5 kluczowych przedmiotów w twoim planie nieruchomości

Wg Heather Castle, CFP

Dowiedz się więcej o Heather w Investmentmatome's Ask an Advisor.

Stworzenie planu osiedlowego - planu dotyczącego tego, co stanie się z twoją własnością i majątkiem, gdy umrzesz lub nie będziesz już mógł zarządzać swoimi sprawami - może być mylące i czasochłonne. Ale posiadanie kilku podstawowych dokumentów prawnych może mieć duże znaczenie dla najbliższych w trudnym czasie.

Pracuj z zaufanym prawnikiem, który rozumie prawo stanu twojego stanu, aby zidentyfikować najlepsze strategie dla twojej sytuacji. Oto pięć kluczowych elementów planowania nieruchomości, które należy wziąć pod uwagę:

1. Żywe zaufanie

Czasami nazywany trustem inter vivos lub odwołalnym zaufaniem, żywy trust jest dokumentem prawnym, który umieszcza twoje aktywa w zaufaniu dla twoich korzyści w ciągu twojego życia, co oznacza, że ​​możesz nadal używać ich tak jak zwykle. Kiedy umrzesz, aktywa te zostaną przekazane wyznaczonym spadkobiercom przez twojego przedstawiciela, często zwanego powiernikiem następcy.

Korzystając z żywego zaufania, zaoszczędzisz czas i pieniądze swojego przedstawiciela i spadkobierców, ponieważ twoje aktywa zapobiegają procesowi prawnemu dystrybucji nieruchomości, gdy ktoś umiera wbrew woli lub bez testamentu. Ten proces dystrybucji nazywa się spadkiem i może zająć dużo czasu. Jeśli umrzesz bez testamentu, sąd spadkowy określi, kto otrzyma twoje aktywa w oparciu o prawa twojego państwa. Unikając spadków, będziesz chronić swoją prywatność, ponieważ testament jest publiczny i przyspiesza transfer zasobów.

2. Aktualne oznaczenia beneficjentów

Jednym z najprostszych sposobów na zapewnienie tym, na których Ci zależy, jest odpowiednie wyznaczanie beneficjentów: ludzi, trustów lub organizacji, którym chcesz przekazać swoje aktywa po śmierci. Rozważ i sprawdź każde oznaczenie beneficjenta dotyczące aktywów finansowych, takie jak plany 401 (k), plany emerytalne, indywidualne konta emerytalne i Roth IRA oraz wszelkie polisy ubezpieczeniowe lub renty, które posiadasz. Jednym z ważnych powodów, aby to zrobić, są konta z odpowiednio wyznaczonymi beneficjentami, którzy mogą uniknąć spadków i przejść bezpośrednio do swoich spadkobierców, gdy umrzesz.

3. Odleje się

Testament jest dokumentem prawnym, który określa twoje życzenia, kto odziedziczy twoją własność, gdy umrzesz. Przelew będzie działał razem z twoim żywym zaufaniem i ma specjalny język budujący zaufanie beneficjenta. Kiedy używasz tego w połączeniu ze swoim żywym zaufaniem, działa jak sieć bezpieczeństwa, aby złapać i przenieść osobisty majątek, który nie został umieszczony w zaufaniu przez całe życie. Aktywa te zostaną przeniesione do funduszu powierniczego po Twojej śmierci i przekazane beneficjentom funduszu zgodnie z Twoimi życzeniami.

Jeśli nie użyjesz testamentu w języku przelania w połączeniu z żywym zaufaniem, wszelkie aktywa, które nie zostały umieszczone w trustu w ciągu twojego życia, będą uważane za część twojego majątku. Zwykła wola pójdzie na rozprawę, która zostanie udowodniona w sądzie, a wtedy majątek trafi do kogo wymienisz.

Jeśli umrzesz bez żadnej woli, twój majątek przejdzie na próbę i przejdzie na niektórych spadkobierców z mocy prawa, które mogą się różnić od tego, co chciałbyś zobaczyć.

4. Pełnomocnictwo

Pełnomocnictwo to pisemna zgoda na działanie w twoim imieniu w sprawach prywatnych, biznesowych lub prawnych. Istnieje kilka różnych typów, w tym:

• Opieka zdrowotna z prawem do opieki jest dokumentem prawnym, w którym podajesz zaufaną osobę, która nadzoruje twoją opiekę medyczną i podejmuje decyzje zdrowotne, jeśli nie możesz.
• Trwałe pełnomocnictwo daje zaufanej osobie upoważnienie do obsługi transakcji finansowych w Twoim imieniu. Ma to na celu umożliwić komuś innemu zarządzanie wszystkimi Twoimi sprawami finansowymi teraz iw przyszłości, jeśli staniesz się niezdolny do pracy.
• Skaczące pełnomocnictwo, podobnie jak trwałe pełnomocnictwo, identyfikuje zaufaną osobę do obsługi twoich spraw finansowych w twoim imieniu. Jednak nie daje ona tej osobie bieżącej zdolności do podejmowania decyzji finansowych za Ciebie. Pełniąca funkcję pełnomocnika włączy się do działania tylko wtedy, gdy wystąpi zdarzenie wyzwalające, takie jak niezdolność do pracy.

Przedyskutuj z adwokatem szczegóły każdego z nich, aby upewnić się, że rozumiesz i wybierz ten, który najlepiej pasuje do Twojej sytuacji.

5. Wolę życia

Testament woli lub dyrektywa wyprzedzająca jest pisemnym dokumentem lub oświadczeniem, w którym wyszczególniasz swoje życzenia dotyczące leczenia i działań podtrzymujących życie w przypadku, gdy staniesz się niezdolny do pracy i nie będziesz mógł wyrazić świadomej zgody. Nie ma to związku z Twoimi zasobami, ale ważne jest, aby mieć je dla swoich bliskich. Może pomóc im dowiedzieć się, co chcesz robić w niezwykle trudnym czasie.

Następne kroki

Przeglądaj te dokumenty regularnie. Być może będziesz musiał je zaktualizować, jeśli przeprowadziłeś się niedawno lub planujesz przenieść się - szczególnie do innego stanu, ponieważ prawa dotyczące nieruchomości różnią się w zależności od stanu. Możesz również zaktualizować je, gdy masz istotne zmiany w życiu, takie jak małżeństwo, rozwód, ponowne małżeństwo, nowe dzieci w rodzinie lub śmierć bliskiej osoby.

Przechowuj swoje dokumenty dotyczące nieruchomości w bezpiecznym miejscu, ale gdzie rodzina lub przedstawiciel może je znaleźć w razie potrzeby. Dobrym pomysłem jest prowadzenie listy kont osobistych, emerytalnych i powierniczych oraz nazw instytucji finansowych, w których przechowywane są twoje konta. Ta księga konta pomoże Twojemu przedstawicielowi szybko i łatwo powiadomić o tym menedżera konta, jeśli coś Ci się stanie.

Posiadanie tych podstawowych dokumentów planowania przestrzennego i regularne ich przeglądanie pomoże zapewnić, że twoje aktywa przejdą płynnie do Twoich spadkobierców i znacznie ułatwią sytuację twojej rodzinie i przyjaciołom.

Zamek Heather, CFP, jest założycielem Castle Wealth Advisors LLC W Los Angeles.