Zapytaj Briannę: Czy powinienem odkładać moje cele, gdy spłacam pożyczki studenckie?

"Ask Brianna" to kolumna pytań i odpowiedzi dla 20-ciu lat lub każdego, kto zaczyna. Jestem tutaj, aby pomóc Ci zarządzać pieniędzmi, znaleźć pracę i spłacać kredyty studenckie - wszystkie rzeczywiste rzeczy, których nikt nie nauczył nas w college'u. Prześlij swoje pytania na temat życia w trybie pogaduszki na adres [email protected].

W tym tygodniu pytanie:

"Chcę się pobrać, kupić dom i trafić w inne dorosłe kamienie milowe w latach 20. i 30., ale mój dług studencki powstrzymuje mnie. Czy powinienem odkładać inne cele, gdy spłacam pożyczki studenckie?

Uczucie strachu przed pożyczkami studenckimi staje się definiującą częścią bycia 20- czy 30-tym. Liczby są ułożone przeciwko nam: Koledż jest droższy, przejmujemy więcej długów, aby sobie na nie pozwolić, a nam trudniej jest spłacić pożyczone pieniądze.

Według Rady Kolegium średnia publiczna czteroletnia cena netto - kwota, którą płaci się za czesne, opłaty, pokój i wyżywienie po uwzględnieniu stypendiów, dotacji i korzyści podatkowych - wzrosła z 9 940 USD rocznie do 13 320 USD od 2003-04 do 2013-14. Nic dziwnego, że średnia kwota zadłużenia z tytułu pożyczek studenckich na ukończeniu studiów wzrosła o 56% w latach 2004-2014, raporty Instytutu dostępu do uczelni i sukcesu. Tymczasem mediana dochodu gospodarstwa domowego spadła o 6,5% między 2007 r., Rok przed recesją, a 2014 r., Według amerykańskiego spisu ludności.

Twoje obawy są prawdziwe i nie pozwól nikomu powiedzieć, że po prostu nie powinieneś brać pożyczek studenckich, lub że powinieneś był wybrać bardziej lukratywny tytuł, gdy miałeś 18 lat i nie mógłbyś zaplanować następnego posiłku.

Istnieją jednak sposoby na łatwiejsze zarządzanie płatnościami pożyczek studenckich, abyś mógł sobie pozwolić na ślub, zaliczkę i inne pułapki dorosłości. Możesz także przekształcić swoje oczekiwania co do tego, co powinieneś osiągnąć w latach 20 i 30, aby zmniejszyć poczucie opóźnienia.

Obniż swoją pożyczkę studencką

Udzielanie pożyczek studenckich powinno być priorytetem, ponieważ konsekwencje niewykonania zobowiązania mogą być poważne. W przypadku niewykonania zobowiązania rząd może na przykład wstrzymać wypłatę lub wykorzystać zwrot podatku, aby zebrać niespłacony dług federalny.

Jeśli masz problem z dokonaniem płatności, przejdź do planu spłaty opartego na dochodach. Te opcje mogą obniżyć miesięczny rachunek kredytu studenckiego do 10% lub 15% twojego dochodu. Sprawdź też, czy masz prawo do wybaczenia pożyczki studenckiej: Pożyczenie pożyczki na usługi spowoduje, że saldo twojego pozostałego kredytu zniknie po 120 terminowych płatnościach, jeśli pracujesz dla organizacji non-profit lub rządowej.

Refinansowanie może również pomóc w zarządzaniu pożyczkami studenckimi. Prywatny pożyczkodawca spłaci twój obecny dług i wystawi ci nową pożyczkę po niższej stopie procentowej. Musisz się zakwalifikować na podstawie twojego dochodu, wyniku kredytowego i historii pracy, więc najlepiej dla tych, którzy nie są w niebezpieczeństwie zalegania z płatnościami. Stracisz także pewne korzyści, jeśli refinansujesz swoje pożyczki federalne.

Określ swoje własne oczekiwania

Zanim zaczniesz lamentować z powodu wygodnego stylu życia, z którego zostały ci odebrane pożyczki, pamiętaj, że te pożyczki pomogły ci zdobyć wykształcenie wyższe. Stopień zarabia od 25 do 34 lat, średnio o 20 000 USD rocznie, w porównaniu do osób z wykształceniem średnim, zgodnie z danymi National Center for Education Statistics.

Tak, możesz później trafić w te klasyczne dorosłe kamienie milowe - ale nadal je uderzysz. Począwszy od wieku 27 lat, stawki mieszkaniowe są wyższe wśród tych, którzy zaciągnęli się do college'u, niż ci, którzy w ogóle nie chodzili do college'u, jak wynika z niedawnego raportu Susan M. Dynarski, starszego członka w Brookings Institution i profesor z Uniwersytetu Michigan.

Pamiętaj też, że kupno domu nie jest najlepszym znakiem, że jesteś dorosły, a jego odłożenie nie spowoduje niepowodzenia. Helen Ngo, certyfikowana planistka finansowa i dyrektor generalna Capital Benchmark Partners w Atlancie, twierdzi, że jej 20- i 30-latkowie, którzy niedawno ukończyli studia medyczne, prawo i inne, nie chcą kupować domów.

"Większość z nich chce zarabiać, spłacać dług i podróżować" - mówi.

Czy to taki problem? Biorąc pod uwagę szansę, wiem, że jutro pozbyłbyś się pożyczek studenckich; Chciałbym też. Ale jeśli dostali dyplom, prawdopodobnie byli tego warci. Przenieś je do swojego budżetu, planuj na przyszłość i wiedz, że nie musisz spełniać niczyich oczekiwań, ale własnych.

Brianna McGurran jest pisarką pracowniczą w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. Email: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Ten artykuł został napisany przez Investmentmatome i został pierwotnie opublikowany przez The Associated Press.