będziesz się kwalifikował, jeśli utracisz pracę bez własnej winy i spełnisz inne wymagania. Program jest zarządzany przez Departament Pracy we współpracy z państwami.

Maksymalny okres, w którym możesz otrzymać zasiłek dla bezrobotnych, zależy od twojego stanu, ale w 2016 r. To nie więcej niż 26 tygodni. W Południowej Karolinie maksimum wynosi 20 tygodni, a Ty możesz otrzymać nie więcej niż 326 $ tygodniowo, bez względu na to, ile zarabiasz przed zwolnieniem.

Musisz ubiegać się o zasiłek za pośrednictwem swojego urzędu ds. Bezrobocia w stanie, i zwykle musisz pokazać dowód, że szukasz nowej pracy, aby móc dalej zbierać. Pamiętaj, że nie musisz być bezrobotny przez długi czas, aby się zakwalifikować, a możesz zacząć i zatrzymać świadczenia, jeśli podniosą pracę krótkoterminową w ciągu jednego tygodnia i nie będą mieli następnego. Jak tylko dostaniesz wniosek o zwolnieniu, udaj się na stronę internetową urzędu ds. Bezrobocia i rozpocznij proces.

Należy pamiętać, że pracownicy zwolnieni z pracy z przyczyn ogólnych nie kwalifikują się do zasiłku dla bezrobotnych. Jeśli uważasz, że zostałeś zwolniony niesprawiedliwie, przekaż swojemu urzędowi ds. Bezrobocia dokumentację na poparcie roszczenia.

Ubezpieczenie konta bankowego

Jeśli trzymasz pieniądze w banku lub unii kredytowej, jest ubezpieczony przez Federal Deposit Insurance Corp., biuro Generalnego Inspektora. Zasiłek ten zapewnia do 250 000 $ na właściciela, na ubezpieczonego przez FDIC bank i na kategorię własności, przed oszustwem, niewypłacalnością lub bankructwem banku.

Zapasy i rachunki rynku pieniężnego nie są ubezpieczone przez FDIC. Zasadniczo są oni ubezpieczeni przez Securities Investor Protection Corp. za kwotę do 500 000 USD, jeśli Twój dom inwestycyjny zbankrutuje lub popełni oszustwo. Nie ubezpiecza od strat poniesionych z powodu wyborów inwestycyjnych lub złych porad od brokera. Należy pamiętać, że SIPC nie jest agencją rządową; jest to organizacja non-profit, finansowana przez obowiązkowe oceny firm członkowskich brokerów.

Zakład Ubezpieczeń Społecznych

Płatności i świadczenia, które otrzymujesz z ubezpieczenia emerytalnego Ubezpieczenia Społecznego, mogą stanowić ważną część twojego systemu ochrony finansowej w miarę starzenia się. Jak dobrze wiesz, Social Security to federalny program finansowany z podatków od Twojej wypłaty. Kiedy zdecydujesz się ubiegać o swoje świadczenia - często po przejściu na emeryturę - dostaniesz miesięczną opłatę do czasu śmierci.

Najprawdopodobniej wpłaciłeś na Ubezpieczenie Społeczne całe swoje życie zawodowe, a świadczenia, które otrzymasz, będą oparte na najlepiej opłacanych 35 latach pracy. Te zarobki są korygowane lub "indeksowane", aby uwzględnić zmiany średnich płac od roku, w którym otrzymano zarobki. Dostosowanie to ma sens, ponieważ inflacja przynosi zarobki w wysokości 20 000 $ w 1965 r., Co odpowiada dużo wyższemu wynagrodzeniu w 2016 r.

Jeśli opóźnisz rozpoczęcie świadczenia - najpóźniej do 70 roku życia - otrzymasz wyższą miesięczną kwotę. Na przykład, osoba, która jest uprawniona do emerytury z Ubezpieczeń Społecznych w wysokości 750 USD miesięcznie w wieku 62 lat, może otrzymać 1000 USD miesięcznie, czekając na odbiór do 66 roku życia i 1320 USD miesięcznie, czekając aż do 70. roku życia.

Nigdy nie wiesz, ile lat będziesz zbierać zasiłki, więc decydowanie, kiedy rozpocząć płatności Social Security jest hazard. Jeśli nie zgłosisz sobie prawa do 70. roku życia i umrzesz sześć miesięcy później, stracisz prawo do zasiłku - ale jeśli masz 62 lata i żyjesz do 100, możesz żałować, że nie wypłacono ci wyższej kwoty. Rozważ współpracę z doradcą, aby wybrać strategię zgłaszania roszczeń.

Aby sprawdzić swoje przewidywane świadczenia emerytalne w ramach zabezpieczenia społecznego, przejrzeć historię zarobków i strategie badania, założyć konto na stronie Social Security Administration. Po prostu wprowadź dane osobowe o sobie, w tym odpowiedzi na pytania, które tylko Ty możesz znać.

Inne korzyści

Łatwo jest uwzględnić w planie finansowym korzyści, które płacisz za każdy miesiąc. Ale nie zapomnij o korzyściach, za które nie płacisz bezpośrednio; nadal mogą pomóc ci utrzymać się na dobrej drodze finansowej.

Inne świadczenia, jakie możesz otrzymać - emerytury, świadczenia dla związków zawodowych, świadczenia wojskowe, dobrostan i znaczki żywnościowe - nie są technicznie ubezpieczeniem, ale działają jako takie, ponieważ chronią cię finansowo, minimalizując ryzyko i zwiększając miesięczny napływ gotówki.

Żadna kwota ubezpieczenia nie może uchronić nas od wszystkich szkód, ale dobrze jest wiedzieć, że możemy polegać na pomocy, jeśli jej potrzebujemy.

Kathryn Hauer jest certyfikowanym doradcą finansowym i doradcą inwestycyjnym tylko z opłatą Wilson David Investment Advisors w Aiken w Południowej Karolinie.

Ten artykuł pojawia się także na Nasdaq.