5 Daty, na które należy zdecydowanie poświęcić uwagę raportowi kredytowemu

Większość ludzi nigdy nie przyjrzała się swoim raportom kredytowym, które są domem dla tsunami liczb i dat, z których tylko niektóre są ważne.

Twoje raporty kredytowe z trzech głównych biur kredytowych - Experian, Equifax i TransUnion - są dostępne bezpłatnie raz w roku w ramach rocznego raportu kredytowego. Czytając te raporty kredytowe, zwróć uwagę na te pięć dat:

Data otwarcia konta

Długość historii kredytowej stanowi 15% wyniku FICO. W obliczeniach uwzględniono kilka czynników - w tym wiek najstarszych i najnowszych rachunków, średni wiek wszystkich kont, czas utworzenia różnych typów rachunków kredytowych oraz czas, jaki upłynął od czasu użycia różnych rodzajów rachunków.

Data otwarcia konta wpłynie na wiele z tych czynników. Im starsze są twoje aktywne konta, tym lepiej. Jeśli niedawno otworzyłeś kilka nowych kont, możesz przez jakiś czas wstrzymywać się z nowymi aplikacjami kredytowymi i zwiększać swoją historię kredytową.

Data zamknięcia konta

Gdy anulujesz kartę kredytową lub zakończysz spłatę pożyczki, Twoje konto zostanie zamknięte. Pozostanie jednak na twoim raporcie kredytowym. Zamknięte konta wpływają na Twój wynik coraz rzadziej, ale nadal będziesz widzieć konta w raporcie długo po tym, jak przestałeś je używać, często nawet do 10 lat.

Data ostatniego rozliczenia salda konta

Wykorzystanie kredytu lub kwota wykorzystywanego limitu kredytowego w danym momencie stanowi 30% wyniku FICO. Idealne wykorzystanie leży gdzieś między 1% a 30%, co powoduje, że wiele osób wierzy, że posiadanie pewnego odnawialnego zadłużenia ma kluczowe znaczenie dla dobrego wyniku kredytowego. Ale ponieważ większość sald odnotowywany jest w trakcie cyklu rozliczeniowego, możesz mieć zdrowe zgłaszane wykorzystanie i uniknąć płacenia odsetek w tym samym czasie.

Najlepiej, aby przez cały czas utrzymywać wykorzystanie poniżej 30%. Jeśli jednak chcesz dokładnie wiedzieć, kiedy saldo jest raportowane, sprawdź datę w raporcie kredytowym. Następnie upewnij się, że do tego czasu wykorzystanie będzie mniejsze niż 30%.

Data złożenia publicznego zapisu

Większość negatywnych danych publicznych na temat twojego raportu kredytowego - takich jak rachunki sprzedane kolekcjom, wyrokom cywilnym i bankructwom - spada po siedmiu latach. Co do zasady, twój siedmioletni okres rozpoczyna się w dniu złożenia publicznego zapisu. Więc jeśli masz jakiekolwiek publiczne zapisy, możesz przewidzieć, kiedy te czarne znaki znikną, patrząc na datę złożenia.

Data zażądania pliku kredytowego

Gdy ubiegasz się o nowy kredyt, twarde zapytanie o kredyt wystawia ocenę kredytową. Twarde zapytania pozostają na twoim raporcie kredytowym przez dwa lata; wpływają na twój wynik tylko przez sześć miesięcy do roku. Im mniej twardych zapytań, tym lepiej, sprawdź daty zapytań, aby zobaczyć, kiedy te spadną z twojego raportu.

Konkluzja: Zwróć uwagę na daty otwarcia i zamknięcia konta, daty raportów, daty i daty składania wniosków. Wszystkie te czynniki mogą wpływać na ocenę wyniku kredytowego i informować Cię, jak długo niektóre przeszłe działania wpłyną na Twoją historię kredytową.

Erin El Issa jest pisarzem pracowniczym w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. E-mail: [email protected] . Świergot: @ Erin_Lindsay17 .

Zdjęcie przez iStock.