10 kluczy do właściwego planowania nieruchomości

Michael Chamberlain

Dowiedz się więcej o Michaelu na naszej stronie Zapytaj doradcę

Planowanie nieruchomości jest procesem ustalania, co dzieje się z tobą i twoją własnością, kiedy nie możesz już podejmować decyzji z powodu niezdolności lub śmierci.

Bez planu trudna sytuacja dla najbliższych może być jeszcze gorsza. Brak planu może opóźnić twoją opiekę medyczną, jeśli staniesz się niezdolny do pracy i utrudnisz przekazanie majątku spadkobiercom, jeśli umrzesz.

Aby uniknąć tych problemów i chronić siebie i swoją rodzinę, oto 10 kluczy do opracowania dobrego planu nieruchomości.

Kluczowe dokumenty

Po pierwsze, pamiętaj o zapisaniu swoich życzeń za pomocą odpowiednich dokumentów planowania osiedli. Aby je wypełnić, skonsultuj się z prawnikiem zajmującym się planowaniem osiedla. Przechowuj oryginały w sejfie i kopie w domu lub przechowuj kopie na komputerze. Niektórzy ludzie mają swojego adwokata, który przechowuje oryginały.

Poniżej znajdują się cztery kluczowe dokumenty prawne, które powinieneś posiadać, plus jeden, który możesz dodać:

1. Zaawansowana dyrektywa w sprawie opieki zdrowotnej wskazuje twoje preferencje dotyczące opieki zdrowotnej i może być używany tylko wtedy, gdy nie możesz przekazać swoich życzeń. Musisz ukończyć tę, która jest specyficzna dla twojego stanu.
2. ZA pełnomocnictwo do zarządzania aktywami wyznacza osobę, której ufasz, aby zarządzać swoimi sprawami finansowymi w Twoim imieniu. Formularz wskazuje również, w których obszarach może ci pomóc. Jeśli nie wypełniłeś tego formularza i nie stawi się Cię w stan oskarżenia, sąd może wyznaczyć kogoś za Ciebie.
3. Formularz zwolnienia HIPAA Pozwoli to osobom wymienionym w dyrektywie o opiece zdrowotnej i prokuraturze na uzyskanie dostępu do informacji na temat opieki zdrowotnej, aby poradzić sobie z kwestiami ubezpieczeniowymi w twoim imieniu, gdy nie możesz tego zrobić.
4. Wola służy do transferu twoich aktywów po śmierci. Jednak nawet w przypadku testamentu, w większości przypadków posiadłość nadal będzie musiała przejść przez czasochłonny i kosztowny proces prawny zwany spadkiem, w którym sądy dystrybuują twoją własność. Testamenty są stosunkowo niedrogie do zdobycia, ale mogą istnieć lepsze sposoby na poznanie ich właściwości.
5. Żywe zaufanie oferuje inny sposób przeniesienia własności po śmierci. Ta metoda może być bardziej poufna, szybsza i bardziej elastyczna w odniesieniu do dystrybucji niż próba spadkowa, a twoje życzenia mogą być mniej prawdopodobne niż w przypadku testowanej testamentu. Nie wszyscy potrzebują zaufania; zależy to od tego, co posiadasz i ile jest warte, a także od stanu, w którym żyjesz. Jeśli masz zaufanie, powinieneś także mieć wolę.

Kluczowe kroki

Te pięć kroków jest niezbędne, aby pomóc Twojej rodzinie w trudnym czasie po twoim odejściu.

1. Dokonaj ostatecznych ustaleń, zanim będą potrzebne. Podejmowanie niezliczonych decyzji związanych z ostatecznymi ustaleniami może być trudne, ale lepiej jest dokonywać tych wyborów w czasie względnego spokoju. Wybór usług i rozwiązań, które uważasz za najwłaściwsze, powoduje obciążenie rodziny, gdy już cię tu nie ma. Płacenie za nie z wyprzedzeniem może być również opłacalne.
2. Zaktualizuj formularze beneficjentów. Jeśli posiadasz ubezpieczenie na życie, renty lub plany emerytalne "jak IRA, 401 (k), 403 (b) lub inne," powinien istnieć główny beneficjent, często współmałżonek, a także ewentualni beneficjenci, którzy mogą być twoimi dzieci, organizacje charytatywne lub dobrzy przyjaciele. Szczególnie ważne jest upewnienie się, że twoje oznaczenia są aktualne, jeśli ponownie wyszłaś za mąż lub dokonałeś innych zmian rodzinnych. Konta te będą automatycznie przekazywane na podstawie oznaczeń beneficjentów i nie przechodzą w testament.
3. Zrób listę swoich aktywów. Pomocne jest, aby Twoje pełnomocnictwo lub powiernik wiedzieli, gdzie są przechowywane wszystkie twoje aktywa, aby mogli wykorzystać je na swoją korzyść, jeśli jesteś niezdolny do pracy i rozdajesz je tak, jak chcesz, kiedy odejdziesz.
4. Rób zapisy swoich zasobów cyfrowych. Pomaga to tym, którzy będą zarządzać twoimi kontami po twojej niezdolności lub śmierci. Przechowuj ewidencję zarówno informacji logowania online, jak i dokumentacji offline dla wszystkich rachunków bankowych, maklerskich i kart kredytowych, witryn z rachunkami i innych kont, do których masz dostęp online. Przechowuj te informacje w bezpiecznym i znanym miejscu, najlepiej z innymi dokumentami planowania nieruchomości. Dzięki temu powiernik, wyznaczone pełnomocnictwo lub wykonawca mogą uzyskać dostęp do kont w razie potrzeby. Przykładowe formularze są dostępne do pobrania.
5. Zrób listę przyjaciół, rodziny i doradców. Kiedy umrzesz, są ludzie, których należy powiadomić. O wiele łatwiej jest zebrać aktualną listę, gdy masz czas, niż dla twojej rodziny, aby dowiedzieć się, z kim się skontaktować w te gorączkowe i emocjonalne godziny po twoim odejściu.

Upewnij się, że Twoje życzenia są spełnione

Bez planu trudny czas dla najbliższych może być jeszcze bardziej skomplikowany i trudny. Brak planu jest również czasochłonny i kosztowny dla twoich spadkobierców, jeśli twoja posiadłość musi przejść proces spadkowy lub nieaktualne dokumenty są kwestionowane. Może to również oznaczać, że twoja własność nie zostanie rozdystrybuowana tak, jak zamierzałeś.

Wykonanie tych kroków już dziś, aby stworzyć dokładnie przemyślany plan nieruchomości, może pomóc spełnić Twoje życzenia, ułatwiając tym samym bliskim.

Michael Chamberlain, CFP, jest właścicielem Chamberlain Financial Planning and Wealth Management, firmy płatnej tylko z biurami w Santa Cruz, Sacramento i Campbell w Kalifornii.

Zdjęcie przez iStock.