Definicja niepożądanego wyboru i przykład
Spisu treści:
Co to jest:
Niekorzystna selekcja dotyczy ubezpieczenia firmy ubezpieczeniowej, której ryzyko jako ubezpieczających, z powodu w ich stylu życia jest znacznie wyższa niż firma.
Jak to działa (Przykład):
Firmy ubezpieczeniowe udzielają wnioskodawcom ubezpieczenia na życie na podstawie takich czynników, jak wiek, stan zdrowia i zawód. Posiadacze polis uzyskują poziomy pokrycia w zamian za okresowe (zwykle roczne) koszty zwane premią. Aby zrekompensować spółce zwiększoną ekspozycję ubezpieczających o podwyższonym ryzyku, składki rosną proporcjonalnie do ryzyka związanego z wiekiem, stanem zdrowia i stylem życia wnioskodawcy.
W selekcji negatywnej kandydaci na ubezpieczenie na życie skutecznie udaremniają system oceny firmy, aby uzyskać wyższy wskaźnik przy niższych składkach. Osiąga się to poprzez wstrzymanie lub dostarczenie fałszywych informacji, tak że wnioskodawca jest scharakteryzowany jako znacznie mniejsze ryzyko niż w rzeczywistości. Na przykład, jeśli wnioskodawca, usiłując zapłacić niższą składkę, udaje mu się na bieżąco donieść, że pracuje w jednopiętrowym biurze, podczas gdy w rzeczywistości jest on pracownikiem budowlanym na dużą skalę, firma ubezpieczeniowa robiłaby negatywna selekcja poprzez zatwierdzenie jego wniosku.
Dlaczego to ma znaczenie:
Jako taki powołując się na negatywny wpływ na firmę ubezpieczeniową, negatywna selekcja nieświadomie otwiera ubezpieczycieli na wysokie kwoty ekspozycji na ryzyko bez sprawiedliwej rekompensaty składek. Ubezpieczycielom zaleca się weryfikację zasadności informacji na temat wniosków, a także ustalanie pułapów na pokrycie, aby zniechęcić wnioskodawców do fałszowania i / lub ukrywania informacji.
