5 Ukryte niebezpieczeństwa nie posiadania testamentu

Autorstwa: Jim Ludwick, CFP

Dowiedz się więcej o Jimie na Investmentmatome's Ask an Advisor

Wiele osób wie, że potrzebują ubezpieczenia na życie, aby zastąpić swoje dochody w przypadku ich śmierci. Ale oprócz ubezpieczenia na życie, musisz również mieć dokument prawny znany jako testament. Testament zapewni, że Twoja nieruchomość zostanie przekazana zgodnie z Twoimi życzeniami po Twojej śmierci. Jest to ważne, ponieważ nie zawsze wyznacza się beneficjenta dla swojej nieruchomości w taki sam sposób, jak w przypadku świadczeń z ubezpieczenia na życie lub kont emerytalnych.

Istnieje wiele ukrytych niebezpieczeństw związanych z brakiem woli w miejscu. Spędziłem wiele lat pracując w bankowych działach zaufania, które zarządzają majątkiem i pieniędzmi dla swoich klientów po ich śmierci - szczególnie w skomplikowanych sytuacjach wymagających profesjonalnej wiedzy. Kiedy nasi klienci nie mieli woli, przez cały czas widziałem problemy.

Te problemy powinny służyć jako przypomnienie i ilustracja, dlaczego tak ważne jest posiadanie aktualnej, podpisanej woli. Oto niektóre z najtrudniejszych problemów, których byłem świadkiem:

1. Spadkobiercy Spendthrift

W większości przypadków pozostawienie dzieciom dużej sumy pieniędzy jest darem. Ale jeśli masz spadkobierców, którzy nie są przygotowani na tyle, by poradzić sobie tak wiele naraz, może to spowodować więcej szkód niż pożytku. Może ci spadkobiercy są po prostu źli w obchodzeniu się z pieniędzmi, a może są uzależnieni od narkotyków lub alkoholu. Tak czy owak, otrzymanie gratyfikacji może umożliwić im złe nawyki i złość innych beneficjentów, którzy będą musieli zatrudnić prawników do walki z proponowaną dystrybucją.

2. Nieoczekiwani lub sporni spadkobiercy

Nieoczekiwane nieporozumienia dotyczące rzeczywistych beneficjentów nieruchomości pojawiają się nieoczekiwanie podczas rozliczenia. Rozważmy przypadek muzyka i polityka Sony Bono, który zmarł bez testamentu. Po jego odejściu, jego była żona Cher i mężczyzna, który powiedział, że jest synem Bono, próbowali ubiegać się o część majątku, który jego żona, Mary, zakwestionowała w sądzie. Osiedle gwiazdy rocka, Jimi Hendrixa, zostało również postawione w stan oskarżenia w ramach trwającej od dawna rodzinnej feudii przeciwko prawowitym spadkobiercom.

3. Właściwość (i spadkowe) w wielu stanach

Jeśli posiadasz własność w wielu stanach, umieranie bez testamentu może oznaczać, że części twojego majątku muszą przejść testament - proces prawny dystrybucji nieruchomości - w wielu stanach. Okres próbny jest kosztownym i czasochłonnym procesem, szczególnie jeśli każdy beneficjent zatrudni adwokata w każdym stanie. Wyobraźmy sobie trzech beneficjentów posiadających majątek w czterech stanach - to potencjalnie 12 prawników.

4. Przetestowane testamenty

Kiedy nie masz woli, możliwe jest, że poszukiwacz skarbów stworzy fałszywą - szczególnie jeśli twój majątek jest duży. Jeden z najbardziej znanych przypadków dotyczył majątku biznesmena i filmowca Howarda Hughesa. Kiedy zmarł bez najbliższej rodziny i bez woli, kilka rzekomych woli wynurzyło się, a majątek wydał miliony na obronę przed fałszywymi dokumentami. Obecnie istnieją zaawansowane techniki analityczne i narzędzia, które utrudniają przyszłym fałszerzom osiągnięcie sukcesu. Mimo to, lepiej nie narażać swoich spadkobierców na potencjalne żale i duże rachunki prawników.

5. Beneficjenci nie lubią wyznaczonego egzekutora sądowego

Kiedy nie ma woli wymieniającej wykonawcę, sądy spadkowe wyznaczają jednego - zwykle doświadczonego adwokata. Jednakże beneficjenci często ocierają się o to, kiedy wykonawca przenosi się do inwentarza, ocenia i rozdziela majątek. Członkowie rodziny wydają się wykonywać znacznie szybszą pracę jako wykonawcy, być może dlatego, że często są także beneficjentami.

Przygotuj teraz testament

Jeśli te potencjalne wyniki nie motywują cię do sporządzenia i wykonania testamentu - i innych kluczowych dokumentów dotyczących planowania osiedli, aby wyrazić twoją opiekę zdrowotną i inne życzenia - wtedy poświęć trochę czasu na zbadanie niektórych słynnych przypadków, w których ludzie umierali bez testamentów. Większość Amerykanów, ale nie chcesz być jednym z nich. Zachęcam do wykonania tego zadania tak szybko, jak to możliwe.

Jim Ludwick, CFP, jest założycielem MainStreet Planowanie finansowe Inc.