Czy programy weryfikacji ubezpieczeń samochodowych są dobrym pomysłem?

Ubezpieczenie auto jest obowiązkowe dla prawie każdego kierowcy w Stanach Zjednoczonych, ale prawie 30 milionów Amerykanów go nie ma. Według szacunków Towarzystwa Badań Ubezpieczeniowych, kierowcy ci kosztują 2,6 miliarda dolarów w ubezpieczeniach nieubezpieczonych kierowców. I niestety, nie każdy trafiony przez nieubezpieczonego kierowcę jest objęty stratami.

Państwa eksperymentowały z różnymi sposobami walki z nieubezpieczoną jazdą, mając nadzieję na obniżenie kosztów ubezpieczenia i zwiększenie bezpieczeństwa publicznego. Wielu z nich przyjęło programy weryfikacji ubezpieczeń samochodowych, ale krytycy zastanawiają się, czy niektóre programy powodują więcej problemów, niż są warte.

Jak działają programy weryfikacji ubezpieczenia samochodu?

Większość stanów wyznaczyła pewien poziom weryfikacji ubezpieczenia. Dwie z najczęstszych metod wymagają od kierowców przedstawienia ubezpieczenia po zatrzymaniu przez funkcjonariusza policji, a firmy zajmujące się ubezpieczeniami samochodowymi zgłaszają anulowane lub utracone polisy. Kilkanaście państw podjęło dalsze kroki w zakresie egzekwowania przepisów, planując synchronizację danych z ubezpieczenia i rejestru pojazdów.

W 2008 r. W Teksasie utworzono bazę danych do weryfikacji ubezpieczeń samochodowych, TexasSure. "Baza danych TexasSure łączy dane dotyczące polis ubezpieczeniowych z danymi rejestracyjnymi dla wszystkich samochodów w Teksasie. Pokazuje, czy dany pojazd ma ważną polisę ubezpieczeniową "- mówi Jerry Hagins, oficer informacyjny w Texas Department of Insurance. "Jest on dostępny dla naszych organów ścigania i naszych biur doradztwa podatkowego, wszędzie tam, gdzie można zarejestrować pojazd. Jest aktualizowany co tydzień."

Co się stanie, jeśli nieubezpieczeni kierowcy nie wejdą w kontakt z urzędnikami państwowymi? Jeśli system TexasSure znajdzie samochód bez polisy ubezpieczeniowej, właściciel otrzyma pocztą zawiadomienie z prośbą o sprawdzenie jego ubezpieczenia.

"Wysyłamy listy w celu poprawy jakości naszej bazy danych" - powiedział Hagins. "Myślę, że wysyłamy co tydzień 25 000 ogłoszeń".

W niektórych stanach bez baz danych, mailingi są kierowane do wszystkich kierowców, niezależnie od ich statusu ubezpieczeniowego. Program Ohio, wdrożony w 1998 r., Wysyła wnioski weryfikacyjne do 5% kierowców państwowych każdego tygodnia. Kierowcy muszą przedstawić dowód na okres obowiązywania polisy ubezpieczeniowej lub zawieszenie licencji na ich prawo jazdy i rejestrację.

"Ustawodawca nie chciał, aby istniała jakakolwiek możliwość profilowania w" przypadkowym "komponencie weryfikacyjnym egzekwowania przez Ohio", mówi Dean Fadel z Ohio Insurance Institute.

Czy programy weryfikacji ubezpieczeń samochodowych są skuteczne?

Według szacunków Haginsa, tak. "Stawka wyniosła 24,28%, kiedy po raz pierwszy zaczęliśmy mierzyć, a 14,04% w czerwcu 2014 r." - powiedział. "To nie był stały spadek w każdym punkcie pomiarowym, ale w ciągu sześciu lat zaobserwowaliśmy 10% redukcję."

W zeznaniach, które złożył w maju w komitecie ubezpieczeniowym Ohio House, Fadel uznał program weryfikacji stanu Ohio za 9% redukcję stanu nieubezpieczonych kierowców w ciągu pierwszego roku. Najnowsze dane IRC podają wskaźnik Ohio nieubezpieczonych kierowców na 13,5%, w porównaniu z 19% w 1994 roku.

Kolejne działania, takie jak pocztówki w Teksasie i Ohio, są kluczem do skuteczności programu, powiedział Fadel. "Jeśli zostaniesz poproszony o okazanie dowodu ubezpieczenia po odnowieniu licencji lub odnowieniu pojazdu, co uniemożliwi danej osobie natychmiastowe opuszczenie ubezpieczenia po zatwierdzeniu?"

Dodał: "Łapacze są złapani na gorącym uczynku, eliminując luki w egzekwowaniu prawa. Nie możesz cofnąć polityki. Dlatego ten proces faktycznie zapewnia weryfikację w czasie rzeczywistym."

Czy programy weryfikacji ubezpieczeń samochodowych są uczciwe?

Niewiele ma wątpliwości co do programów weryfikacji ubezpieczeń samochodowych, które dotyczą tych odnawiających się licencji lub pojazdów lub tych, którzy zostali zatrzymani przez policję. Na przykład TexasSure jest popularny wśród ustawodawców i był chwalony w mediach.

Jednak programy weryfikacyjne oparte na poczcie - w szczególności w Ohio - stanęły przed większą kontrolą. Niektórzy sprzeciwiali się przypadkowemu charakterowi wniosków i obawiali się, że wymogi mogą być zbyt uciążliwe dla ubezpieczonych kierowców, którzy mieszkają lub pracują poza krajem przez większą część roku. Od tamtej pory ustawodawcy Ohio wprowadzili HB 71, propozycję likwidacji losowego programu pocztowego i zastąpienia go systemem baz danych, takim jak TexasSure. Mimo to HB 71 ma swoich krytyków, w szczególności Ohio Insurance Institute.

"HB 71 nie ma pozycji z perspektywy OII" - powiedział Fadel. "Musi zostać całkowicie wypatroszony, aby rozwiązać problemy związane z dokładnością, niezawodnością, bezpieczeństwem danych, kosztami i skutecznością."

Podczas gdy programy takie jak TexasSure są przypisywane niższym stawkom nieubezpieczonych kierowców i wydają się być niedrogie (TexasSure jest finansowany z opłaty rejestracyjnej za 1 USD we wszystkich pojazdach), niektóre stany doświadczyły wysokich wskaźników błędów systemowych, w których ubezpieczeni kierowcy byli omyłkowo oznaczani. Problemy techniczne również opóźniły wdrożenie baz danych kilku państw.

"Poza kwestią bezproblemową, nie ma dowodów na to, że prawo Ohio jest mniej skuteczne niż […] inne metody weryfikacji" - powiedział Fadel w swoim zeznaniu przed Komitetem Ubezpieczeniowym.

Czy weryfikacja ubezpieczenia jest tutaj?

Dopóki nie ma nieubezpieczonych kierowców, państwa będą próbowały je złapać.A programy weryfikacyjne były cenną częścią tych starań. Krajowe Stowarzyszenie Komisarzy Ubezpieczeniowych uważa, że ​​egzekwowanie surowych kar koreluje z niższymi wskaźnikami nieubezpieczonej jazdy, a identyfikacja nieubezpieczonych kierowców jest pierwszym krokiem w tym procesie.

Rozbieżny obraz ruchu za pośrednictwem Shutterstock.