Trzymaj się z dala od Layaway

Wal-Mart dołączy do Best Buy, Sears, Toys 'R' Us i innych, oferując świąteczne zakupy w tym sezonie świątecznym. Decyzja była odpowiedzią na zwiększone potrzeby klientów i popyt na bardziej dostępne opcje płatności. Ale podczas gdy layaway wydaje się być realną opcją dla tych wielkich świątecznych zakupów, nie jest to najlepszy wybór dla kupujących z ograniczonym budżetem.

Powrócić z martwych

Detaliści zaczęli oferować luz podczas Wielkiego Kryzysu, aby umożliwić klientom stopniowe płacenie za zakupy w czasie. Wraz z eksplozją kart kredytowych, konsumenci wyłapali plastik jako wygodniejszą metodę odraczania płatności. Teraz, gdy zadłużenie nęka każdy portfel i zły kredyt, który wydaje się bardziej powszechny niż dobry, ludzie szukają odpowiedzi poza kartą.

Oto, jak działa nowoczesny układ. Złapiesz jakąś fantazyjną zabawkę lub hałaśliwą gadżet Świętego Mikołaja rzucającego pod drzewo i wciągnie go do działu wolnego. Natychmiast będziesz musiał spłacić pieniądze, aby spełnić dwie kategorie: zaliczkę i opłatę składaną. Zaliczka wynosi zwykle około 10% całkowitych kosztów i idzie na spłatę przedmiotu. Opłata jednorazowa jest dodatkowym kosztem oprócz tego, co już płacisz za zakup, i generalnie wynosi 5-10% całkowitych kosztów. Jeśli możesz sobie na to pozwolić, przechowują twoje towary z tyłu, dopóki nie zapłacisz całej kwoty.

Włóż to do świnki

Layaway może brzmieć jak dobry substytut kredytu, ale prawdopodobnie będziesz musiał zapłacić więcej niż w przypadku kart kredytowych. Oczywistym rozwiązaniem jest zdobycie skarbonki i gromadzenie pieniędzy bez opłat. Jeśli nie możesz pozwolić sobie na świnię, przeciąć szczelinę w puszce Pringlesa i to zadziała równie dobrze. Kluczem jest tu oczywiście samokontrola: nie wyskakuje wcześnie z pokrywki, by wykosztować się na lody lub masaże stóp. Tak długo, jak możesz oprzeć się pokusie, możesz zaoszczędzić na swoim produkcie, nie płacąc centa w opłatach.

Spójrzmy, jak nierówne opłaty są porównywalne z odsetkami kart kredytowych. Użyjemy jednego z dużych facetów - Best Buy - jako przykładu. Opłata za postój w aplikacji Best Buy (bezzwrotna) to 5% całkowitego kosztu zakupu. Przy dość standardowym rocznym oprocentowaniu (RRSO) w wysokości 12% musiałbyś przeznaczyć 5 miesięcy na spłatę swojego zadłużenia, aby pokryć taką samą kwotę odsetek kredytowych, którą płacisz w ramach bezpłatnych opłat. A ile miesięcy jest od października, kiedy faktycznie zaczniesz swoje wakacyjne zakupy, do grudnia? Możesz zaoszczędzić pieniądze, umieszczając zakup na karcie i spłacając po sezonie świątecznym.

Czy wspomniałem o opłatach za anulowanie? W Wal-Mart jest to 10 USD, jeśli nie możesz lub nie chcesz kontynuować płatności. Musisz mieć pewność co do swoich zakupów przed popełnieniem, a kto wie, którą konsolę do gier mały Timmy będzie chciał za trzy miesiące? A jeśli się zastanawiasz, płacenie za program nie pomoże Ci w budowaniu kredytu.

Przeglądaj swoje możliwości, wydawaj mniej pieniędzy

Zamiast zamykać się na długi i kosztowny program płatności, rozważ alternatywę. Jeśli nie ufasz sobie wystarczająco, aby nie przedwcześnie roztrzaskać świnki, wpłać pieniądze na konto oszczędnościowe lub wysokoprocentowe. Robiąc to, będziesz faktycznie zarabiał procent, oszczędzając, a nie płacąc w dół.

Pamiętaj, że karty kredytowe są zawsze opcją. Jeśli masz obawy dotyczące zaciągania długów, pamiętaj o porównawczych oszczędnościach, które otrzymasz, jeśli będziesz nadążać za płatnościami. Ponadto istnieje wiele kart kredytowych o niskim oprocentowaniu, które oferują 0% wstępnego oprocentowania zakupu. Oznacza to brak zainteresowania przez pierwsze 6 do 21 miesięcy. Zapłać przed upływem tego okresu, a obciążymy Cię tylko rzeczywistymi kosztami Twoich zakupów.

Jeśli masz problemy z uzyskaniem karty kredytowej, zawsze są dostępne karty kredytowe, które mogą być przyczyną złych kredytów i nie są takie złe. Na przykład karta kredytowa Orchard Bank oferuje rozsądne stawki dla osób próbujących odbudować kredyt. Jeśli chcesz uzyskać kontrolę nad swoimi finansami, layaway to nie jest droga.

Zanim przyciągniesz obietnicą łatwych i niedrogich płatności, sprawdź bezpłatne alternatywy. Oni tam są - musisz tylko patrzeć!