9 Sposobów na pomoc finansom rodziców bez konieczności łamania się |

Nasi rodzice zostali dotknięci dziesięcioletnim długiem i kryzys mieszkaniowy, który zniszczył oszczędności i zostawił je, no, zepsuł się.

Mówimy o tym, że nie można spłacić kredytu hipotecznego, kupić nowe okulary lub pozwolić sobie na bilet lotniczy, by odwiedzić wnuki. Ich finansowe nieszczęście zagraża ich domom, środkom do życia i wolności - nie wspominając o twoich.

To nie jest temat, który prawdopodobnie usłyszysz, omawiany w pobliżu chłodnicy wody. Heck, twoi rodzice prawdopodobnie nawet nie chcą o tym rozmawiać z tobą. To żenujące, a ich osobiste finanse są ich sprawą, prawda?

Musisz sobie uświadomić, że niewypłacalność twoich rodziców wpływa na ciebie w sposób, jakiego nigdy sobie nie wyobrażałeś. Oto dziewięć ruchów, które możesz wykonać przed tobą - i twoje finanse - zostają uderzone.

[Funkcja InvestingAnswers: Oszczędź emeryturę w 5 prostych krokach]

Jeśli jesteś w wieku szkolnym i rodzice spodziewali się wykorzystać swój dom jako skarbonkę - czerpiąc z kapitału własnego domu - by zapłacić za czesne, to prawdopodobnie nie nastąpi. Co czwarty dom jest odwrócony hipoteką, co oznacza, że ​​właściciele domów zawdzięczają więcej, niż są tego warte, powiedział Todd Mark, wiceprezes ds. Edukacji w Consumer Credit Counselling Service w Greater Dallas.

Jeśli twoi rodzice są w wieku emerytalnym, prawdopodobnie planował żyć wygodnie na planach inwestycyjnych, takich jak Roth IRA lub 401 (k). Zamiast łączenia, te inwestycje straciły 8% w ciągu ostatniej dekady. Potem, w stanie paniki, wypłaciły je i straciły na wartości.

"To była stracona dekada, kiedy nadszedł czas, aby zwiększyć inwestycje i wartość netto," powiedział Mark. "Nie chodzi o to, że mieli zły plan, a najlepsze plany zawiodłyby w tym okresie."

Nawet konserwatywni spedytorzy, którzy planowali obejść giełdę i przechować swoją gotówkę w certyfikatach depozytowych i funduszach rynku pieniężnego, nie są w stanie żyć z interesu. Historycznie niskie stopy procentowe dostarczają dziś hucznych zwrotów. A większość seniorów nie może żyć sama z Ubezpieczeń Społecznych.

[Funkcja InvestingAnswers: Jak nasz starzejący się mózg wpływa na nasze decyzje finansowe]

Jaka jest odpowiedź? Oto dziewięć rzeczy do rozważenia, zanim sięgniesz po swoją książeczkę czekową lub zaprosisz mamę do życia w swojej sypialni zapasowej.

1. Konsultant finansowy Deborah Hightower doradza rodzicom i dzieciom, aby usiedli razem, aby ocenić finanse. Muszą przedyskutować:

• Gdzie są pieniądze? Zapytaj o aktywa, dochody, plany emerytalne, IRA, ubezpieczenie społeczne i kapitał własny w domu.
• Jak można uzyskać dostęp do pieniędzy? Czy to co miesiąc przez Social Security, sprzedaż domu lub regularne dystrybucje IRA?
• Jakie są kary? W jaki sposób amortyzacja wartości rynku domowego i IRA?

2. Rodzice żyjący wyłącznie w ZUS lub innych funduszach emerytalnych mogą potrzebować drastycznych zmian, aby przetrwać. Może to oznaczać przejście do bardziej przystępnego domu lub negocjowanie nowych warunków dla zadłużenia. Krótka sprzedaż domów lub bankructwa jest ostatecznością, ale może być konieczna.

3. Mark zaleca ustalanie priorytetów rachunków takich jak hipoteki, usługi komunalne, zapłata za samochód i jedzenie, aby upewnić się, że rodzice zajmą się tymi pierwszymi. Działanie Mark, organizacja non-profit z biurami w całym kraju, oferuje taką pomoc.

Jeżeli rodzic w podeszłym wieku lub owdowiały nie jest skłonny do opiekowania się swoimi rachunkami, może nadszedł czas, aby wkroczyć i przejąć kontrolę. Seniorzy często są ofiarami oszustów zarówno w trybie offline, jak i offline.

4. Nierzadko zdarza się, że dzieci wysyłają od 200 do 300 dolarów miesięcznie, aby pomóc im w niezbędnych rachunkach. Ale Mark ostrzega przed poświęceniem własnych funduszy emerytalnych lub maksymalizacji kart kredytowych, dzięki czemu możesz pomóc. Niektóre dzieci decydują się na odroczenie roku o 401 (k) oszczędności, ale potem jeden rok zamienia się w dwa i wkrótce ich długoterminowe cele zostaną złamane.

"Nie ma żadnej logiki ani racjonalnego uzasadnienia, jeśli chodzi o pomaganie członkom rodziny", powiedziany. "Zrobisz wszystko dla swojej rodziny, jeśli cierpią i często bez względu na siebie."

5. Zastanów się dwa razy, zanim zgodzisz się podpisać pożyczkę, ponieważ będziesz musiał zapłacić część swoich długów, gdy umrą.

6. Co się dzieje, gdy twoje filozofie wydatków nie pasują do stosunku twoich rodziców do pieniędzy? Nie ma umowy, która mówi, że musisz zapewnić wsparcie, jeśli czujesz, że jest zmarnowany lub marnowany. Niektórzy rodzice niechętnie rezygnują ze swojego komfortowego stylu życia, decydując się na pobieranie tych dodatków, zamiast je ograniczać. Ich szampański smak w budżecie na piwo może nie uzasadniać czeku in blanco lub jakiejkolwiek pomocy.

7. Uczciwa rozmowa na temat oczekiwań związanych ze wsparciem finansowym. Jeśli twoi rodzice nie chcą słuchać, poproś osobę trzecią - na przykład doradcę finansowego, prawnika lub doradcę rodzinnego - o interwencję.

8. Finansowo zamożne dzieci mogą rozważyć ustanowienie zaufania dla swoich rodziców, powiedział David Hryck, partner w kancelarii SNR Denton. Powiernik może lepiej regulować wydatki i zmniejszać napięcie rodzinne. Rodzice mogli również wybrać przekazanie swojej własności dzieciom w ramach planu dotyczącego nieruchomości. Mogą tam mieszkać, albo za darmo, albo za pośrednictwem dzierżawy, ale dzieci są właścicielami nieruchomości i zajmują się utrzymaniem i wydatkami.

9. Kolejnym aspektem jest ubezpieczenie na opiekę długoterminową. Nikt nie planuje udaru lub nie wymaga opieki pielęgniarskiej, ale te problemy zdrowotne są kosztowne i mają długoterminowe konsekwencje.

Oto trudna część: nie oczekuj, że rodzice będą podekscytowani tą dyskusją. Rodzice nie chcą zrezygnować z kontroli nad swoimi dziećmi.

"Nikt nie chce być informowany o tym, co robić," powiedział Hightower. "Pieniądze nie mają nic wspólnego z pieniędzmi." Dotyczy to kontroli i samowystarczalności. "

Inwestująca odpowiedź: Nie zwlekaj z" rozmową "z rodzicami, dopóki nadal są w dobrym zdrowiu. Upewnij się, że nie zgodzisz się na obniżenie własnych długoterminowych celów oszczędnościowych, gdy zgodzisz się pomóc swoim rodzicom.