Zwalczaj koszty College'u Wspinaczkowego za pomocą Planu 529

Średni koszt studiów wzrósł o 3% w latach 2008-2009 io 32% w latach 2000-2009. Tendencja ta stale rośnie - znacznie przekraczając stopę inflacji. Jako rodzic powinieneś rozważyć sposoby, dzięki którym możesz zacząć oszczędzać na rosnące koszty college'u. Plan 529 jest jednym z mniej znanych, ale coraz bardziej popularnych pojazdów oszczędnościowych.

Powyższy wykres pokazuje procentowy wzrost kosztów studiów wyższych i inflacji w stosunku do 2000 r. Niebieska linia pokazuje procentowy wzrost kosztów studiów, a czerwona linia pokazuje procentowy wzrost inflacji z 2000 r. Do 2009 r.

Jakie są plany 529?

Plan 529 jest pojazdem oszczędnościowym podobnym do planu emerytalnego 401 (k), ponieważ dochody z twoich inwestycji są wolne od podatku, ale plan 529 został zaprojektowany specjalnie w celu zachęcenia do oszczędzania na przyszłe koszty edukacyjne. Istnieją dwa rodzaje planów 529 - oszczędności i prepaid.

Plan oszczędnościowy 529 umożliwia wpłatę na konto, które ma posłużyć do pokrycia wydatków na edukację w przyszłości. Zarobki na Twoim koncie rosną bez podatku i mogą być wykorzystane na wydatki edukacyjne w przyszłości. Z drugiej strony, przedpłacony plan umożliwia kupowanie kredytów akademickich po dzisiejszych cenach w kwalifikujących się college'ach, uniwersytetach i college'ach społecznościowych. Możesz myśleć o tym jak o umowie lub polisie ubezpieczeniowej, aby zablokować ceny czesnego. Na przykład, cztery lata nauki zakupionej teraz zapłaciłyby za cztery lata nauki w każdej uczelni w stanach od 2022 roku.

Decydując się między planem przedpłaty a planem oszczędzania, rozważ następujące kwestie:

Jaki jest twój poziom ryzyka?

Idź z planem oszczędzania 529, jeśli nie masz nic przeciwko wprowadzaniu pieniędzy na rynek i chcesz poradzić sobie z wahaniami rynku. Prawie każde państwo ma teraz plan oszczędności 529 i w zależności od planu państwa, możesz wybierać z szeregu różnych opcji inwestycyjnych opartych na takich czynnikach, jak wiek dziecka, poziom ryzyka inwestycyjnego lub preferencje alokacji aktywów. Po wybraniu odpowiedniej opcji inwestycyjnej Twoje pieniądze są inwestowane w portfel akcji, obligacji i / lub funduszy rynku pieniężnego.

Jeśli jesteś na konserwatywnym końcu spektrum ryzyka inwestycyjnego i nie chcesz zajmować się wahaniami rynku, skorzystaj z przedpłaconego planu. Plany przedpłatą nie zależą od wyników rynkowych, a większość z nich jest poparta i gwarantowana przez państwo.

Jakie są koszty?

529 planów jest stosunkowo łatwych do otwarcia i zarządzania, ale wiele z nich wiąże się z opłatami - opłatą za wniosek, roczną opłatą za konto, opłatą za zarządzanie, opłatą administracyjną i zmianą opłaty dla beneficjenta. Niektóre opłaty są jednorazowe lub roczne, od 5 do 50 USD. Niektóre opierają się na wartości procentowej aktywów konta. Większość stanów nie wymaga rezydencji w kraju, aby wziąć udział w ich 529 planie, a opłaty różnią się w zależności od stanu, więc rozejrzyj się za najlepszą ofertę i wykonaj badania. Nawet 0,5% różnicy w opłatach może oznaczać, że mniej z twojej kieszeni przyjdzie czas, aby wysłać Baby Joe na studia.

Idź z planem przedpłaty 529, jeśli nie chcesz płacić tak wielu opłat. Plan Private College Prepaid 529, który obejmuje obecnie 270 szkół wyższych i uniwersytetów, nie pobiera żadnych opłat. Inne plany przedpłacone również mają mniej opłat, ponieważ nie zawierają opłat związanych z zarządzaniem inwestycjami.

Jakie wydatki pokrywa plan?

Kwalifikowane wydatki na edukację różnią się między planem oszczędnościowym a planem przedpłaty. Plan przedpłacony obejmuje tylko czesne i obowiązkowe opłaty. Plan oszczędnościowy obejmuje czesne, obowiązkowe opłaty, pokój i wyżywienie, książki i komputery.

Co się stanie, jeśli twoje dziecko nie pójdzie na studia?

Zarówno plany oszczędnościowe, jak i przedpłacone mają 10-procentową karę, jeśli wycofasz się z konta, aby zapłacić za wydatki nie związane z edukacją. Wypłacone zarobki podlegają również podatkom dochodowym federalnym (i stanowym).

Istnieje sposób na uniknięcie kary. Ponieważ plan 529 zapewnia kontrolę nad swoim kontem, możesz przerzucić konto z jednego członka na drugiego lub zmienić beneficjenta wymienionego na koncie. Jeśli więc jedno dziecko postanawia nie chodzić do college'u, może wykorzystać te pieniądze na czesne innego dziecka. Jeśli uważasz, że Twoje dziecko będzie chciało zrobić sobie przerwę przed podjęciem studiów wyższych, przejdź do planu oszczędności 529. W planie oszczędzania nie ma ograniczeń wiekowych / czasowych, podczas gdy większość planów przedpłaconych ma takie ograniczenia.

Jakie są inne zalety planu 529?

Zyski na planie 529 rosną bez podatku, gdy dochody z innych kont do opodatkowania, takich jak rachunki oszczędnościowe lub fundusze inwestycyjne, są opodatkowane w roku realizacji. Kiedy twój uczeń jest gotowy na studia, wypłaty wykorzystane do opłacenia wyższych wydatków edukacyjnych są zwolnione z federalnego podatku dochodowego. Niektóre państwa oferują również przerwę od podatku dochodowego od państwa.