5 rzeczy, których możesz się nauczyć dzięki zwrotowi podatkowemu
5 SYSTEMÓW KTÓRE MOGĄ ZROBIĆ CI KRZYWDĘ W AUCIE!!!
Spisu treści:
- 1. Odsetki uzyskane od oszczędności gotówkowych
- 2. Skuteczność podatkowa twoich inwestycji
- 3. Twoje składki na emeryturę
- 4. Czy możesz dać sobie podwyżkę
- 5. Twoje wydatki na dług
IRS otrzymuje rocznie około 150 milionów deklaracji podatkowych.
Jeśli jesteś podobny do wielu Amerykanów, przygotowanie tego zgłoszenia jest najbliższym spojrzeniem na twoje finanse od jakiegoś czasu. Mimo że jest to dalekie od wykonywania budżetu, w wielu przypadkach nie można nie zauważyć takich rzeczy, jak aktywność inwestycyjna, salda kont emerytalnych i poziomy zadłużenia.
Sensowne jest zatem wykorzystanie szansy: jeśli poświęcasz czas, możesz równie dobrze odebrać nauki, które mogą ci pomóc w przyszłości. Nawet jeśli korzystasz z usług doradcy podatkowego, możesz - powinieneś - spojrzeć na swój zwrot.
Oto pięć kluczowych rzeczy do zapamiętania:
1. Odsetki uzyskane od oszczędności gotówkowych
Jeśli otrzymasz więcej niż 10 USD odsetek od banku, domu maklerskiego lub innej instytucji finansowej, otrzymasz formularz 1099-INT zgłaszający te odsetki, które zazwyczaj podlegają opodatkowaniu.
Jest to dobre przypomnienie, aby ponownie oszacować oprocentowanie pieniędzy, które można przechowywać w bezpieczniejszych przystaniach, takich jak konta oszczędnościowe i płyty CD. Poświęć chwilę, aby rozejrzeć się, porównując bieżącą stopę z stawkami w lokalnych bankach, kasach kredytowych i bankach internetowych (które często są zwycięską opcją).
Następnie zastanów się, czy trzymasz za dużo pieniędzy w gotówce, kiedy może to cię utrudnić, jeśli zainwestujesz w IRA lub rachunek maklerski. Pieniądze, których potrzebujesz od trzech do pięciu lat, nie powinny znajdować się na rynku, ale poza tym możesz rozważyć podjęcie nieco większego ryzyka.
2. Skuteczność podatkowa twoich inwestycji
Jeśli inwestujesz w rachunek maklerski, ważne jest, aby zwracać uwagę na to, jak te inwestycje mogą wpływać na obciążenie podatkowe, mówi Nick Bautista, planista finansowy w Irvine w Kalifornii.
Na przykład, umieszczanie funduszy obligacji komunalnych na rachunku podlegającym opodatkowaniu często ma sens, ponieważ są one zwolnione z podatków federalnych (a często państwowych i lokalnych). Możesz chcieć uniknąć funduszy inwestycyjnych, ponieważ pod koniec roku często przekazują inwestorom zyski kapitałowe.
"Jest to kolejny powód, dla którego w ostatnich latach wiele się działo w kierunku funduszy giełdowych" - mówi Bautista. "Fundusze ETF nie udostępniają tych zysków kapitałowych." To czyni je mądrym wyborem również dla kont podlegających opodatkowaniu.
Jeśli jest to poza strefą komfortu, skorzystaj z pomocy doradcy finansowego lub robo-doradcy. Wielu robo-doradców rozdzieli twoje inwestycje na twoje konta podlegające opodatkowaniu i konta IRA w sposób, który pozwoli zminimalizować podatki. Usługi te oferują również zbiór strat podatkowych, co może zmniejszyć podatki od zysków kapitałowych.
3. Twoje składki na emeryturę
Instytut Badań Świadczeń Pracowniczych zauważa, że mniej niż połowa pracowników podjęła próbę zaspokojenia swoich potrzeb emerytalnych. Złożenie zeznania podatkowego jest dobrą okazją do naprawienia tego błędu: ponieważ często wymaga zgłaszania składek na konta emerytalne, będziesz mieć pojęcie o tym, ile zaoszczędziłeś w tym roku.
To jedna pozycja na liście informacji potrzebnych do korzystania z kalkulatora emerytalnego. Pozostałe obejmują Twoje dochody, salda na koncie emerytalnym i przybliżone informacje na temat Twoich potrzeb związanych z wydatkami.
Uruchomienie liczb powie Ci, czy powinieneś dążyć do tego, aby w tym roku zaoszczędzić więcej. Jeśli tak jest, dokonanie tego poprzez wniesienie wkładu podatkowego do tradycyjnej IRA również obniży twój podatek na rok 2016.
4. Czy możesz dać sobie podwyżkę
Średni zwrot podatku wynosi zwykle około 3000 USD. To duża niespodzianka, ale pójdzie dalej, jeśli zmienisz swoje potrącenia: pieniądze pojawią się w twojej wypłacie w małych porcjach, podobnie jak podwyżka.
Jeśli walczysz, by związać koniec z końcem każdego miesiąca, może to być dodatkowy pokój, którego potrzebujesz, aby uniknąć zadłużenia karty kredytowej. Jeśli nie udało ci się zebrać razem 401 (k) składek, to zwiększenie twojej pensji może cię tam zabrać.
IRS ma zaskakująco prosty kalkulator, który pomoże ci obliczyć twój podatek u źródła.
5. Twoje wydatki na dług
Możesz odliczyć część lub całość odsetek zapłaconych od określonych długów, w szczególności pożyczki studenckie i kredyt hipoteczny. Wartość tego odliczenia jest różna, ale może golić równowartość punktu od stopy procentowej kredytu hipotecznego, jeśli jesteś w 25% federalnym przedziale podatkowym.
Sekcja twojego powrotu służącego do zgłoszenia zainteresowania może służyć kilku celom. Po pierwsze, jest to dobry check-in na długu, który masz przy sobie. Ale jest to również przypomnienie, że opłaca się być mądrym w kwestii ustalania priorytetów swoich długów za wypłatę.
"Moja filozofia polega na tym, aby nie martwić się zbytnio wykorzystaniem odsetek do odliczenia" - mówi Bautista. "Ale jeśli masz dodatkowy dochód i zaległe długi, dobrze jest spojrzeć i zobaczyć, jaka jest najlepsza opcja. Jeśli masz hipotekę na poziomie 4% i dokonujesz dodatkowych płatności w tym kierunku, blokujesz tę 4% stopę procentową. Zadaj sobie pytanie, czy mógłbyś lepiej zrobić, gdybyś wziął dodatkowe pieniądze i zainwestował je, albo czy rozsądniej byłoby spłacić dług o wyższym oprocentowaniu.
" Planować naprzód: Użyj kalkulatora podatkowego Investmentmatome, aby oszacować, ile jesteś winien
Więcej od Investmentmatome
Przygotuj i zarchiwizuj swoje podatki online
Zamień przegrane inwestycje w ulgę podatkową
Najlepsze tradycyjne IRA
Arielle O'Shea jest pisarką pracowniczą w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej.Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.
Ten artykuł został napisany przez Investmentmatome i został pierwotnie opublikowany przez USA Today.