Jak zrobić sprawdzenie w tle Twojego Pro finansowego

Jak dużo wiesz o ludziach, którzy oferują porady na temat twoich pieniędzy - lub zarządzaniu nimi? Konsumenci mają dostęp do o wiele więcej informacji na temat finansowego pro, niż to, co zostało przedstawione w broszurze lub wspomniane podczas spotkania.

Na przykład doradcy inwestycyjni i ich firmy muszą mieć dostęp do pliku o nazwie ADV Form i łatwo dostępny. Jest to najważniejszy dokument sprawdzający dane twojego doradcy finansowego, zawierający informacje o wszystkim, od licencjonowania i praktyk rozliczeniowych po działania dyscyplinarne podejmowane przeciwko firmie i innym osobom.

Beyond Form ADV, inne źródła są przydatne do dokładnego sprawdzenia, w zależności od rodzaju finansowego, którego chcesz użyć.

Uzyskaj informacje o …

• Planer Finansowy
• Doradca inwestycyjny
• Broker-dealer
• Agent ubezpieczeniowy
• Księgowy i przygotowujący podatki

Planer Finansowy

Jeśli planista finansowy oferuje kombinację usług, takich jak zarządzanie inwestycjami lub sprzedaż ubezpieczeń, będą możliwe do przeszukiwania zapisy z podmiotami regulującymi te branże. (Aby uzyskać wskazówki, patrz sekcje doradców inwestycyjnych i agentów ubezpieczeniowych.)

Jednak żadna komisja regulacyjna nie kontroluje ludzi, którzy nazywają siebie "planistami finansowymi". W rzeczywistości każdy może używać tego tytułu, nawet bez formalnego przeszkolenia. Mimo to istnieją kamienie, które można przewrócić, aby znaleźć informacje.

Rozpocznij od listów, w których wpisano nazwę planisty finansowego na jego wizytówce. Najważniejszym wyznacznikiem jest CFP (Certified Financial Planner) i tylko ci, którzy zdadzą kompleksowy egzamin i ukończyli bieżącą edukację, mogą z niego korzystać.

• Udaj się na stronę główną zarządu WPRyb, aby zweryfikować status certyfikacji danej osoby - czy ta osoba obecnie lub w przeszłości posiadała oznaczenie WPRyb - i sprawdź, czy nie zostały podjęte jakiekolwiek działania dyscyplinarne.
• Dla reszty alfabetu zupa oznaczeń, profesjonalna baza danych FINRA powie ci, na przykład, czy GFS jest rzeczą. (To oznacza, że ​​jest on światowym zarządcą finansowym). Znajdziesz tam wszelkie wymagania dotyczące edukacji, aby użyć oznaczenia, kto (jeśli ktokolwiek) akredytuje oznaczenie, czy jest opublikowana lista działań dyscyplinarnych, i czy istnieje sposób na sprawdzenie indywidualny lub firmowy status zawodowy i złożyć skargę.

[Powrót do góry]

Doradca inwestycyjny

Doradcy inwestycyjni mogą mieć wiele nazw, w tym zarządzających aktywami, menedżerów portfela, zarządzających zasobami majątkowymi i doradców inwestycyjnych. Ich cechą wspólną jest to, że udzielają klientom konkretnych porad inwestycyjnych. (Zanim ją zatrudnisz, oto 10 pytań, które możesz zadać.)

• Doradcy, którzy zarządzają 110 milionami dolarów lub więcej w aktywach klienta, są regulowani przez SEC i część bazy danych kontroli brokerów SEC. Doradcy inwestycyjni, którzy zarządzają mniej, muszą zarejestrować się przynajmniej u regulatora bezpieczeństwa państwa. (Użyj katalogu regulatora stanu NASAA, aby uzyskać szczegółowe informacje.)
• Raport dotyczący publicznych ujawnień doradcy inwestycyjnego zawiera: historię zatrudnienia, informacje o licencjach, profesjonalne oznaczenia i historię rejestracji. IAPD wymienia także działania dyscyplinarne - wszystkie rzeczy, których nie można znaleźć na stronie Advisor na Facebooku, takie jak wyroki karne, wyroki cywilne i nagrody arbitrażowe.
• BrightScope oferuje przeszukiwalną bazę danych ponad 700 000 doradców, pobierającą informacje z baz danych SEC i / lub FINRA oraz z innych źródeł. Informacje są takie same, jak w przypadku witryn regulacyjnych, ale prezentowane są w łatwym do strawienia formacie. Firmy mogą dodawać więcej informacji do swojego profilu, ale nie mogą edytować historii pracy, ujawnień regulacyjnych ani informacji egzaminacyjnych.

[Powrót do góry]

Broker-dealer

Osoby lub firmy, które zajmują się transakcjami inwestycyjnymi - kupując lub sprzedając akcje, obligacje, fundusze inwestycyjne i inne produkty inwestycyjne - są uważane za "brokerów-dealerów". Muszą zarejestrować się w Komisji Papierów Wartościowych i Giełd jako zarejestrowani przedstawiciele, a także być członkami Urząd regulacji przemysłu.

• Sprawdź brokera-dealera za pomocą narzędzia BrokerCheck firmy FINRA. Ta baza danych, współdzielona między SEC i FINRA, generuje bezpłatny raport. Pokazuje, czy dana osoba lub firma jest zarejestrowana w celu świadczenia doradztwa inwestycyjnego i / lub sprzedaży inwestycji, a także udziela informacji o licencjach, historii zatrudnienia i wszelkich działań podejmowanych wobec brokera.
• Sprawdź internetową bazę danych działań dyscyplinarnych FINRA dla działań dyscyplinarnych wydanych w 2005 roku lub później.
• Państwowe agencje regulacyjne prowadzą także bazy danych nakazów i orzeczeń w sprawie egzekwowania. Północnoamerykańskie Stowarzyszenie Administratorów Papierów Wartościowych dostarcza alfabetyczny katalog do strony każdej jurysdykcji.

[Powrót do góry]

Agent ubezpieczeniowy

Krajowe Stowarzyszenie Komisarzy Ubezpieczeniowych prowadzi bazę informacji finansowych i reklamacyjnych na temat firm ubezpieczeniowych. Ale to komisja ubezpieczeniowa każdego stanu musi być strażnikiem osób, które sprzedają produkty ubezpieczeniowe - takie jak ubezpieczenia na życie, majątkowe i zdrowotne.

• Skorzystaj z mapy państw i jurysdykcji NAIC, aby rozpocząć sprawdzenie swojego agenta ubezpieczeniowego.
• Skorzystaj z bazy danych FINRA BrokerCheck, aby wyszukać agentów ubezpieczeniowych, którzy muszą być licencjonowani jako zarejestrowani przedstawiciele - ci, którzy sprzedają produkty, które są uważane za inwestycje, takie jak zmienne dożywotnie lub zmienne polisy ubezpieczeniowe na życie z komponentem inwestycyjnym.

[Powrót do góry]

Księgowy i przygotowujący podatki

Podobnie jak planiści finansowi, księgowi mają najwyższą profesjonalną akredytację: certyfikowany profesjonalny księgowy lub CPA, oznaczenie.

• Krajowe Stowarzyszenie Państwowych Izb Księgowych prowadzi bazę danych weryfikacyjnych; bądź świadomy, że lista może być niekompletna, ponieważ nie każda państwowa agencja licencjonująca wnosi do niej swój wkład.
• IRS przechowuje przeszukiwalny katalog federalnych zeznań podatkowych z poświadczeniami i kwalifikacjami.

[Powrót do góry]

W poprzedniej wersji tego artykułu błędnie działała organizacja obsługująca stronę cpaverify.org. Zostało to poprawione tutaj.

Ten artykuł został napisany przez Investmentmatome i został pierwotnie opublikowany przez Forbes.

Co dalej?

• Chcesz nurkować głębiej?

  Rozważać te rzeczy, zanim zatrudnicie pomoc finansową

• Chcesz podjąć działanie?

  Początek rozmowa z doradcą

• Chcesz poznać powiązane?

  Dowiedzieć się jakie usługi oferuje twój opiekun podatkowy