5 Zaskakująco łatwych sposobów na naprawę twojego 401 (k) |

Zaktualizowano: 27 sierpnia 2012

Jeśli nie masz " Przez jakiś czas myślałeś o wydajności swojego 401 (k), nie jesteś sam. Większość Amerykanów zaniedbuje swoje plany emerytalne.

Zgodnie z badaniem przeprowadzonym w 2012 r. Przez Instytut Employee Benefit Research Institute, 23% pracowników uważa, że ​​"nie ma pewności" co do posiadania wystarczających środków na komfortową emeryturę.

Ponadto, 30% respondentów stwierdziło, że mniej niż 1000 USD zostało zaoszczędzonych na emeryturę, a aż 70% wszystkich respondentów spodziewa się kontynuować pracę w okresie emerytalnym. (Ta ostatnia liczba nieznacznie spadła jednak w porównaniu z 2011 r., Kiedy liczba ta wynosiła 74%.)

Fakty są przerażające, ale nie poprawią się, dopóki ludzie nie zaczną przejmować planów emerytalnych.

Czytaj aby dowiedzieć się, jak możesz zrozumieć kwartalne oświadczenie na temat planu 401 (k), wygładź ostre krawędzie planu i wracaj na właściwe tory, aby uzyskać solidny zwrot aż do emerytury.

Porównaj swoje 401 (k) Wyniki na rynku

Pierwszą rzeczą, którą zobaczysz na swoim zestawie 401 (k), jest rok do daty (YTD) i kwartalny wynik. Może ulżyć, że zarobiłeś trochę pieniędzy, ale czy twój 401 (k) utrzymuje się na rynku?

Jeśli większość twojego portfela składa się z amerykańskich funduszy inwestycyjnych, porównaj 401 (k) YTD i kwartalne zwroty do indeksu S & P 500 (który zazwyczaj jest publikowany na wyciągu 401 (k), ale jeśli nie, jest łatwo dostępny online w Google Finance lub innych witrynach finansowych).

Indeks S & P 500 stracił około 3% w II kw. 2012 r., Ale zyskał 12% YTD (stan na dzień 27.07.2012 r.). Jeśli twój portfel zdołał pokonać rynek w tych okresach, zrobiłeś to lepiej niż większość menedżerów funduszy inwestycyjnych.

Ale dobry kwartał lub okres sześciu miesięcy nie oznacza, że ​​twój plan 401 (k) jest ustawiony. Inwestorzy, którzy odnieśli największy sukces, dokonują przeglądu portfela swoich portfeli co najmniej raz w roku.

Mieć odpowiedni mix portfela 401 (k)

Postępuj zgodnie z sugerowanym modelem alokacji (znajdującym się w pakiecie wprowadzającym 401 (k)), jeśli nie jesteś za pomocą docelowego funduszu daty. Jeśli bieżący procent alokacji dowolnej klasy aktywów jest wyłączony o więcej niż 5% w stosunku do sugerowanego modelu alokacji, nadszedł czas, aby ponownie zrównoważyć portfel.

Jeśli minęło więcej niż pięć lub dziesięć lat od zmiany składu inwestycyjnego w swoim 401 (k), porozmawiaj z doradcą inwestycyjnym lub doradcą działu kadr firmy, aby ustanowić nowy model alokacji. W końcu twój horyzont czasowy przed przejściem na emeryturę się zmienił, podobnie jak twój model portfela.

Pamiętaj, że nie chcesz być prześwietlony w jednej klasie aktywów. Dzisiejsza gorąca klasa aktywów mogła wzrosnąć w portfelu, ale zimna klasa aktywów może nie być zimna przez następne kilka miesięcy lub lat. Przywracając równowagę portfela, sprzedajesz zbyt drogie "gorące" klasy aktywów i kupujesz więcej niedowartościowanych klas aktywów ze zniżką.

Zamień zarządzane fundusze na fundusze indeksów

Jeśli twój plan 401 (k) oferuje je, zmień do indeksowania funduszy inwestycyjnych, które odzwierciedlają rynek, a nie zarządzane fundusze inwestycyjne, które obciążają Cię wyższymi opłatami. Przeciętny fundusz zarządzany ma wskaźnik kosztów 1,47%, czyli siedmiokrotnie większy niż w przypadku większości funduszy indeksowych S & P 500. Przejście teraz do niskonakładowego funduszu indeksu może w dłuższej perspektywie zaoszczędzić dziesiątki tysięcy dolarów.

Pamiętaj, że większość profesjonalnych menedżerów funduszy ma trudności z konsekwentnym pobijaniem rynku. Standard and Poor's (S & P) informuje, że w ciągu ostatnich pięciu lat ponad 50% aktywnych zarządzających funduszami nie przebiło wskaźników benchmarkowych. Jeśli najlepsi w biznesie nie mogą tego zrobić, jak możesz to zrobić?

[Funkcja InvestingAnswers: Dlaczego fundusze inwestycyjne są teraz okropnymi inwestycjami]

Zachowaj dobre fundusze, zgub złych

Jeśli twój 401 (k) nie zezwala na fundusze indeksowe jako część twojego planu, lub po prostu wolisz zarządzane fundusze, pamiętaj, aby je przetestować. Porównaj YTD, trzyletnie, pięcioletnie i 10-letnie wyniki funduszu do indeksu odniesienia. Możesz porównać krajowe fundusze akcji do indeksu S & P 500, zagranicznych funduszy giełdowych do indeksu S & P Global 1200 i funduszy obligacji do indeksu obligacji Barclays Capital Aggregate.

Jeśli na przykład wyniki funduszu o dużej kapitalizacji wciąż są gorsze niż w przypadku indeksu S & P 500, spróbuj innego funduszu o dużej kapitalizacji oferowanego w ramach planu 401 (k) i sprawdź, czy osiągnął on lepsze wyniki w porównaniu z poprzednimi latami.

[Funkcja InvestingAnswers: Indeks Funduszy i strategii ETF, które zapewniają stałe, wiarygodne zyski]

Podczas badania zarządzanych funduszy upewnij się, że fundusz nie zmienił ostatnio menedżerów - w przeciwnym razie długoterminowa wydajność nie Cokolwiek znaczy.

Jeśli masz gotowy symbol funduszu, możesz łatwo sprawdzić zarządzane fundusze i ich dane zarządcy w Centrum Funduszy Inwestycyjnych Yahoo Finance.

Jeśli twoje badania pokazują, że fundusze w danej klasie aktywów są nierentowne, przejdź do tego, który ma najlepsze zwroty i najniższe opłaty. Zrób to dla każdej klasy aktywów, aby uzyskać najlepsze wyniki.

Skonsoliduj swoje stare plany 401 (k)

Jeśli masz jakieś starsze plany 401 (k), które nie zostały przeniesione z poprzedniego pracodawcy, teraz jest czas skonsolidować te stare konta w jeden plan.

Posiadanie tylko jednego planu 401 (k) pozwoli uporządkować twoje inwestycje i ułatwić ich śledzenie, oszczędzając czas i pieniądze. Jeśli uważasz, że zbadanie 10 funduszy w jednym 401 (k) było złe, wyobraź sobie, ile czasu poświęcisz na badanie wszystkich funduszy w kilku planach. Nie wspominając już o tym, że wiele firm, które posiadają stare plany 401 (k), pobiera "opłatę depozytową" tylko po to, aby utrzymać konto otwarte.

Zrób sobie przysługę i skonsoliduj plany, aby zaoszczędzić czas na przyszłorocznym przeglądzie.

Reasumująca odpowiedź : Według Franka Satterthwaite'a, dyrektora w Vanguard Investments, 90% zwrotu z portfela zależy od właściwej alokacji aktywów.

Odrób swoją pracę domową i pozbyć się nierentownych funduszy, które zaciągają twoje portfolio. Ponadto skonsoliduj wszystkie swoje plany, aby odzyskać swój 401 (k) w kształt walki. Dzięki ciągłemu wkładowi w Twój plan, szczupła i średnia oferta 401 (k) może przynieść solidne zyski i wygodniejszą emeryturę.