Jak wykonać konwersję Roth IRA w 3 krokach

Istnieje wiele powodów, dla których warto rozważyć konwersję Roth IRA, która przenosi pieniądze z tradycyjnej IRA na Roth IRA.

Oto jak przekonwertować istniejące konto emerytalne na konto Roth wraz z wytycznymi, czy ma to sens dla Ciebie.

Jak przekonwertować na Rotha

Oto podstawowe kroki w konwersji Roth. Możesz pominąć krok 1, jeśli masz już tradycyjny IRA.

1. Wpłać pieniądze na tradycyjne konto IRA. Jeśli nie masz jeszcze konta, musisz je otworzyć i sfinansować. Oto jak otworzyć IRA.
2. Płać podatki od swoich składek IRA i zysków. Tylko pieniądze po opodatkowaniu trafiają do Roth IRA. Więc jeśli odliczysz swoje tradycyjne składki na IRA, będziesz musiał skutecznie odliczyć podatek. Te składki IRA i wszelkie zyski z inwestycji zostaną dodane do dochodu podlegającego opodatkowaniu, gdy złożysz zeznanie podatkowe za rok.
3. Konwertuj konto na Roth IRA. Jeśli nie masz jeszcze Roth IRA, otworzysz nowe konto podczas konwersji. Twój administrator IRA dostarczy ci instrukcje i dokumenty. Oto nasze typy dla najlepszych dostawców Roth IRA.

Aby zachować synchronizację z regułami IRS, musisz przekonwertować tradycyjną IRA na Roth IRA na jeden z następujących sposobów:

• Najazd: Otrzymujesz dystrybucję od tradycyjnego IRA i wkładasz ją do Roth IRA w ciągu 60 dni.
• Transfer powiernika na powiernika: Informujesz instytucję finansową przechowującą swoje tradycyjne aktywa IRA o przekazaniu kwoty bezpośrednio do syndyka Roth IRA w innej instytucji finansowej.
• Ten sam przelew powiernika: Jeśli twoje tradycyjne i Roth IRA są utrzymywane w tej samej instytucji finansowej, możesz poinformować powiernika, aby przekazał kwotę ze swojej tradycyjnej IRA do twojego Roth IRA.

Być może uda ci się przekonwertować fundusze emerytalne 401 (k), 403 (b) lub inne fundusze emerytalne sponsorowane przez pracodawcę na Rotha, jeśli nie pracujesz już dla firmy, ale tak jak w tradycyjnym rollover z IRA-to-Roth, "Prawdopodobnie uruchomi też tutaj rachunek podatkowy, chyba że zaczynasz od Roth 401 (k).

Czas na zamianę Rotha

Aby zmniejszyć podatki, które jesteś winien w związku z konwersją, zastanów się nad tym, aby dokonać tego w jeden z następujących sposobów:

• W ciągu roku spadasz niższą stawkę podatku niż normalnie. Może zmieniłeś pracę, miałeś okres bezrobocia lub nie kwalifikowałeś się do zwykłej premii.
• Kiedy Twoje tradycyjne saldo konta IRA nie działa. Jeśli rynek zrobi cios, a twój IRA odczuje wstrząs, to może być odpowiedni moment na rozpoczęcie tej strategii.
• Na początku roku podatkowego. Podatki nie muszą być płacone do kwietnia następnego roku, więc konwersja na początku roku kalendarzowego daje więcej czasu na zapłacenie Uncle Sam.
• Krok po kroku, ponieważ możesz sobie pozwolić na płacenie podatków. Nie musisz konwertować swojego pełnego salda. (Nie można jednak konwertować tylko części salda, która nie byłaby opodatkowana, podobnie jak niepłacalne składki. IRS jest na tej strategii.)

Konwersja Roth IRA może być właśnie dla Ciebie …

Ogólnie rzecz biorąc, Roth IRA jest doskonałym wyborem, gdy ma zastosowanie jedna z poniższych sytuacji:

• Jeśli podoba ci się pomysł twoich zysków z inwestycji, które rosną bez podatku
• Jeśli chcesz, możesz obniżyć swój dochód podlegający opodatkowaniu na emeryturze
• Jeśli uważasz, że Twoja stawka podatku na emeryturze będzie wyższa niż jest teraz
• Jeśli chcesz uniknąć wymaganych minimalnych dystrybucji, które IRS upoważnia w wieku 70½ od tradycyjnego IRA
• Jeśli chcesz kontynuować dodawanie do swojego konta po ukończeniu 70½ roku, co jest zabronione w przypadku tradycyjnych IRA

Konwersja Roth IRA może być dla ciebie niewłaściwa …

Są pewne przypadki, w których konwersja Rotha może przysporzyć więcej problemów niż jest warta:

• Jeśli nie masz gotówki, aby zapłacić prawdopodobny rachunek podatkowy wygenerowany przez konwersję. Niektóre osoby płacą podatek z części skonwertowanego salda, ale to poświęca część wzrostu wolnej od podatku inwestycji. A jeśli masz poniżej 59½, możesz otworzyć się na 10% podatkową karę za te pieniądze.
• Jeśli potrzebujesz pieniędzy w ciągu najbliższych pięciu lat. Wypłaty zysków i przewalutowanych kwot są narażone na wpływ podatku dochodowego, a nawet 10% kary z IRS, jeżeli zostaną one wycofane przed upływem pięcioletniego okresu. Dowiedz się więcej o zasadach pięcioletnich Rotha, jeśli zaliczasz się do tej kategorii.
• Jeśli konwersja będzie podlegać wyższemu krańcowi podatkowemu w roku przełączenia. Ten wzrost może sprawić, że strategia będzie mniej atrakcyjna w niektórych przypadkach.

»Wciąż niepewne? Sprawdź Roth IRA w porównaniu do tradycyjnych IRA

Co dalej?

• Chcesz podjąć działanie?

  Widzieć najlepsi dostawcy Roth IRA

• Chcesz nurkować głębiej?

  Odnaleźć doradca finansowy, który pomoże ci w konwersji Roth IRA

• Chcesz poznać powiązane?

  Odkryć jak działają wypłaty z Roth IRA