401 (K) Plany w wieku 30 lat - Czy jesteś w stanie przejść na emeryturę? |
What Is a 401K Retirement Plan & How Does It Work? Does 401 k plan SUCK???
Prawdopodobnie powinieneś przeczytać ten artykuł zanim podjąłeś pierwszą pracę po studiach. I zdecydowanie powinieneś to przeczytać, zanim wszedłeś do biura HR firmy i podpisałeś się na przerywanej linii. Ale ważne jest to, że czytasz to teraz.
Oszczędność na emeryturę to najważniejszy długoterminowy cel finansowy, jaki powinieneś mieć. Niestety, wiele osób nie zaczyna oszczędzać na emeryturę - nie wspominając już o tym - dopóki nie znajdą się na dobrej drodze.
Czy masz już plan 401 (k)? Niesamowite. Przekażemy Ci świetne porównanie w dalszej części tego artykułu, aby sprawdzić, czy jesteś na dobrej drodze do przejścia na emeryturę. Jeszcze się nie zacząłem i nie wiesz od czego zacząć? Nie ma powodu do paniki. Przyszedłeś we właściwe miejsce. Niezależnie od tego, czy oszczędzasz od college'u czy dopiero zaczynasz, przyczynianie się do 401 (k) może pomóc Ci osiągnąć cele emerytalne. Zanim jednak przejdziemy do dokładniejszych informacji na temat tego, jak bardzo powinniście przyczyniać się do 401 (k) w wieku 30 lat, poprawmy naszą wiedzę o 401 (k) dzięki szybkiej recenzji:
401 (k) Recenzja
401 (k) to plan oszczędnościowy odroczonego podatku, który firmy oferują swoim pracownikom jako konto emerytalne. Pracownicy wpłacają pewną część swojej pensji na konto emerytalne w każdym okresie rozliczeniowym, do maksymalnej kwoty dozwolonej w planie. W zależności od firmy, pracodawca może, ale nie musi, odpowiadać składce na rachunek wypłacany przez pracownika z listy płac.
Wpłacone pieniądze są inwestowane według uznania posiadacza rachunku, zazwyczaj w funduszach inwestycyjnych, i mogą rosnąć podatkowo wolny. Wypłaty mogą być dokonywane bez kary po osiągnięciu przez wierzyciela wieku 59,5 lat i opodatkowane jako zwykły dochód przy krańcowej stawce podatku dochodowego pracownika. Wypłaty przed wyznaczonym okresem emerytalnym dla danego konta pociągną za sobą karę.
Dla większości z nas, 401 (k) jest najpotężniejszym narzędziem finansowym, jakie kiedykolwiek będziemy mieć na emeryturę. I chociaż wiele osób mówi, że twój dom to największa inwestycja, jaką masz nadzieję, mam nadzieję, że to nie prawda. Powinien to być twój plan 401 (k).
Jeśli jesteś blisko, w wieku 30 lub 30 lat i nie zacząłeś oszczędzać, możesz nie być w "tempie", aby przejść na emeryturę wygodnie - lub nawet w ogóle. Czytaj dalej, aby dowiedzieć się, gdzie twój 401 (k) powinien być w wieku 30 lat.
401 (k) Zaplanuj na wiek 30
Załóżmy, że zaczynasz swoją karierę w wieku 22 lat z 32 000 USD rocznie. Otrzymujesz roczne podwyżki o 3%, a Ty przekazujesz 10% swojej rocznej pensji na swój plan 401 (k). Twoja firma dopasowuje się także do 50% pierwszych 6% wkładów, a Ty inwestujesz w wysokości 8%. Co powinieneś mieć w swoim 401 (k) w wieku 30 lat? Spójrz na rysunki 1 i 2 poniżej:
Jeśli rachunek 401 (k) próby powyżej pasuje do twojego własnego konta 401 (k), Twoja emerytura byłaby warta 61 053,05 $ w wieku 30 lat. solidne tempo przejścia na emeryturę. Ale 401 (k) to długoterminowe inwestycje o wielu losach.
Wiele losów twojego 401 (k) - wybierz mądrze
Jeśli przestaniesz inwestować w tym momencie, będziesz miał prawie fajne 1 $ milionów w wieku 65 lat. Brzmi jak dużo - ale tak nie jest. Przynajmniej tak nie będzie. Będziesz potrzebował co najmniej dwóch trzecich swojej pensji na emeryturze, a twoja pensja w wieku 65 lat będzie wyższa niż 125 000 $ rocznie. Oznacza to, że 1 milion USD nie wystarczy, aby przejść przez 10 lub 12 lat.
Jeśli jednak nadal inwestujesz i nadal otrzymujesz korekty płac tylko o 3%, przejdziesz na emeryturę pod adresem najmniej 5,2 miliona dolarów. Najlepsza część: Włożycie tylko 35 000 dolarów tego ciasta. Twoja firma i rynek - i cud złożenia, zwolnienia podatkowe - wykonają resztę.
W wieku 47 lat może się zdarzyć coś jeszcze lepszego: Twoje roczne zarobki 401 (k) przekroczyłyby twoją pensję. Po przejściu na emeryturę możesz przelać swoje konto na obligacje komunalne i wypłacić 200 000 $ rocznie bez podatku, nie dotykając nigdy swojego mocodawcy. I to tylko twoje konto. Szanse są również na współmałżonka. Oboje powinniście wpłacić co najmniej 10% wynagrodzenia. Maxing out jest lepszy.
Nigdy nie jest za późno, aby zacząć oszczędzać
Każdy powinien mieć trójpoziomowy cel finansowy. Pierwszy poziom powinien być celami krótkoterminowymi, takimi jak oszczędzanie na wakacje, obrączka czy inwestycja. Drugi to cele średnio- lub długoterminowe, takie jak oszczędzanie na edukację Twojego dziecka. A trzecia powinna być bezpieczną emeryturą bez jakichkolwiek programów z uprawnieniami, takich jak Social Security.
Nawet jeśli nie jesteś blisko dopasowania naszego przykładu, masz alternatywę - zaoszczędź więcej pieniędzy do przodu. To pomoże Ci nadrobić zaległości i wrócić na emeryturę. Poprzez "podniesienie" twojego wkładu, IRS pozwoli ci ukryć do 16 500 $ w swoim planie 401 (k) każdego roku.
Nawet inwestorzy o skromnych okolicznościach mogą osiągnąć cele finansowe - w tym wygodną emeryturę - tak długo, jak skorzystaj z planu 401 (k).
[Aby uzyskać więcej informacji o planach 401 (k), sprawdź: Dlaczego Twój 401 (k) nie jest bankiem.]
