Nagłówek testowy 21 października |

Nowy klient niedawno wszedł do mojego oddziału banku z czekiem na 10 000 $ … był gotowy do zainwestowania.

Usiadł w moim biurze i powiedział mi, że chce kupić złoto. Nie sprzedajemy złota bezpośrednio w naszym oddziale banku; oferujemy jednak fundusz inwestycyjny z metali szlachetnych, który inwestuje w kilka firm, które wydobywają złoto.

Ten klient nie chciał słyszeć o inwestowaniu w zrównoważony fundusz inwestycyjny, który koncentruje się na wydobyciu złota, wydobycia i metali szlachetnych. Jedyne, co chciał zrobić, to kupić złoto bezpośrednio - i dokładnie to zrobił przez samokierowane konto maklerskie.

Zapytałem go, dlaczego chciał kupić złoto … Powiedział, że jego przyjaciel powiedział mu, że złoto to dobra inwestycja ponieważ zobaczył w wiadomościach, że cena złota wzrośnie. Klient zobaczył, że kupowanie złota jest okazją do szybkiego zarobku, a kto nie chce tego zrobić?

Dwa tygodnie później ten sam klient był z powrotem w moim biurze, ponieważ jego inwestycja za 10 000 $ spadła do około 8000 $ i był nieszczęśliwy. Dolna linia? Mój klient spieprzył wiele poziomów i nie wiedział, jak poprawić sytuację. Właśnie tam wszedłem. Ale najpierw spójrzmy, jak się spieprzył:

Kupowanie na kolanach: Klasyczny błąd. Twój kumpel ma gorącą wskazówkę, której po prostu nie możesz pominąć. Ale mamy umowę: do czasu, gdy ją usłyszycie, prawdopodobnie już nie jest tak gorąco.

Tak, to moja rada - posłuchaj swojego doradcy finansowego. Ma dyplom z finansów, a twój przyjaciel prawdopodobnie nie. Doradcy finansowi są szkoleni w zakresie udzielania wyważonych porad finansowych; koncentrują się na strategiach długoterminowego inwestowania, zamiast po prostu starać się pomóc klientom w szybkim pokryciu - co może w rzeczywistości przynieść duże straty.

Ignorowanie Tolerancji na ryzyko: Po tym, jak mój klient odpowiedział na serię pytań dotyczących jego horyzont czasowy i poziom komfortu z ryzykiem, ustaliliśmy, że był on rzeczywiście inwestorem zrównoważonym, a nie inwestorem wysokiego ryzyka, który powinien przeznaczać wszystkie swoje oszczędności życiowe na jedną inwestycję w jednym sektorze.

Nauka: nie sprzeciwiać się naturalnym instynktom inwestowania. Jeśli profil inwestora mówi, że jesteś zrównoważonym inwestorem, nie próbuj podejmować większego ryzyka niż ci wygodnie. Bardzo często ludzie, którzy kupują inwestycje o wyższym ryzyku, tracą wiarę w rynek, gdy doświadczają fluktuacji, a ostatecznie przechodzą na drugą skrajność i utrzymują swoje pieniądze na rachunkach oszczędnościowych o niskim oprocentowaniu - to nie pomaga, aby pieniądze osób na dłuższą metę rosły.

Długoterminowy wzrost powinien być twoim celem. Na tym właśnie skupia się Warren Buffett. Słynnie powiedział, że jego ulubiona oś czasu na przechowywanie akcji jest "na zawsze". Jak rozpoznać towar "na zawsze"? Firmy te zazwyczaj mają ogromną i trwałą przewagę nad konkurencją, posiadają dużo gotówki, płacą grubą dywidendę i odkupują ogromne ilości akcji, zwiększając wartość dla pozostałych akcji. (Mój kolega Elliott Gue właśnie opublikował swój raport "10 najlepszych zapasów do zatrzymania na zawsze". Kliknij, aby otrzymać kopię tego raportu .)

Umieszczenie zbyt dużej ilości pieniędzy w jednym koszyku: Inwestycje wysokiego ryzyka są dobre i dobre, ale muszą być wbudowane w zrównoważony portfel, który mój klient nauczył się później.

Inwestycje obciążone wysokim ryzykiem oferują możliwość uzyskania dużych zysków w długim okresie, ale oferują również możliwość utraty oszczędności. Wysokie ryzyko oznacza duże wahania i musisz być gotowy pozostać zainwestowanym w czasie przestoju, aby osiągnąć zysk w długim okresie. Bardzo rzadko inwestycje o dużym ryzyku, takie jak inwestowanie w jeden wyizolowany sektor lub jeden magazyn, pomogą zarabiać w nocy.

Inteligentniejszym rozwiązaniem inwestycyjnym jest dodanie niewielkiego odsetka (5% do 15% całego portfela w zależności od poziomu komfortu z ryzykiem) inwestycji o wysokim ryzyku w dobrze zbilansowany portfel. Daje to dostęp do inwestycji, które chcesz, bez wkładania wszystkich pieniędzy na linię. Jeśli rynek spadnie, wpłynie to tylko na niewielką część całego twojego portfela.

Tymczasem, czego możemy się nauczyć z błędów finansowych mojego klienta?

Jeśli popełnisz błąd inwestycyjny, najprawdopodobniej będziesz w stanie odzyskać pieniądze, ale nie stanie się to z dnia na dzień. Moja rada dla klienta była powolna i stała wygrywa wyścig inwestycyjny. Jeśli dochodzisz do siebie po utracie inwestycji, zainwestuj swoje pieniądze w fundusze o niskim lub średnim ryzyku lub fundusze ETF, które oferują ciągły strumień odsetek lub dochód z dywidend, z potencjałem zysków kapitałowych w długim okresie. Pomoże to odzyskać straty powoli, ale z pewnością.

Zrównoważyliśmy portfel mojego klienta, aby uwzględnić inwestycje o niższym ryzyku, takie jak krajowe papiery wartościowe o stałym dochodzie i akcje; Włożyliśmy też trochę pieniędzy zainwestowanych w złoto - po to, by był szczęśliwy. To jest kompromis, który muszą podjąć doradcy finansowi i klienci; muszą znaleźć idealną równowagę pomiędzy tym, co klient sobie myśli, a najlepszą opcją inwestycyjną w oparciu o horyzont czasowy i tolerancję ryzyka.

Inwestująca odpowiedź: Ilu z nas kupiło złoto, ponieważ słyszeliśmy, że było dobra inwestycja? Prawda jest taka, że ​​jeśli słyszysz o napiwku inwestycyjnym w wiadomościach, najprawdopodobniej po bumie i prawdopodobnie już za późno, by zarobić "duże pieniądze". Inwestorzy nie wzbogacają się przez noc; Kluczem do zarabiania pieniędzy nie jest czas na rynku, inwestuje on w zrównoważone portfolio, które z czasem rośnie.