10 Rzeczy, o które poprosi bank, gdy będziesz potrzebować pożyczki biznesowej |

Pożyczka, którą chcesz otrzymać w swojej firmie? Cóż, bank będzie chciał dużo, zanim ci go dadzą.

Czy uważasz to za zniechęcające? Ja też. Byłem bardzo zawiedziony, gdy potrzebowałem pierwszej komercyjnej pożyczki bankowej mojej firmy, aby sfinansować wierzytelności o wartości ponad 1 miliona dolarów - od znanych dystrybutorów nie mniej - i musieliśmy podpisać zastaw w naszym domu rodzinnym, aby uzyskać pożyczkę.

Powiedzieliśmy: "Czekaj, jesteśmy korporacją, dlaczego potrzebujemy osobistych gwarancji?"

Powiedzieli: "Jeśli nie wierzysz w swój biznes, to my też nie."

My powiedział: "Czekaj, to są dobre wierzytelności, sprawdziłeś już oceny kredytowe tych dystrybutorów, dlaczego nie są wystarczające?"

Powiedzieli: "Jeśli nie wierzysz … (patrz wyżej)." punkt Zrozumiałem prawdę w starym, cynicznym żartu, który mówi, że banki pożyczą ci pieniądze tylko wtedy, gdy ich nie potrzebujesz.

Jedną z pierwszych rzeczy, których nadmiernie optymistyczne odkrycia poszukują, jest to, że banki nie finansuj biznesplany. W ich obronie byłoby to sprzeczne z prawem bankowym, gdyby tak było. Banki zajmują się pieniędzmi deponentów. Czy chcesz, aby Twój bank zainwestował Twoje saldo konta czekowego w starcie? Nie zrobiłbym tego. I nie byłoby amerykańskich regulatorów bankowych.

Patrz także: 3 przeszkody w uzyskaniu kredytu bankowego i jak je pokonać

Posłuchaj Petera i Jonathana na temat tego artykułu w naszym pierwszym odcinku The Bcast:

Kliknij tutaj subskrybować The Bcast na iTunes "

Oto, czego można się spodziewać po banku, kiedy ubiegasz się o pożyczkę komercyjną dla swojej firmy, ale od czasu do czasu pojawią się wyjątki od każdej reguły, ale tutaj jest ogólna zasada:

1. Zabezpieczenie

Jak wyjaśniłem powyżej, banki pożyczają pieniądze startups. Jeden wyjątek od reguły to federalna Small Business Administration (SBA) ma programy, które gwarantują część kosztów startowych dla nowych firm, więc banki może pożyczyć pieniądze od rządu, zmniejszając ryzyko banków.

Więc twoja firma musi mieć twarde aktywa, które może zadeklarować, by spłacić pożyczkę biznesową. Banki bardzo uważnie przyglądają się tym aktywom, aby upewnić się, że zmniejszają ryzyko. Na przykład, kiedy zastawiasz konta do otrzymania, aby wesprzeć commerc w ramach pożyczki, bank sprawdzi główny rachunek wierzytelności, aby upewnić się, że spółki te są wypłacalne; i przyjmą tylko część, często 50 lub czasami 75%, należności do spłaty pożyczki. Gdy otrzymasz pożyczkę na inwentarz, bank zaakceptuje tylko pewien procent zapasów i najpierw kopie dużo opon, aby upewnić się, że nie jest to stary i przestarzały ekwipunek.

Potrzeba zabezpieczenia również oznacza, że ​​większość Właściciele małych firm muszą zaciągać osobiste aktywa, zwykle na własność domową, aby uzyskać pożyczkę biznesową.

Zobacz także: Kompletny przewodnik po pożyczkach SBA

2. Biznesplan

Istnieją wyjątki, ale zdecydowana większość komercyjnych wniosków kredytowych wymaga dokumentu biznesplanu. W dzisiejszych czasach może to potrwać krótko - być może nawet szczupły biznesplan - ale banki wciąż chcą tego standardowego podsumowania firmy, produktu, rynku, zespołu i finansów.

Zobacz także: Wprowadzenie Lean Planning: jak planować mniej i rozwijać się szybciej

3. Wszystkie dane finansowe Twojej firmy

Obejmuje wszystkie bieżące i przeszłe kredyty i długi, wszystkie rachunki bankowe, konta inwestycyjne, konta kart kredytowych i oczywiście informacje pomocnicze, w tym numery identyfikacji podatkowej, adresy i pełne dane kontaktowe.

4. Uzupełnij dane dotyczące należności

Dotyczy to między innymi informacji o wieku, kontach po rachunkach (w celu sprawdzenia ich wartości) oraz historii sprzedaży i płatności.

(Jeśli nie wiesz, jakie są Twoje należności, zliczaj Twoje błogosławieństwa, gdybyś je miał, to wiesz, lub przeczytaj nasz przewodnik, aby się dowiedzieć.)

5. Uzupełnij dane dotyczące zobowiązań

Obejmuje to większość tych samych informacji, co w przypadku należności, a ponadto będą wymagały referencji kredytowych, firm, które sprzedają do Twojej firmy na koncie, które mogą ręczyć za twoje zachowanie związane z płatnościami. Jeśli chcesz dowiedzieć się więcej na temat zobowiązań, po prostu przeczytaj nasz przewodnik, który wyjaśnia wszystko po prostu.

Zobacz też: Właściciele małych firm, Zacznij śledzić swoje dane finansowe

6. Kompletne zestawienia finansowe, najlepiej sprawdzone lub przejrzane

W bilansie należy wymienić wszystkie aktywa, pasywa i kapitał firmy, a najistotniejszy jest ostatni bilans. Twoje oświadczenia o zyskach i stratach powinny zwykle wynosić co najmniej trzy lata, ale wyjątki można od czasu do czasu, jeśli nie masz wystarczającej historii, ale masz dobry kredyt i aktywa do zastawienia jako zabezpieczenia. Będziesz musiał również dostarczyć tyle historii zysków i strat, ile masz, nawet trzy lata temu.

Odnośnie audytowanych oświadczeń, posiadanie "skontrolowanych" stwierdzeń oznacza, że ​​zapłaciłeś kilka tysięcy dolarów, aby uzyskać CPA i ponoszą formalną odpowiedzialność za ich dokładność. CPA są pozywane za złe audyty. Im większy jest twój biznes, tym bardziej prawdopodobne jest, że będziesz mieć skontrolowane wyciągi przygotowane jako część normalnego toku działalności z powodów związanych z odpowiedzialnością i obowiązkami sprawozdawczymi.

Po przejrzeniu opinii jest o wiele tańsze, bardziej jak tysiąc dolarów, ponieważ CPA, które przeglądają twoje oświadczenia, są mniej odpowiedzialne, jeśli się pomylisz. Banki nie zawsze wymagają sprawdzonych lub nawet zweryfikowanych wyciągów, ponieważ zawsze wymagają zabezpieczeń, aktywów obarczonych ryzykiem, więc dbają o wartość aktywów, które obiecujesz.

7. Wszystkie twoje osobiste dane finansowe

Obejmuje to numery ubezpieczenia społecznego, wartość netto, szczegóły dotyczące aktywów i pasywów, takie jak dom, pojazdy, rachunki inwestycyjne, konta kart kredytowych, kredyty samochodowe, kredyty hipoteczne, całość.

Przedsiębiorstwa z wieloma właścicielami lub partnerami, bank będzie chciał uzyskać wyciągi finansowe od wszystkich właścicieli, którzy mają znaczące udziały.

I tak, jak sugerowałem we wstępie do tego artykułu, prowadzi to do osobistej gwarancji. Oczekuj podpisania gwarancji osobistej w ramach procesu wypożyczenia.

8. Informacje o ubezpieczeniach

Ponieważ chodzi o zmniejszenie ryzyka, banki często proszą o nowe firmy, które zależą od kluczowych założycieli, aby wykupić ubezpieczenie od śmierci jednego lub kilku założycieli. I drobnym drukiem może kierować wypłatę na śmierć, aby najpierw przejść do banku, aby spłacić pożyczkę.

9. Kopie przeszłych powrotów

Myślę, że to ma zapobiec wielokrotnym zbiorom książek, co moim zdaniem byłoby oszustwem, ale banki chcą zobaczyć deklaracje podatkowe.

10. Umowa o przyszłych wskaźnikach

Większość kredytów komercyjnych obejmuje to, co nazywamy warunkami umów kredytowych, w których firma zobowiązuje się zachować niektóre kluczowe wskaźniki - szybki stosunek, bieżący stosunek, dług do kapitału własnego, na przykład - w ramach określonych określonych limitów. Jeśli Twoje finanse spadną poniżej tych poziomów w przyszłości, to teoretycznie nie jesteś w stanie spłacić pożyczki.

Czy wiesz, że ten artykuł jest częścią naszego Przewodnika po pożyczkach dla małych firm i naszego Przewodnika po Bplanach? Wszystko, co musisz wiedzieć o tworzeniu swojego boiska, wszystko w jednym miejscu.

Potrzebujesz pomocy w znalezieniu pożyczki? Sprawdź Bplans Loan Finder.