Czy jestem stary, żeby dostać kartę kredytową?

Zasady dotyczące kart kredytowych uległy zmianie, a jeśli młodszy jesteś 21 lat, możesz zostać dotknięty. Zgodnie z ustawą Credit CARD z 2009 r. Wydawcy kart nie mogą już dłużej wabić Cię darmowymi koszulkami i pizzą podczas Tygodnia Powitalnego Freshman, a jest ich więcej. Nowe ograniczenia wymagają bardziej stopniowego systemu kwalifikowania się do niezależnego kredytu. Oto, co możesz zrobić, przechodząc od najbardziej ograniczonego do najmniejszego.

W dowolnym wieku: zostań autoryzowanym użytkownikiem lub innym podmiotem podpisującym

Podczas gdy poszczególne firmy mogą ustalać minimalny wiek, zgodnie z prawem, nie ma ograniczenia co do tego, kiedy możesz zaciągnąć kredyt. Jeśli posiadasz numer ubezpieczenia społecznego, a twój rodzic lub inna osoba dorosła - każda osoba powyżej 21 roku życia z silną historią kredytową i przychodem technicznie kwalifikuje się - jest gotowa dodać cię jako upoważnionego użytkownika lub współautora do konta kredytowego, " dobrze iść. Jako upoważniony użytkownik możesz obciążać konto, ale główny posiadacz karty jest odpowiedzialny za rachunek. Jako osoba podpisująca wszystkie osoby na koncie są odpowiedzialne. To może wydawać się korzystne, ale należy wziąć pod uwagę specyfikę:

• Błędy kredytowe rodziców mogą cię zranić. Podczas gdy logowanie się do konta rodziców może pozwolić ci na skorzystanie z ich finansowej odpowiedzialności - uzyskanie korzystniejszych stóp procentowych lub innych profitów, lub uzyskanie kredytu w ogóle - może to również doprowadzić do bankructwa, jeśli nie zawsze płacą rachunki. Nie wszystkie biura kredytowe uznają nadużycie karty za jednakowo wobec uprawnionych użytkowników, ale aby być bezpiecznym, jeśli czołgi kredytowe rodziców, powinieneś poprosić o usunięcie z karty.
• Twoi rodzice są na granicy twojego długu (i nieodebranych płatności). Tak jak wykorzystanie przez twoich rodziców udostępnianej karty wpływa na twoją zdolność kredytową, korzystanie z karty wpływa na ich własne i własne. Emitent może nie być w stanie przyjść po ciebie z rachunkiem, ale jeśli masz wysoki bilans, może to wpłynąć na ciebie i twoich rodziców przez wiele lat.

Zły kredyt ma poważne konsekwencje. W przyszłości możesz mieć trudności z uzyskaniem zgody na kredyt samochodowy lub kredyt hipoteczny, a jeśli zostaniesz zatwierdzony, możesz liczyć na wysokie stopy procentowe. Możesz nawet mieć trudności z uzyskaniem mieszkania lub pracy, więc jeśli nie masz pewności, czy poradzisz sobie z kredytem, ​​nie musisz zaczynać młodo.

" WIĘCEJ:Najlepsze karty kredytowe ucznia Investmentmatome

18 i więcej: zdobądź własną kartę kredytową (być może)

Przed ustawą o karcie kredytowej 18 lat było magicznym okresem, w którym można zapisać się na własną kartę kredytową bez względu na wszystko, ale to już nie jest prawda. Chociaż nadal można technicznie uzyskać własną kartę kredytową po ukończeniu 18 lat, kwalifikacja zależy od sytuacji zatrudnienia.

Jeśli masz dochód w pełnym wymiarze czasu, możesz uzyskać własną kartę kredytową, nie potrzebujesz podpisu. Definicja dochodu w pełnym wymiarze czasu zależy od wystawcy karty kredytowej, ale zwykle wynosi co najmniej 10 000 USD. Jeśli nie, masz dwie opcje:

• Poproś rodzica lub opiekuna o podpisanie umowy.Ta opcja jest nadal dostępna po ukończeniu 18 lat. Zazwyczaj jest to najlepsza opcja, ponieważ kwalifikujesz się do lepszych nagród i niższych opłat.
• Uzyskaj zabezpieczoną kartę kredytową, który nie wymaga dochodu w pełnym wymiarze godzin. Będziesz jednak musiał dokonać wpłaty początkowej, zwykle równej limitowi kredytowemu. To dobry sposób na budowanie kredytu, jeśli nie masz podpisującego.

Oczywiście możesz również pozostać autoryzowanym użytkownikiem na karcie rodziców tak długo, jak chcesz. Jeśli nadal nie jesteś pewien swojej gotowości kredytowej, może to być najbezpieczniejsza opcja.

Mit 21

Ustawa Credit CARD z 2009 roku wygenerowała kilka mitów wraz z ochroną konsumenta. Po pierwsze, możesz zdobyć własną kartę kredytową po ukończeniu 21 lat, niezależnie od miejsca zatrudnienia. W rzeczywistości będziesz potrzebować osoby podpisującej, jeśli nie masz pełnego dochodu, niezależnie od wieku. Jedynym wyjątkiem są osoby prowadzące dom, które mają "uzasadnione oczekiwanie dostępu" do dochodów gospodarstwa domowego - na przykład małżonek pozostający w domu.

Drugi mit jest taki, że musisz mieć 21 lat, aby samemu otrzymać kartę kredytową. Jak widzieliśmy powyżej, możesz dostać kartę w wieku 18 lat, o ile spełniasz wymagania dochodowe.

" WIĘCEJ:Moja pierwsza karta kredytowa: co każdy uczeń powinien wiedzieć

Dolna linia

Może to być denerwujące lub kłopotliwe, gdy trzeba uzyskać dostęp do kredytu za pośrednictwem rodziców lub znaleźć kogoś, kto będzie mógł z tobą podpisać umowę. Z drugiej strony, posiadanie karty kredytowej jest ogromną odpowiedzialnością, a ćwiczenie się z rodzicami przed przejściem na własną rękę może być również cenne, a także pomóc w budowaniu długiej, stabilnej historii kredytowej. A jeśli nie możesz uzyskać dostępu do kredytu, wiedz, że istnieją inne sposoby na budowanie dobrego kredytu. Nadążanie za pożyczkami studenckimi i opłacanie rachunków na czas również pokazuje przyszłym kredytodawcom, że jesteś bezpieczny.

Zdjęcie karty kredytowej dzięki uprzejmości Philipa Taylora PT.