3 Przeszkody w uzyskaniu kredytu bankowego i sposoby przezwyciężenia ich |

Odsetek kredytów bankowych dla firm, które trafiają do małych firm, stale się zmniejsza, z ponad 50% w 1995 r. do poniżej 30% w 2012 r. jest trudniejsze niż kiedykolwiek dla małych firm, aby uzyskać kredyt bankowy, nie jest to niemożliwe. Oto trzy podstawowe przeszkody napotkane podczas próby uzyskania kredytu bankowego i jak je pokonać.

Zobacz także: Kompletny przewodnik po pożyczkach SBA

Przeszkoda nr 1: Wiedząc, o co poprosić

Banki mają formułę określającą, ile będą Ci pożyczać. Formuła nazywa się wskaźnikiem obsługi długu. Znajomość wskaźnika obsługi długu przed wizytą w banku pomoże ci określić, o ile go poprosisz, i sprawi, że będzie bardziej prawdopodobne, że zostaniesz zatwierdzony do otrzymania pożyczki.

Oto jak obliczyć współczynnik obsługi długu:

Wskaźnik obsługi zadłużenia = Miesięczny bezpłatny przepływ pieniężny / Miesięczna spłata pożyczki

Miesięczny bezpłatny przepływ środków pieniężnych to pieniądze, które są pozostawione w każdym miesiącu, kiedy wszystkie wydatki są płacone.

Jeśli masz 10 000 $ w wolnym przepływie środków pieniężnych, i Twoja miesięczna spłata pożyczki wynosi 5 000 USD, a wskaźnik obsługi długu wynosi 2. Jeśli Twoja spłata pożyczki wynosi 7 500 USD, wskaźnik obsługi długu spadnie do 1,33. Banki najprawdopodobniej nie zaciągną pożyczki, jeżeli wskaźnik obsługi zadłużenia jest mniejszy niż 1,25.

Zanim poprosisz o pożyczkę, sprawdź, ile bank może Ci pożyczyć na podstawie twojego wskaźnika obsługi długu. Oto kalkulator, za pomocą którego możesz obliczyć spłatę kredytu. Aktualne oprocentowanie kredytów komercyjnych dla małych firm będzie wynosić od 8 do 13%.

Należy również pamiętać, że banki zazwyczaj nie pożyczają firmom, które mają mniej niż dwa lata historii działalności. Jeśli prowadzisz interesy krócej niż dwa lata, rozważ inną metodę uzyskania pieniędzy, np. Osobistą pożyczkę P2P lub ROBS.

Zobacz również: Moje 13 ulubionych alternatywnych metod finansowania

Przeszkoda nr 2: Twoja prywatna ocena kredytowa

Aby pożyczyć pieniądze z banku, właściciele małych firm generalnie muszą podpisać gwarancję osobistą. Osobista gwarancja stwierdza, że ​​jeśli firma nie jest w stanie spłacić pożyczki, jest osobiście odpowiedzialna. Oznacza to, że bank może położyć duży nacisk na twoją osobistą ocenę kredytową, ponieważ są to zdolności kredytowe twojej firmy.

Przed wyjazdem i prośbą o pożyczkę, upewnij się, że twoja ocena kredytowa wynosi powyżej 700. Jeśli nie ma więcej niż 700, oto kroki, które należy wykonać:

• Proszę spisać wszystkie błędy w raporcie kredytowym.
• Zachowaj stosunek zadłużenia do kredytu poniżej 30%. Oznacza to, że za każdy 1 $ dostępnego kredytu powinieneś zużyć mniej niż 0,30 $.
• Ważna jest również liczba kart, na których masz saldo, więc spłać karty z niewielkimi saldami i po prostu użyj jednej głównej karty.
• Oczywiście, spłacaj rachunki na czas.

Zobacz także: Cztery porady kredytowe dla młodych s

Hurdle # 3: Zabezpieczenia dla pożyczki

Banki będą chciały zabezpieczyć pożyczkę, nawet jeśli mieć dobry stosunek długu do usług i osobistą ocenę kredytową. Nie tylko będą chcieli zabezpieczenia, ale będą chcieli mieć odpowiedni rodzaj zabezpieczenia. Jeśli jesteś deweloperem nieruchomości komercyjnych, to grunty i budynki, które posiadasz, są przykładami zabezpieczenia, które banki lubią. Oba są łatwe do wyceny i sprzedają, jeśli nie jesteś w stanie spłacić pożyczki.

Jeśli sprzedajesz skarpety kukiełkowe z drugiej strony, bank nie będzie prawdopodobnie chciał, aby twoje skarpetkowe marionetki były zabezpieczeniem. Skarpetki są trudne do wyceny, a jeśli Twoja firma nie jest w stanie ich sprzedać, więc możesz spłacić pożyczkę, bank prawdopodobnie nie będzie mógł ich sprzedać.

Jeśli nie masz odpowiedniego typu zabezpieczenia, a następnie skupić się na uzyskaniu pożyczki SBA. Pożyczki SBA są pożyczkami komercyjnymi, które są wspierane przez Small Business Administration. Ponieważ SBA zapłaci część lub całość pożyczki, jeśli nie jesteś w stanie, pożyczkodawcy są skłonni do udzielania pożyczek SBA kredytobiorcom bez zabezpieczenia. Wszystkie pozostałe wymagania są jednak takie same, nadal musisz być w biznesie przez co najmniej 2 lata, mieć dobry wskaźnik obsługi długu i dobry osobisty wynik kredytowy.

Potrzebujesz pomocy w znalezieniu pożyczki? Sprawdź nasz Przewodnik po pożyczkach dla małych firm i Wyszukiwarkę pożyczek Bplans.

Więcej informacji o pożyczkach SBA znajdziesz w poradniku Fit Small Business Ultimate dla pożyczek SBA.