Annuity - pełne wyjaśnienie i przykład |

Co to jest:

annuity to umowa finansowa napisana przez firmę ubezpieczeniową, która zapewnia seria gwarantowanych płatności, na określony czas lub na cały okres życia jednej lub więcej osób.

Jak to działa (Przykład):

renta jest podobna do ubezpieczenia na życie, ale istnieją między nimi istotne różnice. Zgodnie z warunkami polisy ubezpieczeniowej na życie ubezpieczyciel zwykle dokonuje płatności po śmierci ubezpieczonego. Zgodnie z warunkami renty, firma dokonuje płatności w czasie życia osoby fizycznej. Ponadto, chyba że umowa o dożywocie określa beneficjenta, większość płatności rentowych kończy się wraz ze śmiercią odbiorcy.

Istnieje kilka sposobów kategoryzacji typów rent:

Renty bezpośrednie są zwykle kupowane w wieku emerytalnym, a świadczenia zaczynają się natychmiast (w ciągu jednego roku od zakupu).

Odroczone renty dożywotnie oferują płatności świadczeń, które rozpoczynają się w przyszłości. Odsetki zazwyczaj są naliczane na zasadzie odroczonego podatku w międzyczasie.

Kwalifikowalne renty dożywotnie to renty, które inwestor zasila kwotą przed opodatkowaniem lub składkami podlegającymi odliczeniu od podatku.

Renty bez kwalifikacji są to kontrakty finansowane dolary podatkowe.

A Fixed Annuity to osobiste konto emerytalne, w którym zarobki są oparte na stałej stopie ustalonej przez firmę ubezpieczeniową. Stałe renty podatkowe są narażone na ryzyko inflacyjne z uwagi na fakt, że nie ma żadnych korekt w przypadku inflacji niekontrolowanej.

Zmienna renta to osobiste konto emerytalne, w którym inwestycja rośnie odroczona do chwili, gdy inwestor będzie gotowy do wycofania aktywów. Inną ważną cechą renty zmiennej jest ochrona rodziny lub świadczenie z tytułu śmierci, które często towarzyszy takim umowom. Gwarantuje to, że w przypadku śmierci inwestora w fazie akumulacji renty zmiennej, beneficjent będący właścicielem konta otrzyma co najmniej kwotę wkładów inwestora minus wypłaty lub aktualną rynkową wartość konta.

Dlaczego to ma znaczenie:

W przeciwieństwie do IRA, nie ma ograniczeń co do kwoty rocznej inwestycji. Ponadto, renty o zmiennej wartości oferują potencjalnie większe zyski i możliwość podjęcia przez inwestora własnych decyzji dotyczących sposobu inwestowania aktywów.

Renty są często uzyskiwane z ustrukturyzowanego porozumienia w sprawie szkody na osobie.