Banki spodziewają się rozdawać karty kredytowe po wyższych stawkach

Oczekuje się, że kredyty na karty kredytowe wzrosną w 2014 r. Czy to dobra wiadomość?

Raport kwartalny z maja z New York Federal Reserve o zadłużeniu gospodarstw domowych ujawnił kilka ważnych informacji dla pożyczkodawców kart kredytowych. Zdawało się potwierdzać ruchy banków w celu zwiększenia akceptacji kart kredytowych i wydawania kart o wyższych stawkach. Jest to dobre dla banków, ale konsumenci zawsze powinni być ostrożni.

Liczba kart kredytowych rośnie

Raport Fed pokazał, że po raz pierwszy od pięciu lat liczba rachunków kart kredytowych rosła. Wynika to z faktu, że najgorszy status zaległości (ponad 90-dni opóźnionych) na kartach kredytowych nadal dramatycznie spadał. W przypadku najbardziej nieodpowiedzialnych konsumentów, którzy wycięli lub usunęli linie kredytowe, banki najwyraźniej czują, że mogą rozpocząć nowy marketing od konsumentów niebędących konsumentami, a jednocześnie zachowują się agresywnie w stosunku do najbardziej prymitywnych konsumentów.

Ankieta Fed: Co mówią najlepsi oficerowie ds. Pożyczek

Badanie Fed dla starszych oficerów kredytowych banku dało wyniki, które odzwierciedlają inne badanie. Szczególnie:

• 87% respondentów stwierdziło, że ich standardy zatwierdzania wniosków o kartę kredytową były zasadniczo niezmienione, a 11% stwierdziło, że nieco złagodniały.
• 85% twierdzi, że limity kredytowe dla istniejących rachunków pozostały zasadniczo niezmienione, a 14% stwierdziło, że zostały nieco złagodzone.
• Spready stóp procentowych na kosztach banku również pozostały zasadniczo niezmienione, z czego 90% odpowiedziało w ten sposób.
• Jeśli chodzi o minimalny procent zaległych sald, którego bank wymagał spłaty w każdym miesiącu, 94% stwierdziło, że pozostało zasadniczo niezmienione, podczas gdy 2% każdego stwierdziło, że nieco się zmniejszyło lub znacząco.
• 92% respondentów stwierdziło, że minimalna wymagana ocena kredytowa pozostała niezmieniona, a 94% stwierdziło, że zakres, w jakim udzielono pożyczek niektórym klientom, którzy nie spełnili progów kredytowych, również się nie zmienił.
• Właśnie wtedy, gdy myślałeś, że rzeczy się nie zmieniają, bankowcy wrócili z nieco odmiennymi odpowiedziami na żądanie dotyczące kart kredytowych. 82% stwierdziło, że nie uległo zmianie, ale 14 stwierdziło, że było ono umiarkowanie mocniejsze. Podział staje się jeszcze bardziej interesujący.
• 37% respondentów stwierdziło, że liczba zgłoszeń od konsumentów najwyższej i najwyższej klasy nieco wzrosła, a 52% stwierdziło, że nie uległo zmianie. 52% spodziewa się, że konsumenci zobaczą więcej pożyczek w 2014 roku. Zastosowania poza-czasowe wzrosły nieco, jak podało 16% respondentów, a 24% uważa, że ​​ta grupa przyczyniłaby się do nieco wyższego wzrostu zaległych kredytów.

Karta z 2009 r. Zaostrza kredyt

Skutek ustawy CARD z 2009 r. Był dramatyczny. Jak zauważył Investmentmatome w innym artykule, niektóre źródła sugerują, że ustawa o KARTACH spowodowała, że ​​banki wycięły lub zabiły niektóre linie kredytowe. Rzeczywiście, 7% stwierdziło, że ustawodawstwo jest bardzo ważnym czynnikiem ograniczającym wzrost, a 44% stwierdziło, że jest to dość ważne. 20% respondentów stwierdziło, że poziom ich standardów gwarantowania emisji w odniesieniu do długoterminowych norm był nieco istotny w ograniczaniu wzrostu. Innymi słowy, w 2013 r. Gwarancja znacznie się zmniejszyła.

Jak trudna była ustawa o bankach dla banków? Bardzo. Zakaz podnoszenia stóp procentowych na istniejących saldach spowodował, że 55% bankierów zgodziło się, że jest to trochę lub bardzo ważne dla ograniczenia wzrostu. Ograniczenia opłat? 65% respondentów zgłosiło, że jest to trochę lub bardzo ważne, aby powstrzymać wzrost. 60% miało taką samą reakcję na to, że płatności kartą będą musiały najpierw zostać zastosowane do wyższych sald odsetkowych.

Wpływ na konsumentów

Niektórzy konsumenci najwyraźniej stali się bardziej świadomi swojej wiarygodności kredytowej, ponieważ 13% respondentów stwierdziło, że samoocena była nieco ważna we wzmacnianiu wzrostu liczby aplikacji. Ta samoświadomość rozszerzyła się na preferencje konsumentów co do wysokości długu, ponieważ 42% bankierów stwierdziło, że czynnik ten jest nieco istotny dla ograniczenia wzrostu.

Wielkie zdjęcie

Ogólny obraz sugeruje, że przepisy prawne dotyczące kart kredytowych szkodzą działalności w zakresie kart kredytowych, że zachowania konsumentów były stosunkowo niezmienione, ale wszyscy konsumenci powinni spodziewać się w tym roku więcej kart kredytowych i więcej sald. Być może może to również oznaczać odbiór w gospodarce.

Obraz oferty kart kredytowych za pośrednictwem Shutterstock