5 kroków, aby jak najlepiej wykorzystać kalkulator emerytalny

Statystyki nie kłamią: Amerykanie nie obliczają, ile muszą zaoszczędzić na emeryturę.

Ponad połowa pracowników "zgadła" na celu oszczędności emerytalnych, zgodnie z Transamerica, z większością lądowania na 1 milion dolarów. Jest to ładny, okrągły numer, ale prawdopodobnie nie jest dokładny.

Twoje potrzeby emerytalne zależą w dużej mierze od czynników osobistych, takich jak przyszłe wydatki, płace, zwroty z inwestycji i średnia długość życia. Nie jest trudno je ukierunkować: dobry kalkulator emerytalny może zapewnić cel oszczędności emerytalnych i śledzić postępy w jego osiągnięciu.

Ale musisz przyjść do stołu z pewną wiedzą na temat twojej sytuacji finansowej, zarówno obecnej jak i przyszłej. Oto pięć kroków, które pomogą Ci w pełni wykorzystać kalkulator emerytalny.

1. Wykonaj małe badania

Wiele czynników potrzebnych do dokładnych obliczeń, takich jak wzrost inflacji i wynagrodzeń, można wykorzystać. W rzeczywistości większość kalkulatorów ma już te zapakowane, często ustalając domyślne 2% inflacji i 2% wzrost płac. Twoim zadaniem jest ustalenie, czy te wartości domyślne są dla Ciebie dokładne, i dostosuj je w razie potrzeby.

Ogólnie rzecz biorąc, ma sens używanie przewidywanej inflacji kalkulatora, chyba że masz powody, by uważać, że jest źle. Jeśli chodzi o płace, zastanów się nad swoją branżą i historią podwyżek płac - twoje przyrzeczenie Social Security stanie się tutaj przydatne. Często największe skoki w zarobkach pojawiają się na początku Twojej kariery. Jeśli zbliżasz się do końca, możesz być zachowawczy.

Investmentmatome to darmowe narzędzie do wyszukiwania najlepszych kart kredytowych, kursów CD, oszczędności, kont sprawdzających, stypendiów, opieki zdrowotnej i linii lotniczych. Zacznij tutaj, aby zmaksymalizować nagrody lub zminimalizować stopy procentowe. Arielle O'Shea

Nasz kalkulator oszczędności

• Oblicz swoje potrzeby emerytalne
• Uzyskaj miesięczny cel oszczędnościowy
• Oszacuj swój wiek na emeryturze

Wypróbuj tutaj

2. Spójrz na swoje inwestycje

Kalkulatory emerytalne mają również tendencję do domyślnego zwrotu z inwestycji. W ten sposób prognozują, ile masz pieniędzy, na podstawie bieżącego salda konta emerytalnego i bieżących składek. Ale w jaki sposób inwestujesz, odgrywa dużą rolę w tym, jakiego zwrotu możesz się spodziewać.

"Przed upływem ostatnich 15 lat było dość powszechne przyjmowanie zysków z tytułu przedterminowego zwrotu z 8% do 10% i zwrotów emerytów w wysokości 6%. Ostatnie 15 lat pokazało nam, że możemy wprowadzić długie okresy, w których nie ma to znaczenia ", mówi Jeremy Portnoff, certyfikowany planista finansowy i założyciel Portnoff Financial w New Jersey.

Bardziej konserwatywnym oczekiwaniem jest prawdopodobnie 6% do 7% preretency i 4% po, ale powinieneś spojrzeć do swojej konkretnej strategii inwestycyjnej i historycznych zysków, aby cię poprowadzić.

3. Oszacuj swoje potrzeby związane z wydatkami

Najlepszym sposobem na zaplanowanie przyszłych wydatków - co wydaje się na pierwszy rzut oka niemożliwe - jest spojrzenie na bieżące wydatki. Jeśli jesteś budżeterem, masz ten krok w torbie: Wyciągnij wersję z zeszłego miesiąca, zakładając, że jest to typowe. Jeśli regularnie nie monitorujesz wydatków, poświęć kilka minut, aby złożyć listę miejsc, w których pieniądze trafiają co miesiąc.

Zastanów się, jak zmieni się ta lista na emeryturze: wiele pozycji prawdopodobnie pozostanie niezmienionych lub wzrośnie z inflacją, ale czy spłaciłeś kredyt hipoteczny? Czy wydasz więcej na opiekę zdrowotną? (Prawdopodobnie.) Mniej na ubezpieczeniu? Rozważ te wszystkie, plus podatki - które mogą być niższe, zwłaszcza jeśli zaoszczędziłeś na Roth IRA - i wydatki na styl życia, a następnie wyeliminuj składki emerytalne, ponieważ nie będziesz ich już potrzebował, mówi Portnoff.

4. Przekształć potrzeby związane z wydatkami w potrzeby dochodowe

Gdy już uzyskasz dobrą prognozę, ile wydasz na emeryturę, możesz przekształcić ją w kwotę potrzebnego dochodu: Dodaj tę miesięczną prognozę wydatków do rocznego oszacowania.

Kalkulatory emerytalne zwykle pytają, ile rocznego dochodu oczekujesz na emeryturze - tyle samo, ile zarabiasz teraz, trochę mniej lub trochę więcej? Większość ludzi musi strzelać trochę mniej, ponieważ wydatki i podatki mają tendencję spadać, a ty nie przeznaczasz już części swoich dochodów na oszczędzanie na emeryturę.

5. Powracaj regularnie do numerów

To nie jest jedno-i zrobione ćwiczenie; w rzeczywistości powinieneś prawdopodobnie powtórzyć liczby co roku lub po znaczącej zmianie stylu życia. Jeśli wziąłeś nową pracę, która pasuje do Twojej pasji, ale obniża twoją pensję, na przykład musisz ją dostosować.

Potem jest rynek, który zawsze się zmienia. Jeśli w dół roku zamienia się w ciągu ostatnich lat, być może trzeba wprowadzić zmiany, mówi Portnoff.

"Każdego roku widać efekty tych zmian [rynkowych]. Jeśli zaczyna to wyglądać jak problem, możesz dostosować i powiedzieć: "Być może będę musiał cofnąć emeryturę lub zaoszczędzić trochę więcej." Takie jest znaczenie regularnego sprawdzania tego."

Zarejestruj się: uzyskaj informacje o inwestowaniu dzięki naszemu comiesięcznemu biuletynowi.

Arielle O'Shea jest pisarką pracowniczą w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Ten artykuł został napisany przez Investmentmatome i został pierwotnie opublikowany przez USA Today.