5 sposobów na zwiększenie kredytu przed ubieganiem się o kredyt hipoteczny

Oczywiście, zaoszczędziłeś na zaliczce na nowy dom, ale jeśli masz średni kredyt, możesz mieć trudności z uzyskaniem kredytu hipotecznego i kupnem domu swoich marzeń. Dobrą wiadomością jest to, że możesz zrobić dużo, aby poprawić swój wynik przed złożeniem wniosku. Dzięki tym wskazówkom będziesz mieć znacznie większą szansę na uzyskanie zatwierdzenia i blokowanie w przystępnej stopie procentowej.

1. Spłać swoje karty kredytowe

Jeśli masz problemy z zadłużeniem w kartach kredytowych, kredytodawcy prawdopodobnie pomyślą dwa razy, zanim zaoferują ci kredyt hipoteczny, ponieważ zarówno Twój współczynnik wykorzystania kredytu i twój stosunek długu do dochodu będzie wysoki. Dlatego mądrze jest zacząć spłacać te salda przed wysłaniem wniosków o kredyt hipoteczny.

Zarabiaj więcej niż minimalne płatności na swoich kartach co miesiąc. Nie tylko zwiększy to Twoją zdolność kredytową i obniży całkowite obciążenie zadłużeniem, ale także pozwoli zaoszczędzić pieniądze na odsetkach i pokazać potencjalnym pożyczkodawcom, że poważnie myślisz o spłacie pożyczonych środków.

2. Wyciągnij raporty kredytowe i sprawdź błędy

Błędy się zdarzają. A kiedy to robią, nie chcesz być ostatnią osobą, która o nich wie. Uzyskaj bezpłatne raporty kredytowe online z trzech głównych biur informacji kredytowych: TransUnion, Equifax i Experian, a następnie przeglądaj je wiersz po wierszu, sprawdzając nieścisłości. Jeśli napotkasz błąd, zgłoś spór tak szybko, jak to możliwe.

Zarówno Equifax, jak i Experian mają formularze sporu online, które można wypełnić, a TransUnion ma formularz, który można wypełnić i wysłać pocztą. Po przesłaniu tych formularzy biuro informacji kredytowej skontaktuje się ze źródłem, a wniosek zostanie rozpatrzony w ciągu 30 dni. Istnieje również możliwość wysłania pisma bezpośrednio do firm sporządzających sprawozdania kredytowe wraz z kopiami dokumentacji uzupełniającej. Pamiętaj, aby przesłać je pocztą kwalifikowaną, aby upewnić się, że firma otrzyma spór.

3. Przestań ubiegać się o nowy kredyt

Jeśli przenosisz się do nowego domu, być może zainteresuje Cię również zdobycie nowego samochodu na podjazd i meble, aby wypełnić swoje pokoje, ale wstrzymaj się z ubieganiem się o nowe karty kredytowe i kredyty samochodowe, dopóki nie zablokujesz tego kredytu hipotecznego. Chcesz, aby raport kredytowy wyglądał tak czysto, jak to tylko możliwe, gdy wysyłasz swoją aplikację, a wiele nowych zapytań może podnosić czerwone flagi dla kredytodawców.

Uwaga Nerd: Opóźnienia w aplikacjach kart kredytowych mogą być dobrym połączeniem, ale generalnie nie jest dobrym pomysłem zamknięcie wszystkich opłaconych kart w tym samym czasie. Jeśli to zrobisz, Twój wskaźnik wykorzystania kredytu może wzrosnąć, a twoja historia kredytowa może być krótsza i mniej zróżnicowana, co może również zaszkodzić twojemu wynikowi. Zamiast tego, planuj otwarcie swoich kont, przynajmniej do czasu zatwierdzenia kredytu hipotecznego.

4. Kupuj celowo

Kupuj kredyty hipoteczne z najlepszymi stawkami, ale nie pozwól, aby wyszukiwanie przeciągało się. Po około miesiącu wynik FICO może zacząć odzwierciedlać twoje aplikacje jako oddzielne zapytania, które mogą dać ci wynik kredytowy. Może to potencjalnie stanowić jeszcze większy problem, jeśli pożyczkodawca korzysta z mniej popularnego VantageScore lub starszej wersji wyniku FICO, który traktuje aplikacje hipoteczne jako oddzielne zapytania, jeśli nie są one w ciągu dwóch tygodni od siebie. Aby pozostać po bezpiecznej stronie, utrzymuj koncentrację na wyszukiwaniu i zwięźle.

Jeśli to możliwe, uzyskaj wstępną zgodę na kredyt hipoteczny, zanim jeszcze kupisz dom, więc jeśli znajdziesz dom swoich marzeń, nie będziesz musiał się martwić o to, czy uzyskasz zgodę na pożyczkę później.

5. Oszczędzaj agresywnie

Skupiasz się teraz na uzyskaniu kredytu hipotecznego, ale pamiętaj, by zabezpieczyć swój wynik kredytowy po zatwierdzeniu. Po dokonaniu wpłaty zaliczki na nowy dom, twoje oszczędności mogą zostać potrącone i możesz poczuć pokusę, by bardziej polegać na kredytach. Na krótką metę może to być w porządku, ale uzależnienie od długiego czasu może poważnie zaszkodzić twojej ocenie kredytowej.

Jeśli zmniejsza się twoje konto oszczędnościowe, rozważ zmniejszenie wydatków stałych i pracuj nad oszczędzaniem wydatków na życie w wysokości sześciu miesięcy. W ten sposób, w nagłym wypadku, nie będziesz musiał używać swojej karty kredytowej jako kuli. Chroniąc wynik kredytowy, będziesz mieć również łatwiejszy czas na ubieganie się o kredyty hipoteczne i inne linie kredytowe w dół drogi.

Zdjęcie przez iStock.