6 rzeczy, których nigdy nie wolno mówić doradcy finansowemu

Autor: Winnie Sun

Dowiedz się więcej o Winnie na Investmentmatome's Ask an Advisor

Nowy rok to nowe postanowienia, a dla wielu osób obejmuje to uporządkowanie swojego domu finansowego. To może oznaczać uzyskanie profesjonalnej pomocy finansowej.

Planowanie emerytalne, przegląd strategii inwestycyjnej i utworzenie funduszu kryzysowego może być o wiele łatwiejsze dzięki doradcy finansowemu. Moja firma badała milenialów i ich pieniądze i odkryła, że ​​duża liczba aspiruje do rozpoczęcia planowania finansowego - a wielu chciałoby, aby ich poważne inwestycje były obsługiwane przez profesjonalnego doradcę.

Dla wielu osób perspektywa spotkania z doradcą finansowym może być jednak zastraszająca i stresująca. Jednak nawiązanie owocnej współpracy z doradcą finansowym nie musi być trudne. Pamiętaj tylko, że odpowiedni doradca finansowy może być niezmiernie pomocny, o ile wiesz, co może i nie może zrobić dla ciebie.

Jednym ze sposobów na maksymalne wykorzystanie usług doradcy finansowego jest zastanowienie się nad tym, czego nie należy się spodziewać. Unikanie pewnych pytań lub oczekiwań ostatecznie przyniesie ci lepsze rezultaty dzięki koncentracji na inteligentnym planowaniu.

Mając to na uwadze, oto moje sześć wskazówek, na co nie mówić do doradcy finansowego.

1. "Po prostu rób, co chcesz; Ufam ci."

Chociaż ważne jest, aby zaufać swojemu doradcy finansowemu, nadal jesteś dyrektorem generalnym finansów Twojego gospodarstwa domowego i powinieneś przyjąć aktywną rolę.

Skorzystaj z czasu, jaki spędzasz ze swoim doradcą finansowym i wchłaniaj wiedzę. Dowiedz się, jak działa właściwe planowanie finansowe i inwestowanie. Poznaj podstawową terminologię i bądź zaangażowany w ustalenie, czy coś jest dla ciebie odpowiednie pod względem ryzyka.

Jeśli wiesz, w co inwestujesz, możesz określić, czy portfel inwestycyjny spełnił Twoje cele związane z planowaniem. A przede wszystkim, podobnie jak spotkanie z lekarzem, prawnikiem lub innym specjalistą, im lepsza komunikacja z doradcą, tym większe prawdopodobieństwo długoterminowego sukcesu.

2. "Jaki jest twój występ?"

To jest pytanie za milion dolarów, o które wielu klientów pyta na pierwszym spotkaniu z doradcą finansowym. Ale nie znając wszystkich czynników planowania finansowego, niemożliwe jest, aby ktoś dał ci prawdziwą odpowiedź.

Mówię moim klientom, że patrzy się na pustą przestrzeń, gdzie planujesz zbudować dom i pytasz kogoś, czy powinieneś kupić czerwoną sofę. Musisz ustosunkować się do planów architektonicznych na długo przed odbiorem mebli, tak jak powinieneś mieć odpowiedni plan finansowy przed zagłębieniem się w wybór inwestycji. Ponieważ każda inwestycja ma inną wydajność i różne opłaty, liczby wydajności będą się różnić w zależności od Twoich ogólnych celów.

3. "Czy możesz dostać bilety do Super Bowl?"

Byłbyś zaskoczony, ilu doradców zostało zapytanych o odmianę tego pytania. Pamiętaj, że Twój doradca jest tutaj, aby zarządzać swoimi inwestycjami. On z pewnością nie może rozdawać dużych prezentów. W rzeczywistości uprawnienia regulacyjne dotyczące inwestycji wyraźnie zabraniają tym doradcom finansowym.

4. "Do kogo jeszcze przeznaczasz pieniądze i na co są inwestowane?"

Doradcy finansowi podlegają ścisłym zasadom poufności klienta. Mówienie z tobą o twoich pieniądzach jest podobne do twojego lekarza lub adwokata rozwodowego, który mówi ci o twoich problemach zdrowotnych lub prawnych. To, co zostało nam powiedziane, zostaje z nami.

5. "Zostałem przedstawiony" tak i tak "… Chcę tego, co mają."

Jeśli nie jesteście klonowani i jesteście tą samą osobą co przyjaciel, który was przedstawił, nie jest to najlepszy pomysł. Jako doradcy musimy uwzględniać indywidualne preferencje każdego klienta i doświadczenia życiowe podczas budowania dostosowanego portfela. Jest również znany jako zasada "Poznaj swojego klienta".

6. "Jak bardzo jesteś zajęty? Chcę doradcy z najbardziej wolnym czasem. "

Jeśli potrzebujesz pomocy medycznej, poszedłbyś do szpitala i poszukać chirurga z najbardziej otwartym kalendarzem? Zawsze są wyjątki w każdym przypadku, ale często prowadzi to bezpośrednio do nowicjusza w biurze lub kogoś, kto ma mały popyt z jakiegoś powodu. Doświadczenie i reputacja tworzą popyt; to dobrze, nie jest źle.

Kliknij tutaj, aby obejrzeć wideo podsumowanie tego artykułu przez Winnie.

Winnie Sun jest partnerem założycielem Sun Group Wealth Partners w Irvine, Kalifornia.

Zdjęcie przez iStock.