Czy jesteś przygotowany na następną katastrofę giełdową?

Autor Phillip Christenson

Dowiedz się więcej o Phillip na naszej stronie Zapytaj doradcę

Czy jesteś trochę przestraszony po ostatniej zmienności na giełdzie? Czy myślisz wstecz do 2008 roku, kiedy zapasy spadły o prawie 50%? Myślisz, że to się więcej nie powtórzy? Cóż, może i prawdopodobnie to zrobi. Ale nie wiem kiedy i nikt inny. Najlepsza rzecz: przygotuj się na nadchodzący kryzys, czy to za rok 2015, czy za 10 lat - i nie oznacza to trzymania pieniędzy na koncie bankowym.

Są tylko dwie rzeczy, które musisz zrobić, aby przygotować się na następny kryzys finansowy. Pierwszy dotyczy twojego portfela, a drugi dotyczy ciebie, inwestora.

Alokacja aktywów jest kluczowa

Mówiąc najprościej, alokacja aktywów jest mieszanką akcji i obligacji w portfelu. Historycznie, obligacje są zwykle mniej zmienne niż akcje. Chociaż jest to zazwyczaj prawda, niektóre obligacje mogą być równie ryzykowne (lub nawet bardziej) niż akcje. Na przykład obligacje śmieciowe płacą wyższą stopę procentową niż inne inwestycje, ponieważ wiążą się z większym ryzykiem. Proponuję unikać tych obligacji i zamiast tego trzymać się obligacji o niskim ryzyku, co oznacza obligacje krótkoterminowe i wysokiej jakości. Podczas gdy tego rodzaju obligacje płacą niższą stopę procentową, najprawdopodobniej nie spadną, tak jak w 2008 r. Miały miejsce akcje lub bardziej ryzykowne obligacje.

Kluczem jest obliczenie kwoty gotówki, którą będziesz potrzebować z portfela w ciągu następnych pięciu, dziesięciu lub piętnastu lat (w zależności od tolerancji ryzyka) i zainwestowanie tej kwoty w bezpieczniejsze obligacje o wysokim ratingu. (Uwaga: Możesz inwestować w tego typu obligacje za pośrednictwem funduszu inwestycyjnego lub funduszu giełdowego zamiast kupować pojedyncze fundusze.) Dzięki temu możesz śmiało inwestować na giełdzie, wiedząc, że gotówka, której potrzebujesz, jest zainwestowana w mniej zmienny składnik aktywów. Jeśli rynek się obniży, możesz być cierpliwym sprzedawcą i czekać, aż rynek obróci się, by sprzedać akcje. Średni rynek niedźwiedzia trwa od 2,8 do 5,2 lat, aby odzyskać siły, dzięki czemu można wyczekiwać niemal każdego spadku rynku dzięki tej strategii.

Wszystko zależy od twojej perspektywy

Nie zapominaj o tym, że giełda jest rynkiem jak każdy inny. To miejsce, w którym ludzie zbierają się, by kupić i sprzedać. I jak każdy inny rynek, czasami sprzedający muszą oferować rabaty, aby sprzedać więcej produktów, lub w tym przypadku, aby wyładować swoje zapasy. Pomyśl o rynku niedźwiedzi, który jest podobny do sprzedaży Twoich ulubionych produktów. Jeśli w ten sposób spojrzysz na giełdę, nauczysz się kochać rynek. Podczas spadku rynku możesz kupić więcej udziałów w tych samych firmach, ale po niższych cenach.

Niezależnie od tego, czy jesteś młody, czy stary, jeśli użyjesz strategii obligacji, którą nakreśliłem, będziesz życzył sobie rynku takiego jak w 2008 roku. Wtedy możesz kupić akcje o wartości prawie 50% taniej, wiedząc, że gotówka, której potrzebujesz, jest bezpiecznie ustawiona na boku we właściwym rodzaju obligacji. Nawet w Wielkiej Recesji minęło zaledwie pięć lat, zanim zaczęliśmy osiągać nowe maksima na rynku.

To jest to. Dwa kroki i jesteś gotowy na wszystko, co przyniesie rynek. Musisz jednak wykonać oba te kroki. Jeśli dostosujesz swój portfel, a następnie wpadniesz w panikę po tym, jak rynek przejdzie korektę, nie będzie ci lepiej. Dostosuj nasze portfolio, dostosuj swoje myślenie i będziesz przygotowany na następną katastrofę rynkową.