Czy świąteczne promocje kart kredytowych są dla Ciebie odpowiednie?

Budżety i święta nie zawsze idą w parze. Wkładanie prezentów na kartę kredytową może być kuszące, ale odsetki mogą narazić Twojego ducha i przyciągnąć Cię do promocji kart kredytowych z zachęcającymi ofertami, takimi jak "nieoprocentowane, jeśli zapłacisz w całości w ciągu 12 miesięcy" lub "0% wstępnej rocznej stopy oprocentowania przez 12 miesięcy."

Brzmią podobnie, a każda z nich może pomóc ci uniknąć zainteresowania przez jakiś czas. Ale tylko odkłada zainteresowanie, co może być droższe, jeśli nie rozumiesz tych warunków. Dowiedz się, na co się rejestrujesz i czy jest odpowiedni.

Znać różnicę

Oto, jak różnią się te dwie promocje kart kredytowych:

• Odroczone odsetki: Nie zapłacisz odsetek od kwalifikującego się zakupu, jeśli zapłacisz go w całości w okresie promocyjnym. Ale jeśli na końcu promocji pozostanie jakieś saldo, otrzymasz naliczone odsetki za całą kwotę transakcji od daty zakupu.
• Wstępna 0% roczna stopa oprocentowania: Żadne odsetki nie są naliczane od zakupów dokonanych w okresie promocyjnym. Jeśli masz saldo po zakończeniu promocji, zapłacisz odsetki od tej kwoty tylko od tej daty.

Krajowe Centrum Prawa Konsumenckiego wzywa odroczone odsetki do "zwodniczej okazji" i radzi ludziom, aby ich unikali. Biuro Ochrony Konsumentów ostrzega firmy wydające karty kredytowe przed wprowadzającymi w błąd promocjami promocji stóp procentowych.

"Prawdziwa 0% oferta APR jest znacznie lepsza dla konsumentów", mówi Chi Chi Wu, prokurator w centrum prawnym.

Pułapki związane z odroczeniem zainteresowania

Oferty odroczone stanowią ryzyko i mogą się skomplikować. Wady mogą obejmować:

• Wyższe APR. Według Rezerwy Federalnej, średnia roczna stopa oprocentowania naliczona w 2016 r. Na rachunkach kart kredytowych po odjęciu odsetek wyniosła 13,56%. Jednak średni APR na kartach kredytowych z odroczonym oprocentowaniem wynosi 24% i może osiągnąć 29,99%, zgodnie z raportem NCLC. Po zakończeniu okresu promocyjnego i uruchomieniu APR, płatności z tytułu odsetek mogą stać się drogie, szczególnie jeśli korzystasz z karty w przypadku innych transakcji. Jeśli w międzyczasie zaciągnąłeś inne zobowiązania finansowe, takie jak naprawa samochodu lub domu, płatności kartą mogą być zbyt duże.
• Zamieszanie nad odsetkami. Zasadniczo pierwotny zakup kwalifikuje się do odroczonej oferty odsetkowej, podobnie jak wszystkie zakupy dokonane w określonym przedziale czasowym. Jednak dodatkowe transakcje - takie jak zaliczki gotówkowe, transfery salda i inne zakupy - mogą podlegać innym warunkom lub APR. Minimalne miesięczne płatności mogą nie wystarczyć, aby spłacić saldo przed datą wygaśnięcia promocji. Podziel koszt zakupu przez liczbę miesięcy w okresie promocyjnym i zapłać tę kwotę co miesiąc, aby dotrzymać terminu. Ponadto unikaj używania karty do innych transakcji w tym okresie. Budżetowanie dla płatności przy pojedynczej transakcji jest łatwiejsze. Jeśli użyjesz tej karty do innych transakcji, możesz poprosić wystawcę o przydzielenie płatności powyżej miesięcznego minimum w określony sposób, ale wystawca nie musi honorować tych żądań.
• Możliwa utrata okresu karencji. Jeśli spłacasz saldo w całości co miesiąc, twoja karta najprawdopodobniej da ci okres karencji - trochę czasu na spłatę nowych opłat, zanim zaczną naliczać odsetki, zazwyczaj do następnego terminu. Możesz stracić tę poduszkę, przenosząc inne salda na karcie. Zasadniczo ma to miejsce w przypadku odroczonych ofert odsetkowych i prawdziwych 0% wstępnych ofert APR: w przypadku posiadania salda wszelkie dodatkowe transakcje, które nie są objęte promocją, mogą zostać naliczone jako regularne odsetki od daty ich dokonania.

Co wziąć pod uwagę

Jeśli planujesz skorzystać z promocji świątecznej karty kredytowej, pamiętaj o tych wskazówkach:

• Przejrzyj warunki oferty.
• Ustaw przypomnienia o dacie wygaśnięcia promocji.
• Spróbuj dokonać płatności powyżej wymaganego minimum.
• Unikaj dokonywania innych zakupów na kartach z odroczoną promocją odsetek.

Możesz również szukać kart kredytowych w sklepie z prawdziwymi promocjami APR w wysokości 0% lub rozważyć ogólną kartę kredytową APR o wartości 0%, która oferuje nagrody.

Przede wszystkim upewnij się, że nie zostaniesz z letnim kacem. "Musisz wiedzieć, czy możesz sobie pozwolić na to, co pożyczasz w zwykłych okolicznościach, a nawet w najgorszych przypadkach" - mówi Bruce McClary, rzecznik National Foundation for Counseling.

Ten artykuł został napisany przez Investmentmatome i został pierwotnie opublikowany przez The Associated Press.