3 rzeczy do rozważenia o zakupie domu

Forrest Baumhover

Dowiedz się więcej o Forrest na naszej stronie Zapytaj doradcę

Posiadanie domu nie jest pozbawione wyzwań. Jest to największy zakup, jaki kiedykolwiek dokona większość ludzi, a to oznacza dużą odpowiedzialność w zakresie utrzymania i innych bieżących kosztów.

Mimo to dom odpowiednio obciążony hipoteką jest najważniejszym zasobem, z którego można uzyskać bogactwo.

W filmie Thomasa Stanleya "The Millionaire Next Door" pisze, że 97% milionerów posiada własne domy i nie bez powodu: Posiadanie domu, jeśli zostało osiągnięte przy odpowiednim planowaniu, jest zabezpieczeniem przed inflacją i atutem podatkowym, i zapewnia inteligentne wykorzystanie dźwigni.

Przeanalizujmy te czynniki jeden po drugim, aby zobaczyć, jak posiadanie domu może być częścią ogólnej strategii finansowej:

Zabezpieczenie przed inflacją

Porozmawiaj z sąsiadem, który niedawno spłacił lub zamierza spłacić 30-letni kredyt hipoteczny. Przy założeniu braku refinansowania, prawdopodobne jest, że miesięczna spłata kredytu hipotecznego twojego sąsiada wydaje się absurdalnie tania w porównaniu do obecnych kredytów hipotecznych. To dlatego, że twój sąsiad robi spłatę kredytu hipotecznego na podstawie cen domów sprzed 30 lat. To tak, jakby mieszkać w mieszkaniu kontrolowanym przez 30 lat, z wyjątkiem tego, że płacisz sobie przez cały czas, a potem wypłacana jest twoja domowa opłata (z wyjątkiem ubezpieczeń i podatków).

Korzystne traktowanie podatkowe

Zalety podatkowe to jedne z najlepszych powodów posiadania domu. Jako właściciel domu możesz odliczyć spłaty odsetek hipotecznych i podatek od nieruchomości od zwrotu podatku dochodowego. Jeśli masz biuro w domu, masz możliwość amortyzacji części domu przydzielonej do użytku biurowego na zeznaniu podatkowym. Kiedy sprzedajesz swój główny dom, możesz wykluczyć do 250 000 $ (500 000 $ w przypadku małżeństwa) na mocy sekcji 121 Kodeksu podatkowego, jeśli mieszkasz w domu przez dwa z poprzednich pięciu lat.

Wykorzystanie dźwigni

Żadna inna klasa inwestycyjna nie pozwala na sfinansowanie 80% kosztów w okresie 30 lat. Z hipoteką, twoje oprocentowanie zostaje zablokowane - możesz refinansować, gdy stopy procentowe spadną, ale w przeciwnym razie twoje stopy pozostaną takie same przez całe życie twojego kredytu hipotecznego, o ile masz stałą pożyczkę. Finansowanie 80% domu po stałej stawce zapewnia dużą przewidywalność finansową i pozwala na dalsze inwestowanie na kontach emerytalnych przy spłacie kredytu hipotecznego.

>> WIĘCEJ: Poradnik hipoteczny i Homebuying

Kupuj dom tylko wtedy, gdy jest odpowiedni dla ciebie

Te świadczenia nie oznaczają, że powinieneś kupić dom za wszelką cenę. Będziesz chciał się upewnić, że na przykład nie kupujesz "za dużo domu".

Trzy dobre zasady: Powinieneś być w stanie dokonać 20% zaliczki i mieć wystarczająco dużo pieniędzy na naprawy lub konserwacje, które wymagają natychmiastowej uwagi; należy utrzymywać miesięczne płatności (w tym podatki i ubezpieczenie) poniżej 25% miesięcznych wydatków; a Ty musisz przeznaczyć 1% ceny zakupu na roczne naprawy i konserwację.

Nieprzestrzeganie tych zasad może spowodować, że płatności będą zbyt wysokie, a dodane do bieżących kosztów konserwacji mogą okazać się zbyt dużą przeszkodą. W takim przypadku lepiej odłożyć kupno domu, zanim nie będziesz bardziej przygotowany finansowo.

Jeśli jednak kupujesz dom, to powinieneś to zrobić. Nie tylko jest to amerykańskie marzenie, ale może być najlepszym narzędziem do budowania bogactwa, jakie mają Amerykanie z klasy średniej.

Forrest Baumhover jest płatnym planistą finansowym i dyrektorem Westchase Financial Planning. Aby dowiedzieć się więcej na temat planowania finansowego Westchase, odwiedź stronę www.westchasefinancialplanning.com.

Zdjęcie przez iStock.