Możesz złożyć wniosek o bankructwo pożyczki studenckiej - oto w jaki sposób -

Jest to powszechne błędne przekonanie, że kredyty studenckie nie są możliwe do spełnienia w upadłości. Możesz być w stanie usunąć federalne i prywatne kredyty studenckie z bankructwa - ale jest to trudniejsze niż zlikwidowanie większości innych długów.

Aby odnieść sukces, musisz udowodnić sędziemu, że zmuszenie do spłaty pożyczek studenckich stawia to, co Kodeks upadłościowy w USA nazywa "nadmiernym trudem". Takie postępowanie wymaga złożenia odpowiedniego pozwu; do tego prawdopodobnie będziesz potrzebować prawnika.

Niewiele osób próbuje wymazać dług studencki z bankructwa, ale czasami wypłata pożyczki w szkole się opłaca. Według osób opublikowanych w amerykańskim dzienniku ustaw dotyczących bankructwa w 2012 r., Według osób opublikowanych w amerykańskim dzienniku upadłościowym w 2012 r., W 2007 r. Osoby, które złożyły wnioski o ogłoszenie upadłości w 2007 r. I otrzymały kredyty studenckie, próbowały zwolnić długi z college'u. Jednak w 207 przypadkach zbadano 39. % ma pełne lub częściowe zwolnienia z kredytu studenckiego.

Czy należy złożyć wniosek o upadłość ucznia? Choć jest to możliwe, absolutorium z bankructwa pożyczki studenckiej jest ostatecznością. Wyczerpaj swoje pozostałe opcje - a mianowicie, plany spłaty zależne od dochodów - przed realizacją absolutorium z bankructwa kredytu studenckiego. Jeśli zdecydujesz się iść do przodu, najpierw porozmawiaj z profesjonalistą. Prawnik zajmujący się pożyczkami studenckimi lub prawnikiem specjalizującym się w bankructwie z doświadczeniem w zakresie pożyczek studenckich może pomóc ci ustalić, czy jest to dla ciebie najlepsza opcja.

Ogólnie rzecz biorąc, bankructwo pożyczki studenckiej może być warte zbadania, jeśli:

• Federalne pożyczki studenckie i nie mogą sobie pozwolić na twoje płatności nawet na planach opartych na dochodach - szczególnie jeśli masz poważny stan medyczny, który utrudnia ci pracę i / lub zbliżasz się do wieku emerytalnego.
• Prywatne kredyty studenckie, których prawdopodobnie nigdy nie będziesz w stanie spłacić - szczególnie jeśli jesteś w stanie spłaty długu i jesteś pozwany przez pożyczkodawcę próbującego udekorować twoje zarobki.
• Domyślne federalne pożyczki konsolidacyjne bezpośrednie, które nie kwalifikują się do dwóch podstawowych ścieżek z federalnego kredytu hipotecznego - rehabilitacja i konsolidacja - ponieważ wyczerpałeś już te opcje.

Nie ma gwarancji, że sąd upadłościowy wypłaci twoje pożyczki studenckie, nawet jeśli twoja sytuacja pasuje do jednego z powyższych opisów. Aby uzyskać pełne lub częściowe zwolnienie z kredytu studenckiego, musisz spełnić wymagania sędziego określające standard "nieadekwatnych trudności".

Jak udowodnić nadmierne trudności dla kredytów studenckich

Pożyczki dla studentów są początkowo zwolnione z absolutorium w upadłości. Ich wymazanie wymaga dodatkowego kroku, znanego jako postępowanie przeciwnika, w którym musisz udowodnić, że dług kolegium stanowi "nieuzasadnioną trudność".

Kodeks upadłościowy w USA nie określa nadmiernych trudności, więc jego znaczenie zostało zinterpretowane przez sądy upadłościowe. Różne jurysdykcje i sędziowie mają różne interpretacje normy, więc Twój wynik zależy od twojej lokalizacji i od sędziego, który otrzymujesz. Większość sądów stosuje tzw. Test Brunnera, aby ustalić, czy ogłoszeniodawcy upadłościowi spełniają nieodpowiedni standard.

Aby spłacić dług college'u, musisz udowodnić, że spełniasz wszystkie trzy koleiny testu Brunnera:

1. DokonywanieWypłaty pożyczek studenckich uniemożliwiłyby utrzymanie minimalnego poziomu życia w oparciu o bieżące dochody i wydatki. Aby sprostać temu bolączkowi, musisz generalnie ponieść koszty i musisz zrobić wszystko, co w twojej mocy, aby zwiększyć twoje dochody, bez powodzenia.

2. Dodatkowe okoliczności sprawiają, że bardzo prawdopodobne jest, że twoja sytuacja finansowa utrzyma się przez znaczną część pozostałego okresu pożyczki. Między innymi, możesz być w stanie z powodzeniem spełnić ten język, jeśli masz poważną niepełnosprawność umysłową lub fizyczną, otrzymałeś słabą edukację lub zmaksymalizowałeś swój potencjał dochodowy w swojej dziedzinie.

3. Podjęłeś starania "w dobrej wierze", aby spłacić swoje pożyczki. Możesz spotkać się z tym językiem, dokonując pewnych płatności, próbując wynegocjować plan płatności i pracując, by ciąć niepotrzebne wydatki i zwiększać dochody.

Jak złożyć wniosek o bankructwo pożyczki studenckiej

Wniosek o zwolnienie z kredytu studenckiego kończy się wraz z zakończeniem procesu upadłościowego. Oto, co musisz zrobić najpierw.

1. Wyczerpaj swoje pozostałe opcje.Jeśli masz federalne pożyczki studenckie, skorzystaj z planu spłaty opartego na dochodach przed bankructwem i zastanów się nad skorzystaniem z Pożyczkowego Pożyczenia Publicznego, jeśli twój pracodawca się kwalifikuje.

Jeśli masz prywatne kredyty studenckie, dostępnych jest mniej opcji spłaty, jeśli jesteś w tyle lub masz trudności z uzyskaniem płatności. Mimo to zadzwoń do pożyczkodawcy lub pracownika obsługi i zapytaj, czy mogą tymczasowo obniżyć twoją płatność lub oprocentowanie.

2. Znajdź prawnika upadłości.Podczas gdy adwokat nie jest absolutnie niezbędny, współpraca z jednym - szczególnie z przynajmniej pewnym doświadczeniem z pożyczki studenckiej - może ułatwić ci płynne poruszanie się w skomplikowanym procesie.

Składanie wniosków o upadłość kosztuje od kilkuset do kilku tysięcy dolarów, w zależności od lokalizacji i złożoności sprawy. Do tego dochodzą opłaty adwokackie za postępowanie przeciwnika wymagane do zwolnienia kredytów studenckich.

Jednakże, prawdopodobnie nie kwalifikujesz się do zwolnienia z bankructwa pożyczki studenckiej, jeśli możesz sobie pozwolić na pełnomocnika, mówi Michael Fuller, prawnik konsumencki z Portland w stanie Oregon, który przyjmuje sprawy bankructwa kredytów studenckich pro bono.

Gdzie znaleźć bezpłatną pomoc prawną

• Legal Services Corporation: Wyszukaj lokalną pomoc prawną za pomocą kodu pocztowego
• Pożyczka dla pożyczkobiorcy: Ta organizacja non-profit ma listę organizacji pomocy prawnej spoza LSC
• Massachusetts Student Loan Bankruptcy Assistance Project
• Zadłużenie studenckie w stanie Oregon, Organizacja pożyczek studenckich Fuller Pro

3. Plik do Rozdziału 7 lub 13 bankructwa.Jeśli jeszcze nie złożyłeś wniosku o ogłoszenie bankructwa, zrób to najpierw. Twój prawnik może pomóc w określeniu rodzaju bankructwa konsumenckiego, które jest dla Ciebie najlepsze: Rozdział 7 lub Rozdział 13.

Jeśli złożyłeś już wniosek o ogłoszenie bankructwa, ale nie próbowałeś zwolnić pożyczek studenckich, możesz ponownie otworzyć sprawę i zażądać jej usunięcia.

4. Złóż skargę, aby rozpocząć postępowanie przeciwnika.Postępowanie przeciwnika jest sprawą sądową związaną z upadłością. Aby rozpocząć proces, Ty - lub Twój adwokat, bardziej prawdopodobne - musisz złożyć pisemną skargę opisującą sposoby, w jakie spełniasz nienależny standard trudności. Stamtąd sprawa będzie rozpatrywana, dopóki sędzia nie określi wyniku. Możesz otrzymać pełne rozładowanie, częściowe rozładowanie lub brak rozładowania.

Co dalej?

• Chcesz podjąć działanie?

  Uczyć się o planach spłaty zależnych od dochodów

• Chcesz nurkować głębiej?

  Odnaleźć alternatywy bankructwa

• Chcesz poznać powiązane?

  Badania programy wybaczania pożyczek studenckich