Jak przejść na emeryturę za 30 000 $ rocznie

Siedmiu na 10 tysiąclecia uważa, że ​​na emeryturze wydadzą mniej niż 36 000 $ rocznie.

Pytanie brzmi, czy są skromne, czy zbyt optymistyczne. Kiedy badania te pojawiły się niedawno - od Ubezpieczonego Instytutu Emerytalnego i Centrum Kinetyki Pokolenia, które również zauważyło, że dzisiejsi 65- do 74-latki wydają średnio 46 757 USD rocznie - większość reakcji odzwierciedlała ten ostatni pogląd.

Jednak ponad połowa Amerykanów zarabia 30 000 dolarów rocznie lub mniej, wynika z danych na temat płac w Administracji Ubezpieczeń Społecznych. Z pewnością zatem możliwe jest przejście na emeryturę w tej kwocie - lub, w przypadku millenialsów, taka sama kwota w przyszłych dolarach. W jaki sposób?

Zacznij budżet już teraz

Wiele osób nie wie, na co wydają pieniądze dzisiaj, nie mówiąc już o tym, na co wydadzą pieniądze za 30 czy 40 lat. Wprowadź budżet, który rozwiązuje oba te problemy.

Poza oczywistymi korzyściami - ludzie, których budżet wydatkuje mniej i oszczędzają więcej - twój budżet może dziś pomóc ci w zarządzaniu budżetem jutro, mówi Jason Preti, certyfikowany planista finansowy z Unleashed Financial w Kirkland w stanie Waszyngton.

"Jeśli rzeczywiście masz teraz dobry budżet roboczy, możesz określić, co pozostanie na emeryturze, a także to, co nie pozostanie", mówi Preti. "Możesz zobaczyć, że nie będziesz potrzebował czyszczenia na sucho na emeryturze, ale bez czasu na wakacje, aby się martwić, możesz na przykład zwiększyć swoje wydatki na podróż".

Najbardziej zauważalny element, który możesz kopać, gdy jesteś na emeryturze? Nie będziesz już musiał oszczędzać na emeryturę.

Powiedz "nie" zadłużeniu

Lub przynajmniej spłacić. Ludzie, którzy przechodzą na emeryturę z długiem - czy to z kredytu hipotecznego, samochodu, kart kredytowych czy pożyczek osobistych - znacznie zwiększają koszty utrzymania.

Nawet niewielki kredyt hipoteczny o wartości 150 000 USD przy oprocentowaniu 4% przenosi miesięczną opłatę w wysokości 700 USD. Dodaj płatność za samochód o wartości 200 USD i zadłużenie z kart kredytowych, a co miesiąc możesz spłacać ponad 1000 USD z tytułu długów. To 40% twojego miesięcznego budżetu, gdy żyjesz 30 000 $ rocznie lub jeszcze większy procent, jeśli twoje dochody są opodatkowane.

Przygotuj się do ruchu

Tam, gdzie decydujesz się żyć, możesz mieć największy wpływ na wydatki emerytalne, mówi Preti. "To zdecydowanie dyktuje, jak wysokie będą twoje podstawowe koszty utrzymania. Jeśli przejdziesz na niższy koszt życia na Florydzie, możesz żyć jak król na 30 000 $."

Jeśli naprawdę zależy Ci na emeryturze na tego rodzaju dochodzie, a obecnie mieszkasz w mieście lub stanie, w którym żyjesz, będziesz musiał się przeprowadzić. Floryda ma reputację państwa przyjaznego emerytom, ale nie jest to jedyna opcja. Analiza Investmentmatome pokazuje, że Teksas, Luizjana i Arizona są również niedrogimi miejscami do przejścia na emeryturę; w szczególności w Nowym Orleanie, El Paso i Mesa. Jeśli interesuje Cię mniejsze miasto, znajdziesz wiele opcji na tej liście.

Licz na zabezpieczenie społeczne

Istnieje obawa, że ​​Ubezpieczenia Społeczne staną się niewypłacalne, zanim przejdą najmłodsze pokolenia. W rzeczywistości jest to mało prawdopodobne, chociaż mogą pojawić się zmiany w systemie, mówi Preti. "Mogłoby to zostać znacząco zmniejszone, ponieważ dochody emerytalne rosną, ale jest to system wsparcia społecznego, który nie zniknie".

Zyski z ubezpieczeń społecznych wracają do tego, więc powinieneś wykorzystać tę korzyść w swoim budżecie. (Oblicz, czego możesz się spodziewać tutaj.) Średnia miesięczna korzyść wynosi dziś nieco ponad 1300 USD; w ciągu kilku dziesięcioleci będzie to kilkakrotnie, nawet biorąc pod uwagę proponowane cięcia.

Pamiętaj jednak, że koszty opieki zdrowotnej wpłyną na budżet emerytalny: zgodnie z analizą przeprowadzoną w 2014 r. Przez Fundację Rodziny Kaiser, beneficjenci Medicare wydali średnio 4 734 USD z kieszeni w 2010 r. Liczba ta również wzrośnie dwa lub trzy razy w momencie przejścia na emeryturę.

Bądź realistą

Tylko dlatego, że możesz przejść na emeryturę za 30 000 $ - dziś lub w zawyżonych dolarach w przyszłości - nie oznacza to, że powinieneś lub chcesz.

"Chciałbym, aby moi klienci mieli taki sam lub lepszy standard życia na emeryturze. A jeśli naprawdę chcesz tego samego lub lepszego, będziesz wydawać więcej. Będziesz mieć więcej czasu na swoich rękach, masz nadzieję, że będziesz zdrowy, a będziesz chciał iść i robić różne rzeczy ", mówi Preti.

To słuszna kwestia: kiedy jesteś świeżo po studiach, spłacasz kredyty studenckie i dzielisz ciasne mieszkanie z współlokatorem, 30 000 $ nie jest wyzwaniem, to luksus. Ale wraz z wzrostem dochodów przez lata, trudniej jest zmniejszyć skalę, szczególnie gdy masz - jak mówi Preti - dużo dodatkowego czasu na twoich rękach. Czas to nie tylko pieniądze; w pewnym sensie to koszty pieniądze.

Więc pocieszające jest to, że możesz żyć 30 000 $ rocznie, ale dobrze jest też celować wyżej i oszczędzać więcej, gdy jesteś młody, ponieważ nie możesz wiedzieć na pewno, ile będzie kosztować przyszłość, a może chcesz pewna elastyczność."Chcesz zaplanować najgorsze", mówi Preti, "nie planuj najlepszego."

»Ile trzeba przejść na emeryturę? Użyj kalkulatora emerytalnego Investmentmatome

Więcej od Investmentmatome:

• Poznaj podstawy dotyczące Roth IRA
• Oto, co robić z 10 000 USD
• Ile należy oszczędzać na emeryturę?

Arielle O'Shea jest pisarką pracowniczą w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. E-mail: [email protected] . Świergot: @arioshea .

Zdjęcie przez iStock.