Przewiduj te rachunki "Niespodzianki" - nie potrzeba żadnej kryształowej kuli

Nie trzeba wiele, aby obalić finanse wielu Amerykanów. Samochód, który się nie uruchomi, piec, który umiera, lub wycieczka do szpitala, może zostawić domownikom walkę, by związać koniec z końcem.

Według Rezerwy Federalnej 44% dorosłych Amerykanów twierdzi, że mieliby problemy z wydaniem 400 USD na pokrycie nieoczekiwanego wydatku. Nawet rodziny, które mają więcej w banku, mogą storpedować. Ankiety przeprowadzone przez The Pew Charitable Trusts wykazały, że 51% rodzin z co najmniej 2000 $ w oszczędnościach zgłaszało problemy z płaceniem rachunków po szoku finansowym.

Nie jest to jednak zdziwienie, jeśli urządzenie się zużyje lub samochód się zepsuje.

Czas przemyśleć, co rozumiemy przez niespodziewane wydatki. Niektóre rachunki mogą być nieprzewidywalne w ich ilości lub czasie, ale wciąż są nieuniknione. Innymi słowy: jeśli masz samochód, dom lub ciało, prędzej czy później będzie cię to kosztować.

Lepszym podejściem, szczególnie dla gospodarstw domowych, które obecnie żyją od wypłaty do wypłaty, jest oszczędzanie na najbardziej prawdopodobne koszty i posiadanie planu B, który poradzi sobie z naprawdę nieoczekiwanym.

Oto, jak to może działać z trzema najczęstszymi nieoczekiwanymi wydatkami Pew:

• Naprawa lub wymiana samochodu (doświadczonego przez 1 z 3 gospodarstw domowych, które spotkały się z szokiem finansowym)
• Główna naprawa domu (doświadczona przez 1 na 5)
• Uraz lub choroba, która skutkuje wyjazdem do szpitala (również doświadczonym przez 1 na 5)

Naprawy samochodów

Według amerykańskiego Bureau of Labor Statistics, w roku 2015 amerykańskie gospodarstwa domowe wydały średnio 837 USD na konserwację i naprawy pojazdów. Większość wydawała na te koszty od 1,4% do 1,8% swoich dochodów.

Odłóż na bok 500 $ do 1000 $, aby pokryć typową naprawę i dodaj do tej pamięci podręcznej, jak możesz. Po spłaceniu bieżącego samochodu przekieruj płatności na swój fundusz naprawczy. Możesz wykorzystać dowolne pieniądze, których nie wydajesz na naprawy, jako zaliczkę na następny samochód.

Planem B jest utrzymanie dostępnej przestrzeni na karcie kredytowej lub pożyczka osobista, jeśli koszty naprawy przewyższają twoje oszczędności. W przypadku właścicieli domów linia kredytowa o domowym kapitale może być tańszą opcją.

" WIĘCEJ: Oblicz całkowity koszt posiadania samochodu

Konserwacja i naprawy w domu

Utrzymanie domu może zmniejszyć, ale nie wyeliminować kosztów i częstotliwości napraw. Typowe miesięczne koszty utrzymania wahają się od niskiego poziomu 25 dolarów miesięcznie w Phoenix do wysokości 83 USD w Bostonie, zgodnie z analizą spisu spisów spisu ludności Angie. Ogólnie rzecz biorąc, im ostrzejsza jest pogoda na danym obszarze i im wyższe są koszty pracy, tym więcej osób płaci za opiekę prewencyjną.

Dotyczy to również napraw, choć ile wydasz, zależy od tego, jakie przerwy i jak źle. Zwykłą regułą jest odkładanie 1% ceny zakupu każdego domu na naprawy. Przez kilka lat będziesz mieć pieniądze, ale ostatecznie poniesiesz koszty, takie jak nowy dach, który przytłoczy twoje oszczędności. W takim przypadku linia kredytowa z hipoteką może być tanim sposobem na złapanie luki.

Rachunki medyczne

Jeśli sądzisz, że koszty opieki zdrowotnej są do przewidzenia, nigdy nie spotkałeś się z niespodziewanym rachunkiem anestezjologa spoza sieci w szpitalu wewnątrz sieci ani z żadnego innego sposobu, w jaki ceny medyczne są sprzeczne z logiką i sensem.

Najlepiej byłoby, gdyby ludzie zaoszczędzili na tyle, by pokryć swoje roczne odliczenia, ale to może wynieść tysiące dolarów. (Średnie odliczenie w ramach "srebrnego" planu Obamacare wynosi w tym roku 3 609 $, a według planu Kaiser Family Foundation jest to 6105 $ za brązowy plan.)

Zachowaj to, co możesz, ale twój plan B nie powinien wiązać się z kredytem. Większość dostawców usług medycznych oferuje nieoprocentowane plany płatności, a wiele z nich oferuje także zniżki dla rodzin z problemami. Mogą nie oferować, chyba że o to poprosisz, a prawie na pewno nie, jeśli wymiecie karty kredytowej.

Czy to nie jest po prostu fundusz awaryjny?

Niespodziewany nie stanowiłby tak dużego problemu, gdybyśmy wszyscy poszli za radami finansowych planistów, by wydać co najmniej trzymiesięczne wydatki w funduszu kryzysowym. Przeciętne gospodarstwo domowe wydaje 4 688 dolarów miesięcznie, zgodnie z Bureau of Labor Statistics, więc taki fundusz wyniósłby około 14 000 USD.

To dobry cel, ale najważniejszą rzeczą jest schowanie czegoś - czegoś - każdej wypłaty. Najlepszym sposobem radzenia sobie z nieprzewidywalną sytuacją jest przewidywanie miesięcznego odkładania pieniędzy. Uczyń oszczędności automatycznym nawykiem, a będziesz w stanie lepiej radzić sobie z niespodziankami, jakie oferuje życie.

Dowiedz się więcej od Investmentmatome

• Szybkie sposoby pożyczania pieniędzy w nagłych wypadkach
• Budżetowanie dla nowych właścicieli domów
• 3 błędy związane z długami medycznymi, których należy unikać

Ten artykuł został napisany przez Investmentmatome i został pierwotnie opublikowany przez The Associated Press.