Opanuj 5 C Kredytów

1. Znak

Co to jest: Opinia pożyczkodawcy o ogólnej wiarygodności, wiarygodności i osobowości kredytobiorcy.

Dlaczego jest to ważne: Banki chcą pożyczać ludziom, którzy są odpowiedzialni i zachowują zobowiązania.

Jak ocenia się: Z referencji, referencji, reputacji i interakcji z pożyczkodawcami.

Jak go opanować: "Charakter to coś, co możesz kontrolować i promować, ale tylko jeśli masz bank, który dba o związki" - mówi Farris. Jeśli masz bank lokalny lub społeczny, pracuj nad budowaniem relacji. Farris zaleca dzielenie się dobrymi wiadomościami na temat twojego biznesu z bankierem, aby pomóc w budowaniu tej relacji i pytaniu, czy chce zostać dodana do biuletynu twojej firmy. "Stań się kimś, kogo chcą pożyczyć", mówi.

[Powrót do góry]

2. Przepustowość / przepływ gotówki

Co to jest: Twoja zdolność do spłaty pożyczki.

Dlaczego jest to ważne: Firma musi wygenerować wystarczającą ilość środków pieniężnych, aby spłacić pożyczkę. Pożyczki są formą długu i muszą zostać spłacone w całości.

Jak ocenia się: Od wskaźników finansowych i benchmarków (wskaźniki zadłużenia i płynności, wyciągi z przepływów pieniężnych), ocena kredytowa, historia pożyczek i spłat.

Jak go opanować: Niektórzy kredytodawcy online mogą być bardziej otwarci na pomoc w sfinansowaniu natychmiastowych luk w przepływie środków pieniężnych. Jeśli koncentrujesz się na lokalnych bankach, spłać poprzedni dług przed złożeniem wniosku. Obliczyć przepływ gotówki, aby zrozumieć swój punkt wyjścia przed wyruszeniem do banku.

[Powrót do góry]

3. Kapitał

Co to jest: Ilość pieniędzy zainwestowanych przez właściciela firmy lub zespół zarządzający.

Dlaczego jest to ważne: Banki chętniej pożyczają tym, którzy zainwestowali część swoich własnych pieniędzy w przedsięwzięcie. Większość kredytodawców nie jest gotowa podjąć 100% ryzyka finansowego, więc pomaga kredytobiorcom mieć "skórkę w grze".

Jak ocenia się: Od kwoty pieniędzy pożyczkobiorca lub zespół zarządzający zainwestował w firmę.

Jak go opanować: Prawie 60% właścicieli małych firm korzysta z osobistych oszczędności, aby rozpocząć działalność, zgodnie z Small Business Administration. Dodaj do tego trochę własnych zasobów. Istnieją jednak inne sposoby na pozyskanie finansowania startowego, jeśli nie chcesz samodzielnie podjąć ryzyka.

[Powrót do góry]

4. Warunki

Co to jest: W jaki sposób firma będzie korzystać z pożyczki i jak mogą na nią wpływać czynniki ekonomiczne lub branżowe.

Dlaczego jest to ważne: Aby spłacić kredyty, banki chcą udzielać pożyczek przedsiębiorstwom działającym na sprzyjających warunkach. Chcą zidentyfikować ryzyko i odpowiednio się zabezpieczyć.

Jak ocenia się: Na podstawie przeglądu konkurencyjnego krajobrazu, relacji z dostawcami i klientami oraz zagadnień makroekonomicznych i branżowych, aby zidentyfikować i złagodzić ryzyko.

Jak go opanować: Nie możesz kontrolować gospodarki, ale możesz planować. Chociaż może to wydawać się sprzeczne z intuicją, ubiegaj się o linię kredytową, gdy Twoja firma jest silna. "Banki zawsze będą najszczęśliwsze, gdy pożyczą ci pieniądze, kiedy ich nie potrzebujesz" - mówi Farris. Jeśli warunki się pogarszają, mogą zmniejszyć linię kredytową lub ją zabrać, dodaje, ale przynajmniej masz trochę czasu, jeśli wszystko pójdzie na południe.

[Powrót do góry]

5. Zabezpieczenie

Co to jest: Aktywa, które można zastawiać jako zabezpieczenie.

Dlaczego jest to ważne: Zabezpieczenie stanowi źródło zapasowe, jeśli pożyczkobiorca nie jest w stanie spłacić pożyczki.

Jak ocenia się: Od twardych aktywów, takich jak nieruchomości i sprzęt; kapitał obrotowy, taki jak należności i zapasy; oraz dom pożyczkobiorcy, który również może być uznany za zabezpieczenie.

Jak go opanować: Wybór odpowiedniej struktury biznesowej może pomóc w ochronie majątku osobistego przed użyciem jako zabezpieczenia, jeśli jesteś pozwany lub jeśli pożyczkodawca próbuje zebrać. Sprawienie, że Twoja firma jest osobą prawną, pomoże ci zmniejszyć ryzyko.

[Powrót do góry]

Uzyskaj swój osobisty wynik kredytowy co tydzień od Investmentmatome

• Otwórz więcej drzwi na finansowanie swojej firmy.
• Ustaw swoje cele i śledź swoje postępy.
• Rejestracja nie wpłynie na Twój wynik.

Poszukuję finansowania dla małych firm

Investmentmatome stworzył narzędzie do porównywania najlepszych pożyczek dla małych firm, aby spełnić Twoje potrzeby i cele. Oceniliśmy między innymi wiarygodność pożyczkodawcy, zasięg rynku i wrażenia użytkownika oraz ułożyliśmy je według kategorii obejmujących przychody i wiek firmy.

Zaktualizowano 28 kwietnia 2017 r.

Jackie Zimmermann jest pisarką pracowniczą w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. Email: [email protected]. Twitter: @jackie_zm.