6 Sposobów, w jakie sabotujesz swój plan finansowy |

Aby zbudować fundament, który przeprowadzi cię przez najlepsze i najgorsze czasy, unikaj te sześć sposobów, aby zrujnować swój plan finansowy.

1. Nie mieszkasz w swoich środkach

Ciągłe przekraczanie budżetu i poleganie na oszczędnościach lub (sapiech!) Kartach kredytowych, aby związać koniec z końcem, utrudniają zrobienie jakichkolwiek postępów w kierunku wolności finansowej.

Zdrowie finansowe zaczyna się od realnego budżetu domowego, który uwzględnia dochody po opodatkowaniu i rzeczywiste wydatki. Kiedy już wiesz, ile nadchodzi i jak dużo się wydarza, możesz zacząć decydować, gdzie obniżyć koszty i zaoszczędzić pieniądze.

2. Nie spłacasz złego długu

Wiele osób uważa, że ​​umieszczenie dodatkowej gotówki na rachunku oszczędnościowym to sprytny ruch, ale jeśli mają długi lub zadłużone karty kredytowe o wysokim oprocentowaniu, ranią finansową przyszłość.

Większość kredytów karty mają stopy procentowe wyższe niż średni zwrot większości kont oszczędnościowych lub inwestycji, więc wielkość twojego długu będzie rosnąć szybciej niż twoje zarobki. Jeśli zdecydujesz się zaoszczędzić, a nie spłacić dług, stracisz pieniądze. Dobrą zasadą jest najpierw spłacanie długu o największym oprocentowaniu, a następnie wszelkie inne pożyczki konsumenckie, a następnie pożyczki studenckie, a następnie zaczynają oszczędzać.

3. Nie stworzymy sieci bezpieczeństwa oszczędności

Unikaj kredytów, aby zapłacić za nieoczekiwane wydarzenia z życia i zacznij budować fundusz awaryjny. Twój plan finansowy powinien obejmować utrzymanie funduszu kryzysowego, który utrzymuje od trzech miesięcy do wydatków na cały rok. Powinien być przechowywany w gotówce lub w stabilnej, płynnej inwestycji, takiej jak rachunek rynku pieniężnego, a nie w jakimś pojeździe inwestycyjnym, w którym mógłby utracić wartość.

Jeśli oszczędzanie jest dla ciebie trudne, rozpoczynaj swój wysiłek, czekając na następny zwrot podatku, obcięcie rachunku za energię elektryczną lub wydawanie mniejszej ilości pieniędzy na gaz. Najważniejszą częścią jest chodzenie - będziesz zadowolony, że to zrobiłeś. Nic nie pomaga lepiej spać niż pieniądze w banku.

4. Nie budujemy dodatkowego źródła dochodu

Drugie źródło dochodów pomoże ci spłacić dług, zaoszczędzić ci awaryjnych oszczędności i służyć jako łódź ratunkowa, jeśli będziesz zmuszony szukać nowej pracy.

Znalezienie czegoś, co wynika z dnia na dzień praca może być łatwym sposobem na zarobienie dodatkowych pieniędzy. Jesteś pielęgniarką? Być może możesz wziąć dodatkowe zmiany lub prace związane ze zdrowiem w domu w dni wolne. Czy jesteś profesjonalistą w swojej branży? Naucz w college'u społeczności, aby podzielić się swoją mądrością. Czy pasja na drutach? Sprzedaj swoje domowe szale online na stronie Etsy.com.

5. Nie planujesz przejścia na emeryturę

Jeśli twoje miejsce pracy oferuje plan 401 (k) zgodny z wkładem, skorzystaj z niego. Jako minimum, wpłać kwotę, którą twoje miejsce pracy będzie pasować, aby uzyskać natychmiastowy zwrot w wysokości 100% pieniędzy, nawet przed dokonaniem pojedynczej inwestycji!

Jeśli 401 (k) nie jest oferowane w miejscu pracy, przyczyń się do Indywidualne konto emerytalne (IRA) lub Roth IRA. Bez względu na to, jak to robisz, upewnij się, że zaczniesz przyczyniać się do planu emerytalnego JAK NAJSZYBCIEJ. Inwestowanie w przyszłą kondycję finansową jest jednym z najważniejszych kroków, jakie możesz podjąć, a ulgi podatkowe i możliwość uzyskania darmowych pieniędzy sprawiają, że zbyt dobrze jest z nich rezygnować.

6. Brak inwestycji na długi okres

Ludzie koncentrują się na tu i teraz, pozostawiając długoterminowe inwestycje w swój plan finansowy. Po spłaceniu długów, uzupełnieniu funduszu kryzysowego i zwiększeniu składek na plan emerytalny, nadszedł czas, aby poświęcić więcej czasu i zacząć inwestować.

Certyfikaty depozytowe (CD) i obligacje oszczędnościowe oferują wiarygodne zwroty 2% - 5%, ale to nie wystarczy, aby nadążyć za inflacją. Jeśli masz duży cel finansowy, który wynosi więcej niż pięć lat, inwestowanie na giełdzie może dać ci dodatkową moc zarobkową, której potrzebujesz, korzystając z magii składanych zwrotów.

Na przykład, jeśli zainwestowałeś 10 000 $ na giełdzie i otrzymasz roczny zwrot w wysokości 10%, pod koniec pierwszego roku Twoja inwestycja zwróci 1000 USD. Jeśli zostawisz te 11 000 $ na rynku i zarobisz 10% na drugi rok, zyskasz zwrot w wysokości 1100 $, o 100 $ więcej niż rok wcześniej. Niech 1100 $ pozostanie na 38 lat i …

Twoje 10 000 $ zamieniło się w 452 593 $!

[Funkcja InvestingAnswers: Przewodnik dla inwestorów po inwestowaniu w zasoby]

Inwestująca odpowiedź: Po pewnym postępie warto się zrelaksować, ale ważne jest, aby pozostać skupionym na swoim długoterminowym planie finansowym. Potrzebujesz inspiracji? Ustaw cele krótkoterminowe dla siebie ("W tym miesiącu zapłacę więcej niż minimalne saldo na mojej karcie kredytowej!"). Kiedy osiągniesz te cele, zafunduj sobie całą swoją ciężką pracę. Trochę zamieszania (w granicach rozsądku) może pomóc ci utrzymać motywację i przypomnieć o wszystkich dobrych rzeczach, do których dążysz.