Społecznie odpowiedzialne inwestowanie wymaga oczyszczenia kilku przeszkód

Rosnąca liczba inwestorów chce, aby ich inwestycje były zgodne z ich przekonaniami, ale ich realizacja nie zawsze jest tak łatwa, jak mogą mieć nadzieję.

Niezależnie od tego, czy nazywasz to inwestowaniem społecznie odpowiedzialnym (SRI), inwestowaniem z wpływami, inwestowaniem wartości, czy zarządzaniem środowiskowym, społecznym i korporacyjnym (ESG), chodzi o inwestowanie w firmy, które wspierają Cię, lub unikanie firm, które czerpią zyski z praktyk, których nie znasz. tak jak.

Zarządzający aktywami i instytucje zainwestowały 8,72 biliona dolarów na podstawie zasad SRI w 2016 r., O 33% w stosunku do 2014 r., Według amerykańskiej fundacji SIF Foundation, organizacji non-profit należącej do grupy ds. Zrównoważonych i odpowiedzialnych inwestycji, która jest zwolenniczką zrównoważonego inwestowania.

Dobre wieści:

• W 2016 r. Istnieje więcej opcji SRI dla inwestorów - około 1000 funduszy inwestycyjnych i innych instrumentów inwestycyjnych, w porównaniu z 894 w 2014 r. - mówi fundacja. Niektóre aplikacje inwestycyjne, takie jak Stash i Motif, mają tendencję.
• Możesz zbudować zdywersyfikowany portfel, ponieważ istnieją fundusze SRI w różnych klasach aktywów.
• Niektóre badania potwierdzają, że inwestowanie z efektem może oferować stopy zwrotu porównywalne z ofertami innych niż SRI. Na przykład średnia roczna wydajność przez 10 lat dla pięciu indeksów SRI wahała się od 5,96% do 7,39%, wobec 6,92% dla benchmarku Standard & Poor's 500, według zarządzającego inwestycją Nuveen.

Złe wiadomości? Są przeszkody dla SRI.

1. Inwestycje funduszu SRI mogą cię zaskoczyć

Twoje pomysły na temat społecznej odpowiedzialności nie mogą jibe z menedżerem, który wybiera inwestycje funduszu.

Weźmy na przykład Wells Fargo, który został ukarany, gdy jego pracownicy utworzyli konta oszustów w imieniu klientów. Jednak bank jest częścią niektórych funduszy inwestycyjnych SRI.

To zaskoczyło Nancy L. Skeans, CEO Schneider Downs Wealth Management Advisors, która zapytała o to dwóch zarządzających funduszami. Powiedzieli jej, że Wells Fargo wykonuje wiele charytatywnych prac. "Dlatego trafiają do portfela", mówi, odnosząc się do banku.

Żaden fundusz nie zadowoli wszystkich inwestorów. "Nie ma idealnego towarzystwa" - mówi Jon Hale, dyrektor działu badań nad zrównoważonym inwestowaniem w Track Lokarze Morningstar.

2. Twój portfel może być mniej zróżnicowany niż myślisz

Jeśli inwestujesz w fundusze inwestycyjne SRI i fundusze spoza SRI w tym samym sektorze, dywersyfikacja twojego portfela może być hitem. Dowiedz się, w jaki sposób dywersyfikacja zmniejsza ryzyko inwestycyjne.

Na przykład fundusz SRI z akcjami o dużej kapitalizacji może naśladować regularny fundusz akcyjny o dużej kapitalizacji, co oznacza, że ​​portfel zostanie zaprzepaszczony, gdy ten sektor spadnie.

3. Twoje 401 (k) prawdopodobnie nie oferuje funduszy SRI

Według Brooksa Hermana, wiceprezesa ds. Danych i badań w Brightscope, który planuje plany 401 (k), mniej niż 1% planów 401 (k) oferuje fundusz SRI. Dla wielu pracodawców trend SRI jest zbyt nowy, podczas gdy niektóre z tych funduszy są drogie i nie ma jasnego punktu odniesienia do pomiaru, mówi.

Mimo to inwestorzy mają opcje:

Niektóre fundusze inwestują w zrównoważony sposób bez etykiety SRI. Wprowadź symbole giełdowe funduszy inwestycyjnych 401 (k) na stronie Morningstar.com i przewiń w dół, aby uzyskać ocenę zrównoważonego rozwoju. Następnie możesz wybrać fundusze, które zawierają SRI.

Lobby swojego administratora planu. "To często sprawia, że ​​piłka toczy się w kierunku dodawania opcji ESG" - mówi Hale.

Jeśli Twój plan oferuje okno maklerskie - lub dostęp do pełnego zestawu produktów, a nie tylko do portfela inwestycyjnego Twojego planu - użyj go, aby zainwestować w fundusze SRI.

Czy twój wpływ inwestowanie za pośrednictwem indywidualnego konta emerytalnego lub rachunku maklerskiego.

4. Możesz płacić wyższe opłaty

Opłaty stanowią duże ryzyko sukcesu inwestycyjnego, a niektóre fundusze SRI pobierają 2% lub więcej - znacznie więcej niż średni koszt 0,75% w aktywnie zarządzanych funduszach zacytowanych przez Morningstar.

Dostępne są jednak tanie inwestycje w SRI. Na przykład Fundusz Społecznej Grupy Vanguard ma opłatę w wysokości 0,22%. Średnio fundusze SRI "wydają się być nieco droższe od innych funduszy, ale różnice nie są duże" - twierdzi Morningstar.

Właściwe postępowanie nie zawsze jest łatwe, ale przy odrobinie pracy nawet twoje inwestycje mogą dodać wartości do twoich przekonań - i dolnej linii.

Dowiedz się więcej o SRI

• Najlepsi brokerzy inwestujący w SRI
• Jak inwestować bez poświęcania swoich wartości
• Jak zainwestować swoje pieniądze