Bez podatku od nieruchomości? Nadal potrzebujesz planu

Daniel J. Friedman

Dowiedz się więcej o Danielu na naszej stronie Zapytaj doradcę

Przy całej debacie i dyskusji związanej z podatkami od nieruchomości na przestrzeni lat, można pomyśleć, że podatki są najważniejszym czynnikiem w planowaniu osiedli. W rzeczywistości federalne zwolnienie z podatku od nieruchomości w wysokości 5,43 miliona dolarów dla osób fizycznych i 10,68 miliona dolarów dla par małżeńskich oznacza, że ​​podatek nie dotyczy większości posiadłości. Tymczasem większość stanów nie ma wcale podatku od nieruchomości.

Ale to nie znaczy, że nie potrzebujesz planu. Dla większości ludzi głównym celem planowania osiedli nie są podatki, ale planowanie spadków - zastanawianie się, w jaki sposób przekazać aktywa najbliższym osobom w sposób najbardziej korzystny, finansowy i nie tylko.

Najczęstsze pytania związane z planowaniem osiedleńczym otrzymujemy od centrum klienta, w jaki sposób zostaną rozdysponowane jego aktywa i co się stanie, gdy nie będą podejmować decyzji. Zawierają:

• Kiedy mnie nie będzie, w jaki sposób moje pieniądze zostaną przekazane następnemu pokoleniu?
• Jeśli nie będę w stanie zarządzać swoimi sprawami, kto to zrobi?
• Jeśli coś mi się stanie, kto podejmie decyzje medyczne w moim imieniu?

To tylko kilka z ważnych pytań, które powinien rozwiązać plan majątkowy.

Niedawno rozmawialiśmy z nowym klientem o jego okolicznościach. Ma około 50 lat, jest niezamężny z dwoma młodymi dorosłymi dziećmi, a jego majątek wynosi około 3 miliony dolarów. Posiada aktywa inwestycyjne rozlokowane wśród kilku brokerów, holdingów nieruchomościowych zlokalizowanych w różnych stanach i zarządzanych przez członków rodziny oraz cenne rzeczy osobiste.

Kiedy przyszedł do nas, dokumenty dotyczące planowania majątku, które posiadał, miały prawie 10 lat. Współpracuje z kilkoma maklerami giełdowymi i sprzedawcami dożywotnich oraz ma długotrwałe relacje z prawnikiem i CPA, który przygotowuje i segreguje podatki. Jednak żaden z tych specjalistów nie upewnił się, że jego plan nieruchomości jest aktualny.

Nasz klient był zainteresowany przede wszystkim tym, aby wszystkie jego ważne dokumenty majątkowe i finansowe - takie jak testamenty, trusty i oznaczenia beneficjentów - zaktualizowane, uporządkowane i skonsolidowane w jednym miejscu. Teraz, kiedy wszystko przejrzeliśmy, mógł jasno przekazać swoje życzenia swoim dzieciom, szczególnie w kwestii ich dziedzictwa.

Duża część spadku będzie na kontach emerytalnych. Większość jego aktywów płynnych znajduje się na kontach IRA i 401 (k) u wyznaczonego beneficjenta, więc te aktywa przejdą bezpośrednio do beneficjenta. Ważne jest, aby pamiętać, że takie oznaczenie beneficjenta ma pierwszeństwo przed postanowieniami woli lub zaufania.

Niektóre z jego kont innych niż IRA zostały utworzone z oznaczeniem beneficjenta "Przeniesienie na śmierć", co również wpływa na wolę lub zaufanie. W takim przypadku aktywa przejdą do wskazanego odbiorcy na rachunku bez konieczności przechodzenia przez test spadkowy (proces prawny zarządzania majątkiem po śmierci osoby).

Upewnienie się, że twoje oznaczenia beneficjentów są na miejscu i aktualne, może pomóc w uniknięciu uciążliwego procesu spadkowego, który to majątek tego klienta jest teraz dobrze przygotowany. Co więcej, nasze rozmowy przyniosły dziesiątki tysięcy potencjalnych oszczędności podatkowych i finansowych.

Ponieważ pracował z tak wieloma ludźmi (i wszyscy wydawali się mieć wizję tunelu, skupiając się tylko na jednym kawałku swojej finansowej zagadki), nikt nie poprowadził go do zajęcia się całym obrazem. Nasza rozmowa pomogła mu uświadomić, że musi usiąść z adwokatem i zaktualizować swój plan.

Teraz, bez względu na to, co dzieje się w przyszłości, będzie miał spokój ducha wiedząc, że jego życzenia dotyczące spadku zostaną skierowane. Czy możesz powiedzieć to samo? Czy ostatnio sprawdziłeś swój plan nieruchomości? Jeśli nie zaktualizowałeś lub nie sprawdziłeś swoich dokumentów, może to wpłynąć na twój plan dziedziczenia.

Ten artykuł pojawia się także na Nasdaq.

Zdjęcie przez iStock.