Alert: 8 terminów na emeryturę, których nie możesz zapłacić |

Jakiś czas temu, w czerwcu 2012 roku, ktoś wszedł w Maverika sklep wielobranżowy w Meridian, Idaho i kupił bilet na loterię Powerball.

Powerball, jak wielu wie, to prosty zakład o wartości 2 $: Wybierz sześć liczb, poczekaj na losowanie i wygraj nagrodę, jeśli twoje liczby pasują do rysunku. Szanse na wygraną są niewiarygodnie małe, ale jackpoty mogą być monstrualne - setki milionów dolarów.

Oczywiście nie musisz dopasowywać wszystkich sześciu liczb, aby wygrać. Jeśli pasujesz do pierwszej piątki, wygrasz jeszcze 1 milion $.

Dokładnie to wydarzyło się 19 czerwca 2012 roku dla tego szczęśliwego klienta sklepu z artykułami spożywczymi

Problemem był oczywiście ostateczny termin. W Idaho musisz odebrać nagrody loterii w ciągu sześciu miesięcy od losowania. Dla naszego przyjaciela w sklepie Maverik oznaczało to odebranie nagrody do 14 grudnia 2012 roku. Ale nikt się nie pojawił.

Dlaczego? Możliwe, że zwycięzca nigdy nie sprawdził biletu. Może zwycięzca stracił bilet. A może zwycięzca po prostu nie wiedział o ostatecznym terminie. Niezależnie od tego termin upłynął, a wygrane wróciły na loterię. "Zwycięzca" nigdy nie dostał miliona dolarów.

Morał tej historii jest taki, że dezorganizacja cię kosztuje. Brakujące terminy cię kosztują.

W inwestowaniu jest to szczególnie prawdziwe. Możesz myśleć, że gdy jesteś już blisko przejścia na emeryturę, będziesz mniej dbać o terminy i więcej na temat wygłupów. Chociaż jest to niezły pomysł, te lata przed przejściem na emeryturę rzeczywiście mają niektóre z najważniejszych terminów inwestycyjnych w twoim życiu. Zapoznaj się z naszą listą, aby nie stać się kolejnym "gościem, który zapomniał odebrać pieniądze".

Oto osiem terminów, których nie możesz przegapić, uporządkowane według wieku:

1. Wiek 50

Jeśli jesteś dobrym oszczędzającym, a kończysz 50 lat, twoim dużym problemem może być radzenie sobie z tym łysym miejscem. Ale dla większości ludzi 50 to finansowe przebudzenie. Dlatego, gdy skończysz 50 lat, możesz zacząć wnosić dodatkowe 5 000 $ rocznie (są one nazywane "wpłatami doładowanymi") do twojego 401 (k) niż te kurczęta wiosenne (liczba ta zmienia się co roku; IRS). Należy zauważyć, że wkłady uzupełniające do IRA są niższe (w 2013 r. Wynosiły tylko 1000 USD).

2. Wiek 55

Jeśli zostaniesz zwolniony z pracy, stracisz pracę lub w inny sposób przestaniesz pracować dla swojego byłego pracodawcy, gdy masz 55 lat, IRS pozwala na rozpoczęcie pobierania wypłat z twojego planu 401 (k) bez płacenia ogromnej kary IRS aby to zrobić. Jeśli utrzymujesz swoją pracę, musisz poczekać, aż osiągniesz wiek 59 ½.

3. Wiek 59½

To jest, kiedy możesz zacząć brać wypłaty z IRA i 401 (k), nie płacąc za to ogromnej kary IRS (kara też boli: podatek dochodowy plus 10% od wpływów). Zasadniczo można wypłacać bezterminowe wypłaty przed tym okresem, jeśli pieniądze są przeznaczone na zakup domu po raz pierwszy lub na pokrycie wydatków edukacyjnych.

4. Trzy miesiące przed ukończeniem 62 roku życia

To najwcześniejsze osoby, które mogą ubiegać się o zasiłek Social Security. Należy jednak pamiętać, że im wcześniej zdecydujesz się na świadczenia, tym mniejsze będą korzyści. Według Administracji Ubezpieczeń Społecznych, w wieku 62 lat, otrzymujesz tylko 70% miesięcznego zasiłku, który otrzymałeśby, gdybyś czekał do 67. Dodatki dla współmałżonka również mogą być niższe.

5. Trzy miesiące przed ukończeniem 65 roku życia

Musisz zarejestrować się w Medicare na trzy miesiące przed swoimi 65. urodzinami. Możesz ubiegać się o Medicare na SocialSecurity.gov.

Pamiętaj, że Medicare składa się z czterech części: Część A (która obejmuje pobyty w szpitalu), Część B (która obejmuje wizyty u lekarza i inne usługi medyczne), Część C (zwana również Medicare Advantage; opłaca się rzeczy, których części A i B nie pokrywają) oraz Część D (dla recept).

Nie czekaj do swoich 65. urodzin lub po - nie możesz po prostu spacerować i rejestrować się, gdy Czuję to. Jeśli nie dotrzymasz terminu na trzy miesiące przed swoimi urodzinami, będziesz musiał poczekać na "ogólny okres rejestracji", który potrwa od 1 stycznia do 31 marca każdego roku, a wtedy twój zasięg nie zacznie się aż do lipca.

Poza tym, że zwlekanie może oznaczać odejście na jakiś czas bez pokrycia, zapłacisz także więcej za swój zasięg. (Medicare nie jest bezpłatny - musisz płacić comiesięczną składkę.) Jeśli zapiszesz się późno, musisz zapłacić wyższą składkę (o 10% wyższą za każdy 12-miesięczny okres, w którym kwalifikowałeś się do Medicare, ale nie zapisałeś się)

Oczywiście, jeśli jesteś jednym z milionów ludzi, którzy planują kontynuować pracę po 65 roku życia i chcą pozostać przy planie zdrowotnym pracodawcy, nie musisz zapisywać się na Medicare trzy miesiące przed ukończeniem 65 roku życia. urodziny i nie dostaniesz 10% dodatkowej opłaty za czekanie. Zamiast tego, Medicare pozwala poczekać, aż przestaniesz pracować, pójdziesz na część etatu lub zrobisz coś innego, co wiąże się z odejściem od planu pracodawcy - ale musisz zarejestrować się w Medicare nie później niż osiem miesięcy po opuszczeniu planu zdrowotnego.

6. Wiek 65

Jest to kolejny powszechny wiek, w którym można rozpocząć pobieranie świadczeń z Ubezpieczeń Społecznych. Choć możesz zacząć je zdobywać już w wieku 62 lat, otrzymasz więcej miesięcznie, jeśli poczekasz do wieku emerytalnego, który jest różny w zależności od tego, kiedy się urodziłeś. Korzyści twojego współmałżonka mogą być również niższe. Jednak w wieku 65 lat niektórzy ludzie dostaną tylko 86,7% tego, co dostaną, jeśli zaczną zbierać, dopóki nie ukończą 70 lat. Zajrzyj na stronę Social Security Administration, gdzie znajdziesz szereg kalkulatorów, które pomogą ci opanować twoją konkretną sytuację.

7. Wiek 70

W tej chwili jest to wiek, w którym otrzymasz maksymalne świadczenie z Ubezpieczeń Społecznych - jeśli możesz wytrzymać tak długo. Ważne jest jednak, aby pamiętać, że Ubezpieczenia Społeczne są obecnie w stanie zamętu, a twoje świadczenia różnią się w zależności od tego, ile wpłaciłeś na plan i jaki rok urodzenia. Dowiedz się, jak twój rok urodzenia wpływa na twoje świadczenia na stronie Social Security Administration.

8. 1 kwietnia pierwszego roku, w którym kończysz wiek 70½

W tym momencie zacznie się wydawać, że wszyscy chcą, abyś zaczął odzyskiwać swoje pieniądze. To wtedy, gdy musisz co roku pobierać minimalne wypłaty z planów odroczonego podatku, takich jak 401 (k) i IRA (z wyjątkiem Roth IRA) - nawet jeśli wciąż bijesz zegar każdego dnia. Tak więc, jeśli twoje urodziny są 21 września, a zmienisz 70 ½ dnia 21 marca 2013 r., Do 1 kwietnia 2013 r., Musisz zacząć wypłacać pieniądze od swojego 401 (k).

Inwestująca odpowiedź: Życie jest pełne terminów, a planowanie emerytalne jest częścią życia. Jeśli chcesz zmaksymalizować swoje świadczenia emerytalne i upewnić się, że Twoje pieniądze sięgają tak daleko, jak to możliwe, upewnij się, że wiesz, kiedy musisz ubiegać się o świadczenia. Nie zakładaj, że możesz to zrobić, kiedy masz na to ochotę. Będzie cię to kosztować.