7.5 Niebezpieczeństwa, które mogą zniszczyć twoją wartość netto! Czy uda Ci się przejść na emeryturę na swoich warunkach?

Autorstwa Todda Moermana

Dowiedz się więcej o Todd na Investmentmatome's Zapytaj doradcę

Dobrym punktem wyjścia dla inwestorów do wartości netto (NW) jest dowiedzieć się, jak się ma w porównaniu do innych inwestorów. W mojej firmie lubimy test porównawczy. Porównujemy klientów i potencjalnych klientów z innymi milionerami, aby uzyskać informacje zwrotne oparte na danych. Za pomocą prostej formuły sprawdź, czy jesteś powyżej lub poniżej swojej osobistej projekcji, aby uzyskać wartość netto. Kliknij tutaj, aby dowiedzieć się, jak obliczyć prognozowany indeks netto.

Pamiętaj, że Twój osobisty punkt odniesienia jest punktem wyjścia (w oparciu o Twój wiek i zarobki), aby stać się lepszym źródłem bogactwa. Powinieneś najbardziej przejmować się trendem swojej wartości netto. Zalecamy co najmniej coroczne śledzenie i monitorowanie wartości netto rocznie.

Oto 7,5 Niebezpieczeństwa, które mogą zniszczyć twoją wartość netto (NW):

1. Nie oszczędzając wystarczająco! Biorąc pod uwagę obecne warunki inwestowania, sugerujemy, aby rocznie oszczędzać od 12% do 20% + dochodu brutto gospodarstwa domowego (przed opodatkowaniem). Obejmuje to 401 tys., Dopasowanie firmowe, IRA i konta podlegające opodatkowaniu. Jeśli twoja rzeczywista wartość NW jest mniejsza niż przewidywana NW, możesz zaoszczędzić blisko 20% +.

2. Słabe zdrowie! Twoje zdrowie jest podstawą twojej emerytury. W ostatnim badaniu zaufania emerytalnego z 2011 r. 70% obecnych pracowników planuje pracę po ukończeniu 65 lat. Rzeczywiste doświadczenie emerytów pokazuje, że tylko 28% pracowało w wieku powyżej 65 lat. Najważniejsze powody to: 65% nie może dalej pracować dla zdrowia lub problemy z niepełnosprawnością. 23% przestaje pracować ze względu na redukcję firmy i 18% przerwy w opiece nad innym członkiem rodziny lub współmałżonkiem. Jeśli przejdziesz na emeryturę w 2020 roku, przewidujesz, że będziesz potrzebował co najmniej 350 000 $ na pokrycie 90% przewidywanych wydatków na leczenie.

3. Inflacja. Inflacja jest znana jako "cichy podatek", ponieważ każdego roku tracisz siłę nabywczą. Z czasem to składanie się sumuje. Dotyczy to szczególnie kategorii o wysokiej inflacji, takich jak mieszkalnictwo, medycyna, żywność i energia. Jeśli chcesz mieć 1,5 miliona dolarów w dzisiejszych dolarach na emeryturę, aby utrzymać swoją siłę nabywczą, potrzebujesz około 2,7 miliona dolarów, jeśli chcesz przejść na emeryturę za 20 lat (3% inflacja rocznie).

4. Zmiany w uprawnieniach. Twoje planowanie emerytalne powinno zawierać wysoce prawdopodobny scenariusz, że uprawnienia rządowe, takie jak Social Security i Medicare, będą zmieniać się z czasem. Mówiąc krótko, nasi wybrani urzędnicy nie wykonali dobrej pracy, finansując te programy i zmieniając je na bieżące czasy. Istnieją szanse, że wiek emerytalny zacznie się zmieniać na 70 lat i więcej. Oprócz zmian rządowych Twoja emerytura firmowa może zostać obniżona lub może zostać zmniejszona. Proces ten już się rozpoczął w wielu firmach. Wynik netto: znacznie mniej pieniędzy dla Ciebie w połączeniu z potrzebą oszczędzania o wiele więcej.

5. Możesz przeżyć swoje pieniądze! Według Boston College Center for Retirement Research, małżeństwo w wieku 62 lat ma obecnie 85% szansy na to, że jeden z małżonków ma co najmniej 80 lat, a 40% na to, że jeden z małżonków osiągnie wiek 90 lat lub więcej. Zwiększenie średniej długości życia spowoduje, że więcej osób straci pieniądze.

6. Możesz płacić zbyt dużo swojemu doradcy! Jeśli korzystasz z doradcy, istnieje prawdopodobieństwo, że płacisz im znacznie więcej, niż się spodziewasz, a może sprzedają ci produkt, którego nie potrzebujesz. Średnia w branży to 1% aktywów dla doradcy, ale istnieje wiele innych opłat, takich jak koszty operacyjne, obciążenia związane ze sprzedażą, prowizje i rekompensaty za pośrednictwem opłat 12b-1. W samym 2010 roku, 12b-1 kick-backs były 10,6 miliardów dolarów! Upewnij się, że Twój Doradca jest dla Ciebie opcją fiduciarną. Zgodnie z niedawnym pokazem PBS tylko 15% z 400 000 Doradców jest powiernikami dla swoich klientów. Oznacza to, że 85% NIE jest powiernikiem! Nigdy nie spotkałem inwestora, który rozumie tę koncepcję, która zdecydowałaby się na współpracę z kimś, kto nie był prawnie zobowiązany do tego obowiązku. Zbyt wielu inteligentnych inwestorów nie rozumie tej koncepcji … i zabija ich finansowo.

7. Możesz nie mieć uprawnień do zarządzania swoimi pieniędzmi! Wall Street ma brudny mały sekret! Chcą twoich pieniędzy! Potrzebują twoich pieniędzy! Stworzyli skomplikowany i złożony łańcuch żywnościowy, który jest bardzo drogi. Wielu inwestorów nie zdaje sobie sprawy, że istnieje nauka do inwestowania. Najaktywniejsi menedżerowie funduszy inwestycyjnych nie osiągają z czasem poziomu odniesienia. Zobacz dane tutaj. Zobacz także naszą stronę Dlaczego DFA, aby dowiedzieć się więcej o nauce inwestowania.

7.5 Nie podejmujesz działania! Najlepszym czasem na zaplanowanie solidnej emerytury było wiele lat temu. Następny najlepszy czas to dzisiaj! Dowiedz się, czy jesteś na dobrej drodze. Uzyskaj pisemny plan obejmujący cele przepływu gotówki, cele oszczędnościowe, cele wartości netto, cele emerytalne i roczne śledzenie. Czasami niepodejmowanie decyzji jest decyzją … która może kosztować fortunę.

Powiązane artykuły:

Pięć sposobów na to, aby Twój portfel wyglądał / czuł się jak zakład w kasynie

Kiedy "Ryzyko" staje się rzeczywiste

Finansowe wiertło pożarowe