Bank of America rozlicza kartę debetową: czy powinniśmy świętować?

Co, twoim zdaniem, zasięg Bank of America przestanie obowiązywać po Dniu Przelewu? Och, mało wiary. W niecałe 48 godzin po Guy Fawkes Day, który w niedługim czasie zainicjował BofA za 5 USD za użytkowanie debetu, bank trafił na pierwsze strony gazet. Za opłaty za kartę debetową. Jeszcze raz.

I tym razem również dyskusje na temat tego, czy klienci powinni świętować: sędzia federalny zatwierdził rozliczenie w kwocie 410 milionów USD w pozwie zbiorowym z powodu niewłaściwych opłat za przekroczenie limitu, pomimo protestów klientów, że to nie wystarczy.

Walizka: W pozwie stwierdzono, że Bank of America przetwarzał transakcje kartami debetowymi w kolejności od największej do najmniejszej, w celu maksymalizacji opłat za przekroczenie limitu. Na przykład, jeśli masz 100 $ na koncie czekowym i dokonujesz 5 $, 50 $ i 110 $ zakupów (w tej kolejności), BofA przetworzy najpierw opłatę 110 $, a 5 $ jako ostatnią. W ten sposób, zamiast ponosić opłatę za przekroczenie stanu konta tylko raz (gdy próbowałeś odliczyć 110 $ z 45 $), otrzymasz trzykrotne policzenie (próba odjęcia 110 $ z 100 $, a następnie 50 $ i 5 $ z ujemnego salda).

Osada: 13,2 miliona klientów BofA, którzy mieli karty debetowe w okresie od 2001 do maja 2011 roku, otrzyma część rozliczenia: co najmniej 9% opłat, które zapłacili. Przeciętny klient poniósł 300 USD w opłatach za przekroczenie limitu, więc byłby uprawniony do 27 USD. Bank of America zaprzecza wszelkim nadużyciom, a praktyka ta została zakazana przez Ustawę o Elektronicznym Transferu Funduszy.

Werdykt: Sędzia okręgowy w USA James Lawrence King podpisał w sprawie ugody, mówiąc, że było to uczciwe i rozsądne, mimo że przeciętny konsument otrzymuje mniej niż jedną opłatę za przekroczenie stanu konta. Małe cuda?

Kto wygrał? Tak jak wszystko, co wiąże się z fałszerstwami karty debetowej Bank of America (i tak, jest ich wystarczająco dużo, aby uzasadnić swoją własną klasyfikację), rzeczy nie zawsze są takie, na jakie wyglądają. W tym przypadku tak, konsumenci otrzymują część swoich pieniędzy. Ale Bank of America nie musi przyznawać się do złego postępowania i nie musi staczać długiej i ciężkiej walki o wiarygodność. Uciekł, zwracając mniej niż 10% opłat za przekroczenie limitu w rachunku bieżącym zebranych w pakietach.

Jest to dzień przelewu bankowego: konsumenci mogą dostać pieniądze, ale Bank of America ma dość dużą przerwę. Kiedy wkurzeni klienci wycofali swoje pieniądze, BofA dostał to, czego chciał - zamknięcie nieinwestycyjnych kont. A teraz płaci tylko 410 milionów dolarów, czyli spadek w kubełku w porównaniu do tego, co zarobił w ostatniej dekadzie.

Post-Regulation E: Zabezpieczenia uchwalone przez EFTA dotyczące ochrony w rachunku bieżącym stały się znane jako regulacja E. Zakazują one praktyki przetwarzania transakcji w innych celach niż tylko chronologiczny i wymagają od konsumentów wyboru każdej kwoty za przekroczenie stanu konta. Banki nie mogą dyskryminować klientów, którzy nie wyrażają zgody, i muszą zapewniać im te same funkcje i korzyści.

Uważamy to za znaczący krok naprzód dla konsumentów. Chociaż banki nadal sprzedają "ochronę przed debetem", a konsumenci nadal decydują się na zasiłek w wysokości 35 USD, większa przejrzystość oznacza lepsze podejmowanie decyzji. Jednak ostry spadek opłat za przekroczenie limitu w rachunku bieżącym, w połączeniu z regulacją opłat interchange dokonaną przez Durbin, sprawił, że karty debetowe stały się o wiele mniej opłacalne, a banki chętniej zrzucały rachunki klientów kont.