Przejrzyj swoje konta 401 (k), aby uzyskać najlepszą wydajność

Autor: Andrew Comstock

Dowiedz się więcej o Andrew na naszej stronie Zapytaj doradcę

W 2014 roku pozostało niewiele ponad trzy miesiące, więc jest to idealny czas na sprawdzenie konta 401 (k). Czasami przyjmujemy za pewnik, że nasze 401 (k) zasadniczo działają, gdy tylko skonfigurujemy nasze składki i wybierzemy nasze inwestycje. Ważne jest, aby od czasu do czasu sprawdzać swoje konto 401 (k) i plan swojej firmy.

Sprawdź swoją kwotę składki.

Zasadą jest, że wszyscy powinniśmy wnosić większy wkład w nasze 401 (k) lub inne konta emerytalne. Możesz wnieść wkład do kwoty 17 500 USD lub 23 000 USD, jeśli masz więcej niż 50 lat, każdego roku, do kwoty 401 (k). Nie obejmuje to pasującego wkładu pracodawcy. Zakładając, że nie przyczyniasz się jeszcze do maksimum, powinieneś rzucić sobie wyzwanie, by wnieść większy wkład. Nawet jeśli dodasz 1% swojej pensji do swojego 401 (k), spowoduje to znaczącą różnicę na drodze. Także, jeśli otrzymałeś podwyżkę w tym roku, rozważ dodanie części swojego podbicia do swojego wkładu 401 (k). Jest to łatwy sposób na zwiększenie salda konta 401 (k). Jak zawsze, jeśli przyczyniasz się poniżej dopasowywanego wkładu firmy, zwiększ swój udział, aby to osiągnąć.

Rozważ opcję Roth 401 (k).

Więcej 401 (k) planów zaczyna oferować opcję Roth 401 (k). Warto się nad tym zastanowić, ponieważ może to zapewnić korzystne długoterminowe korzyści na emeryturze. Ponieważ będzie to składka po opodatkowaniu, dziś tracisz ulgi podatkowe, ale nie będziesz musiał płacić podatku dochodowego od wypłat na emeryturze. Przed wprowadzeniem tej zmiany zapoznaj się z tym z doradcą finansowym, księgowym lub doradcą finansowym.

Sprawdź swoje inwestycje i zachowaj równowagę.

Dla wielu inwestorów otwieranie wyciągów i sprawdzanie salda konta to zakres każdej weryfikacji twojego 401 (k). Ważne jest, aby raz w roku sprawdzać, czy do Twojego planu zostały dodane nowe fundusze i sprawdzić skuteczność twoich obecnych funduszy w stosunku do ich benchmarków. Możesz użyć strony internetowej Morningstar jako łatwego odniesienia w mniej niż 15 minut.

Powinieneś także co rok ponownie bilansować swoje konto. Prawdopodobnie przyczyniasz się do określonego procentowego udziału różnych funduszy w każdym okresie rozliczeniowym, co pomaga zminimalizować potrzebę ponownego zrównoważenia więcej niż raz w roku. Akcje o dużej kapitalizacji osiągnęły dobre wyniki w ciągu ostatnich dwóch lat, co oznacza, że ​​mogą one stanowić większy udział w portfelu niż jest to idealne. Jednocześnie inne kategorie, takie jak akcje międzynarodowe lub akcje o niskiej kapitalizacji, mogą być teraz mniejszą niż optymalną częścią Twojego konta.

Przenieś swoje 401 (k) w swojej starej pracy.

Kiedy przenosisz się do nowej pracy, czasami w całym swoim podekscytowaniu, aby rozpocząć nową pozycję, sprawy mogą popaść w pęknięcia. Często zdarza się, że klienci zapominają adresować swoje stare konta 401 (k) podczas poprzedniej pracy. Twoje konto będzie nadal inwestowane, ale nie będziesz już uczestniczyć w tym planie. Zwykle zalecamy, aby klienci przetaczali swoje 401 (k) do IRA. Zapewni to pełną kontrolę nad swoim kontem, a także więcej opcji inwestycyjnych. Inną opcją jest przerzucenie starego 401 (k) na plan nowej firmy. Niektóre plany na to pozwalają, podczas gdy inne nie. Czasami ten rodzaj rolowania trwa dłużej i ma jeszcze kilka przeszkód, ale niektórzy ludzie lubią mieć 401 (k) skonsolidowane na jednym koncie.

Te kilka przedmiotów pomoże ci w zaplanowaniu przyszłego planu.