Sean Talks Money: Jak pokonać wakacyjny dług kaca

Kursy są twoimi ostatnimi wakacyjnymi zakupami niosącymi pewnego rodzaju stres. Może bałeś się z powodu znalezienia idealnego prezentu dla taty, który już kupił sobie wszystko, czego potrzebuje. Może czekałeś aż do jedenastej godziny i musiałeś spocić termin wysyłki lub walczyć z tłumami innych prokrastynatorów w sklepach.

A może byłeś po prostu bardziej hojny dla swoich bliskich niż twój portfel mógł sobie pozwolić.

Zgodnie z badaniem wydatków na wakacje z 2015 r. Osoby w związkach są skłonne wziąć średnio 200 dolarów na zadłużenie z tytułu kart kredytowych, aby kupić sobie prezenty, a ta liczba jest prawdopodobnie wyższa, gdy rozlicza się prezenty dla dzieci i innych osób.

Jeśli tak było w Twoim przypadku, nie pozwól, by stres związany z długami związanymi z kartą kredytową pozostał na miejscu.

Poznaj swoje punkty bólu i jak je masować

Jeśli zaciągnąłeś dług, by zapłacić za święta, ból twojego kaca długu jest w dużej mierze zależny od tego, gdzie siedzi twój dług - to znaczy, czy obciążyłeś go swoją zwykłą kartą kredytową, użyłeś karty kredytowej sklepu lub umieściłeś ją na karcie z niską (najlepiej 0%) roczną ofertą procentową. Idealnie jest to ostatnie, ponieważ oznacza to, że kupiłeś sobie również trochę czasu.

Ale jeśli korzystasz z codziennej karty kredytowej, czy to w zamian za gotówkę, czy nagrodę za podróż, możesz potencjalnie płacić średnio około 19% rocznie. To może stać się kosztowne, w zależności od tego, ile kosztowała twoja świąteczna karta i czy dodało to saldo, które już nosiłeś. Jeśli pochłaniają Cię odsetki od tej karty, poznaj opcje konsolidacji zadłużenia. Więcej o tym później.

" WIĘCEJ: Nasza strona najlepiej radzi sobie z przelewem i niskimi kartami kredytowymi

Jeśli korzystałeś z karty kredytowej w sklepie, upewnij się, że wiesz, co Cię czeka i kiedy. Wiele kart sklepowych może pozwolić na 0% finansowania poprzez ofertę "odroczonego zainteresowania", która brzmi podobnie do oferty wstępnej 0% APR, którą możesz zobaczyć z karty kredytowej ogólnego przeznaczenia - ale to nie to samo. "Odroczone odsetki" oznaczają, że potencjalnie nadal jesteś winien wstrzymane odsetki po zakończeniu okresu wstępnego, a te karty mogą również pochodzić z wielu dodatkowych komplikacji. Kontrastuje to z 0% ofertami od banków, które natychmiast zniosły odsetki za okres wstępny.

Możesz uniknąć odroczonych odsetek, jeśli spłacisz dług przed zakończeniem okresu wstępnego. Zamierzam to zrobić sam. Zeszłej wiosny kupiłem komputer iMac w sklepie Apple Store w ramach oferty odroczonego oprocentowania. Aby uniknąć naliczania przyszłych odsetek, zwracam tyle pieniędzy co miesiąc, aby uzyskać wyraźne informacje za kilka miesięcy.

Posprzątaj bałagan

Gdziekolwiek znajduje się twój dług wakacyjny, potrzebujesz planu, aby go spłacić. Polecam trzy kroki:

1. Rozpoznaj, że masz dług a to zignorowanie go nie sprawi, że zniknie. To nie oznacza zawstydzenia siebie. Nie ma nic złego w wydawaniu pieniędzy na siebie lub innych, zwłaszcza w czasie wakacji. Ale dług istnieje, a zanim zdołasz go rozwiązać, musisz to zaakceptować.

2. Podejmij działanie. Oznacza to dokonanie minimalnych płatności na rachunkach za karty kredytowe - a następnie zapłacić więcej. Aby obniżyć należne odsetki, polecam zapłacić co najmniej dwa do trzech razy miesięczną minimalną opłatę, z celem spłaty długów wakacyjnych w ciągu trzech miesięcy lub mniej. Na szczęście jest to dobra pora roku na tę strategię: sezon świąteczny i miesiące, które nastąpią, mogą zapewnić przewidywalne zyski, takie jak prezenty gotówkowe, premie na koniec roku i zwroty podatków. Użyj ich, aby zacząć kopać.

Jeśli masz spore zadłużenie, a twoja ocena kredytowa jest co najmniej "średnia" - powyżej 630 lub mniej - możesz użyć karty kredytowej do przeniesienia salda, aby skonsolidować zadłużenie z ofertą 0%. Dzięki temu zaoszczędzisz sporo pieniędzy na spłatach odsetek.

3. Nie poddawaj się. Spłacanie długów, zwłaszcza jeśli zgromadziłeś dużo, wymaga czasu. Poszukaj okazji, by ograniczyć niepotrzebne koszty, w szczególności powtarzające się wydatki, których nie możesz już docenić, takie jak stare członkostwo w siłowni lub subskrypcje online lub aplikacji. Aby zwiększyć swoje dochody, spróbuj zebrać dodatkowe godziny pracy lub nowy występ boczny.

" WIĘCEJ: 10 wskazówek finansowych na nowy rok

Radzenie sobie z kacem na wakacje może wymagać pokory, pewnych kreatywnych korekt finansowych i cierpliwości. Ale kompromis może oznaczać większą wolność finansową i jest to jeden z najlepszych darów dla wszystkich.