Czy możesz zaoszczędzić tysiące dolarów kupując nowy samochód z pożyczką zamiast gotówki?
Haul + rozdanie/ konkurs z ELILU + WYNIKI
Spisu treści:
Amerykanie nie są wstydliwi, jeśli chodzi o pożyczanie pieniędzy na zakup samochodu. Według Experian Automotive około 85% kupujących zaciąga pożyczkę, aby zapłacić za nową jazdę. Ale załóżmy, że masz wystarczająco dużo zaoszczędzonego na gotówkę - czy to najmądrzejszy ruch? Czy finansowanie zakupu przy obecnych niskich stopach procentowych i inwestowanie pieniędzy na giełdzie ma więcej sensu?
Aby odpowiedzieć na te pytania, Investmentmatome zebrał liczby dla hipotetycznego konsumenta: kupującego, który ma wystarczająco dużo oszczędności, by wydać 25 000 USD na pickup F-150 XL, który jest częścią Forda F, najlepiej sprzedającej się linii pojazdów w USA. W naszym scenariuszu kupujący wydałby 5000 USD na konto oszczędnościowe w ciężarówce i wykupiłby pięcioletnią pożyczkę w wysokości 20 000 USD przy 2% RRSO na pokrycie pozostałych. Szukając pożyczki, rozejrzyj się za najlepszą APR - unie kredytowe często zapewniają najniższe stawki.
Potencjalna wypłata
Pozostałe 20 000 $ nabywcy zostanie zainwestowane w fundusz indeksowy śledzący indeks Standard & Poor's 500, który ma 10-letnią roczną stopę zwrotu w wysokości 7,7% od lipca. Kupujący pobierałby wówczas pieniądze z funduszu indeksu co miesiąc, aby dokonywać płatności z tytułu kredytu samochodowego.
Więc gdzie to pozostawia kupującego? Po spłaceniu ostatniej raty kredytu i faktoringowi w podatkach od zysków kapitałowych, nabywcy można pozostawić około 2723 dolarów w funduszu lub 11% oszczędności na cenie nowego odbioru.
Kilka słów ostrzeżenia
Nie każdy może sobie pozwolić na opłacenie nowego samochodu w gotówce. I nawet dla tych, którzy mogą, spokój ducha, który towarzyszy temu, że jest wolny od długów, może być cenniejszy niż potencjalna wypłata kredytu i inwestowanie na giełdzie. Inni mogą nie mieć nic przeciwko ryzyku i dodatkowej naturze uzyskania pożyczki i inwestowania w fundusz, o ile potencjalny zwrot jest znaczny.
Istnieje szereg zastrzeżeń, które należy wymienić: Po pierwsze, wcześniejsze wyniki giełdy nie są wiarygodnym wskaźnikiem przyszłych wyników. Jeśli rynek giełdowy ostro krytykuje, możesz stracić znaczną część swojej inwestycji, a wciąż będziesz musiał zapłacić 20 000 $ pożyczki.
Weź również pod uwagę roczną stopę procentową kredytu. Im niższy APR, tym więcej zaoszczędzisz przez okres pięcioletniej pożyczki. Ale znowu nie ma gwarancji, jak będzie wyglądał rynek akcji. Nawet przy niskich APR ryzyko inwestowania może nie być tego warte.
Sprawdź poniższą tabelę, aby zobaczyć, w jaki sposób APR może wpłynąć na potencjalne oszczędności, zakładając, że S & P 500 ma roczną, 10-letnią stopę zwrotu w wysokości 7,7%.
| Kredyt samochodowy APR | Pięć lat potencjalnych oszczędności |
|---|---|
| 1.5% | $3,031 |
| 2.0% | $2,723 |
| 2.5% | $2,412 |
| 3.0% | $2,099 |
| 3.5% | $1,784 |
Możesz także zdecydować o pozostawieniu 2,723 $ w funduszu indeksowym przez kolejne pięć lat. Oczywiście wartość twoich inwestycji mogłaby spaść, ale zakładając 10-letnią roczną stopę zwrotu równą 7,7%, to przyniosłoby to 3 997 $. Rozciągnij go do 20 lat i może wzrosnąć do 12 649 USD. To wystarczy, aby zapłacić za wspaniałe rodzinne wakacje - lub inny samochód.
Victoria Simons jest starszym analitykiem zajmującym się pożyczkami i ubezpieczeniami dla Investmentmatome.
Infografika Jazeena Pineda.
Zdjęcie przez iStock.
