5 Wskazówek dotyczących zarządzania pieniędzmi dla nowych grup szkół wyższych |

Gratulacje! Ciężko pracowaliście przez ostatnie cztery (lub pięć) lat i wreszcie nadszedł czas, aby ukończyć szkołę, zdobyć pracę i zacząć żyć w prawdziwym świecie jako osoba dorosła.

Życie jako dorosły jest drastycznie inne niż styl życia w college'u - jest więcej odpowiedzialności i, niestety, wiele więcej rachunków do zapłacenia.

Ale to nie znaczy, że musisz przestać żyć jak gwiazda rocka, po prostu musisz to zrobić z większą odpowiedzialnością. Zaleganie na rachunkach jest bardzo proste, jeśli nie wiesz, jak zarządzać swoimi pieniędzmi.

Możesz odejść z tej świetnej roboty od szkoły, ale tak długo, jak dochodzi do tego strumień dochodów z pracy w lokalnej kawiarni możesz wyprzedzić swoich rówieśników, wykonując niektóre z tych prostych kroków, by odnieść sukces w zarządzaniu pieniędzmi rocka.

1. Słowo "B"

Nie mam tutaj na myśli nic obraźliwego, ale niektórzy mogą sądzić, że słowo "budżet" jest trochę nudne. Większość ludzi nie lubi tej części swojego życia, ale musisz wiedzieć, ile pieniędzy zarabiasz i dokąd pójdziesz po tym, jak spłaciłeś swoją długo oczekiwaną wypłatę.

Przychód : W tym miesiącu sumuj wszystkie swoje zarobki i inne źródła gotówki, które przynosisz regularnie - to jest twój dochód. Jeśli Twoja wypłata jest inna za każdym razem, spróbuj oszacować, ile prawdopodobnie osiągniesz w tym miesiącu, znajdując szczęśliwe medium pomiędzy najlepszym i najgorszym scenariuszem. Na przykład, jeśli jesteś kelnerką, a Twoje wskazówki zazwyczaj przynoszą od 500 do 1000 USD, ustaw dochód na 750 USD za miesiąc.

Wydatki: Znajdź wyciąg z rachunku za ostatni miesiąc i zsumuj swoje duże miesięczne wydatki pierwszy. Najlepszymi przedmiotami będą prawdopodobnie: czynsz, media (woda, prąd, telewizja, internet itp.), Pożyczki, ubezpieczenie samochodu, karty kredytowe i wszelkie inne wydatki, które będziesz musiał ponosić miesięcznie.

Dalej dodaj Twoje zmienne wydatki, takie jak gaz, artykuły spożywcze, ubrania i pieniądze, z których korzystasz, aby wyjść z przyjaciółmi lub datami. Te wydatki mogą się zmieniać z miesiąca na miesiąc, ale spróbuj realistycznie zgadnąć, ile średnio wydajesz w tych kategoriach. Jeśli chcesz być jeszcze dokładniejszy, zapisz każdy grosz wydany w zeszycie codziennie przez miesiąc. Dodaj każdy wydatek, aby uzyskać miesięczne wydatki.

Dochód - wydatki = dodatkowa gotówka na oszczędności i wydatki

Odejmij swoje wydatki od swoich dochodów. Jeśli jest to liczba dodatnia, umieść te pieniądze na koncie oszczędnościowym. Jeśli jest ujemny, musisz albo osiągnąć wyższy dochód, albo obniżyć jedno lub więcej wydatków.

2. Zabezpieczenie historii kredytowej

Odrzucono kiedykolwiek pożyczkę na samochód lub mieszkanie, ponieważ nie miałeś historii kredytowej? Posiadanie dobrego kredytu pozwoli uzyskać najniższe oprocentowanie kredytów samochodowych lub mieszkaniowych, obniżyć składki na ubezpieczenie samochodu i może nawet pomóc w znalezieniu pracy dla pracodawców prowadzących kontrole kredytowe. Wszystko to przekłada się na więcej gotówki w kieszeni, więc powinieneś iść na to!

Łatwym sposobem na rozpoczęcie budowania kredytu jest złożenie wniosku o "zabezpieczoną kartę kredytową" w banku, który je oferuje (porównaj karty na stronie www.creditcards.com). Po uzyskaniu zgody na zabezpieczoną kartę kredytową, bank zobowiązuje się do wniesienia depozytu zabezpieczającego, zwykle około 300 USD, jako zabezpieczenia w przypadku, gdy nie dokonasz płatności.

Kiedy używasz karty do robienia zakupów, otrzymasz miesięczny rachunek, który zgodnie z oczekiwaniami spłacisz jak zwykłą kartę kredytową. Jeśli płacisz na czas co miesiąc, przez następne sześć miesięcy do roku, dostaniesz zwykłą kartę kredytową i zwrot 300 $.

Utrzymuj swoje płatności na czas, aby nadal zwiększać swoją zdolność kredytową. Obiecaj sobie, że nigdy nie wydasz więcej na kartę niż na koncie bankowym, aby uzyskać najlepsze wyniki. Jeśli chcesz sprawdzić postępy w budowaniu kredytu po kilku miesiącach, możesz odwiedzić witrynę annualcreditreport.com (możesz ją sprawdzić raz w roku bezpłatnie).

3. Live on a Shoestring

Im niższe wydatki, tym więcej opcji będziesz mieć w życiu. Doskonałym sposobem na zmniejszenie wydatków jest uzyskanie współlokatora lub dwóch, którzy dzielą się kosztami najmu. Jeśli możesz obniżyć czynsz do mniej niż 33% swojego dochodu, będziesz miał znacznie więcej gotówki do pracy.

Kierowcy powinni próbować trzymać swoje samochody przez co najmniej pięć lat. Jeśli jeszcze nie kupiłeś samochodu, szukaj i kup niezawodny używany samochód. Całkowicie nowy samochód traci średnio 60% swojej wartości w pierwszych czterech latach posiadania. Samochód, który kupisz dzisiaj za 20 000 $, będzie wart zaledwie 8 000 $ za cztery lata. To strata w wysokości 12 000 $ - ouch! Jeśli jednak kupisz czteroletni samochód, otrzymasz 60% zniżki na pierwotną cenę, co nie jest tak złe.

Starsze samochody mogą wymagać więcej konserwacji, więc spróbuj odłożyć 50 $ miesięcznie za naprawy i wymianę oleju. Pomiń zasięg kolizji, jeśli twój samochód ma ponad siedem lat i kupuj tylko ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej, aby zaoszczędzić dużo pieniędzy.

# - ad_banner_2- # Jeśli nie rozmawiasz przez telefon komórkowy, rozważ wypłatę "Idź i idź". Płacisz za minuty z góry, więc nigdy nie przekroczysz budżetu i nie ma umów. Virgin Mobile, Cricket, AT & T i wielu innych dostawców telefonów komórkowych oferuje te telefony za jedyne 20 USD w Internecie lub w sklepach takich jak Target i Wal-Mart. 200 minut kosztuje zaledwie 22 USD miesięcznie.

4. Uruchomienie Funduszu Awaryjnego

Co się stanie, jeśli stracisz pracę, samochód będzie wymagał dużej naprawy lub chcesz wziąć udział w tym nieodpłatnym stażu przez jakiś czas, aby przerwać swoją wymarzoną karierę? Pod koniec miesiąca nadal będziesz płacić rachunki.

Ogranicz wydatki do tego, czego naprawdę potrzebujesz, i spłacaj rachunki i spłaty rat kredytu na czas. Zobacz, co ci zostało. Każda wypłata, daj sobie trochę pieniędzy na rozrywkę, ale staraj się zaoszczędzić ponad 10% tego, co zabierasz do domu każdego miesiąca. Przelej te pieniądze na konto oszczędnościowe o wysokim oprocentowaniu, takie jak internetowe konto oszczędnościowe ING. Tutaj możesz także porównać inne konta oszczędnościowe o najwyższym dochodzie.

Idealnie, aby zebrać oszczędności do ośmiu razy miesięcznych (obowiązkowych) wydatków. Bądź cierpliwy; to zajmie trochę czasu, ale będziesz zadowolony, że odłożyłeś pieniądze, kiedy w końcu będziesz tego potrzebować. Upewnij się, że przyczynisz się do swojego funduszu kryzysowego, zanim dodasz dodatkowe pieniądze na cokolwiek innego. Możesz mieć ochotę wykorzystać ten dodatkowy dochód do spłacenia salda karty kredytowej, ale jeśli jutro stracisz pracę, nie będziesz miał pieniędzy na utrzymanie dachu nad głową. Twój fundusz kryzysowy przychodzi natychmiast po zapłaceniu rachunków.

5. Rozpocznij 401 (k) i / lub Roth IRA

Jeśli twoja praca oferuje 401 (k), zarejestruj się i składaj co miesiąc. Niektóre firmy oferują dopasowanie miesięcznego wkładu do dolara za dolara do 5% swoich dochodów. Jeśli otrzymasz pensję w wysokości 1000 $ i wniesiesz 50 $ (lub 5%), Twoja firma może również wnieść wkład do 50 USD w zamian za emeryturę. To 100% zwrotu pieniędzy, które wpuszczasz bez żadnego ryzyka! Nie zostawiaj darmowych pieniędzy na stole. Skorzystaj z planu 401 (k) twojego pracodawcy, jeśli oferuje on mecz.

Jeśli twoja firma nie oferuje meczu i odłożyłeś odpowiednią kwotę w swoim funduszu kryzysowym, otwórz Roth IRA w dyskontowej firmie brokerskiej. Brokerzy online to świetne, niedrogie narzędzia. Możesz otworzyć Roth IRA za darmo na stronie Sharebuilder.com i kupować akcje, obligacje i fundusze ETF po niskiej cenie.

Inwestująca odpowiedź: Zdobycie pieniędzy po studiach wymaga trochę czasu i wysiłku. Uczenie się rozpoczynania budżetu, obniżania wydatków, budowania kredytu i zwiększania oszczędności zapewni ci doskonałe wejście do nowego dorosłego życia.

Zdjęcie dzięki uprzejmości Flickr: Iskanderbenamor