Lending Club vs. Fundation: Który jest najlepszy dla Twojej firmy?

Jeśli jesteś na rynku pożyczki dla małych firm, tradycyjny bank nie jest jedyną opcją. Chociaż kredyty bankowe oferują niskie oprocentowanie, zatwierdzenie jest trudne, a będziesz prawdopodobnie musiał poczekać kilka miesięcy, aby uzyskać finansowanie. Internetowi pożyczkodawcy, klub pożyczkowy i fundusz obiecywają szybki dostęp do gotówki i elastycznych warunków spłaty, i prawdopodobnie oferują lepszą szansę na zatwierdzenie niż banki.

Oto porównanie fundacji i klubu pożyczkowego, aby dowiedzieć się, który pożyczkodawca może być lepiej dopasowany do potrzeb finansowania małych firm.

Kwota pożyczki
5 000 do 300 000 USD	20 000 do 500 000 USD
APR
9,8% do 35,7%	8% do 30%
Okres spłaty
Jeden do pięciu lat na pożyczki terminowe	Jeden do czterech lat
Minimalne kwalifikacje
• Co najmniej jeden rok w interesach • 50 000 USD + roczne przychody • Ponad 600 punktów kredytowych Przejdź do więcej informacji o Klubie pożyczkowym	• Co najmniej dwa lata w biznesie • 100 000 USD + roczne przychody • Ponad 600 punktów kredytowych • Co najmniej trzech pracowników. Przejdź do dalszych szczegółów dotyczących Fundacji
Dobra opcja dla:
Ekspansja	Ekspansja
Złóż wniosek teraz w Lending Club	Złóż wniosek teraz Fundation

Czy powinieneś wybrać Klub pożyczkowy lub Fundację?

Kiedy iść z Lending Club:Klub pożyczkowy jest dobrym rozwiązaniem, jeśli musisz pożyczyć do 300 000 $ na rozbudowę, np. Kupowanie sprzętu lub zatrudnianie pracowników lub kapitału obrotowego na potrzeby codziennych operacji. Potrzebujesz osobistej oceny kredytowej wynoszącej co najmniej 500, minimalnego rocznego przychodu w wysokości 50 000 USD i co najmniej jednego roku historii biznesowej, aby się zakwalifikować.

Klub pożyczkowy to również dobry wybór dla właścicieli firm, którzy wolą dokonywać miesięcznych płatności niż częstsze płatności wymagane przez Fundację. Pożyczki w pożyczkach klubowych są zwykle finansowane w ciągu jednego do dwóch tygodni, dłużej niż w przypadku Fundacji.

Kiedy iść z Fundacją:Fundusze to lepszy wybór, jeśli Twoja firma potrzebuje pożyczyć więcej niż 300 000 $ na sfinansowanie ekspansji lub jeśli potrzebujesz szybko gotówki. Aby się zakwalifikować, musisz mieć minimalny wynik kredytowy w wysokości 600, co najmniej 100 000 USD w rocznych dochodach, co najmniej trzech pracowników i co najmniej dwa lata w branży. Fundacja jest również dobrym wyborem, jeśli nie masz nic przeciwko częstszym spłatom pożyczek, ponieważ pożyczkodawca wymaga dwutygodniowych płatności zamiast miesięcznych płatności. Finansowanie jest szybsze niż w przypadku Lending Club; kredytobiorcy mogli uzyskać dostęp do gotówki w ciągu zaledwie trzech do pięciu dni.

Klub pożyczkowy jest dobrym rozwiązaniem, jeśli:

• Potrzebujesz pieniędzy na ekspansję lub kapitał obrotowy i musisz pożyczyć do 300 000 $.
• Preferujesz miesięczne płatności pożyczki.

Lending Club zapewnia kredyty na okres od 5 000 do 300 000 USD, spłacane co miesiąc przez okres od jednego do pięciu lat. (Przeczytaj naszą recenzję Lending Club.)

Jak się zakwalifikować: Klub pożyczkowy wymaga co najmniej rocznego okresu prowadzenia działalności i co najmniej 50 000 USD rocznych przychodów. Musisz posiadać co najmniej 20% udziałów w firmie i posiadać minimalną osobistą ocenę kredytową w wysokości 600, bez niedawnych bankructw i zastawów podatkowych.

W przypadku pożyczek poniżej 100 000 USD Klub Kredytowy nie wymaga zabezpieczenia, chociaż nadal musisz osobiście zagwarantować pożyczkę. Oznacza to, że brak spłaty naraża majątek osobisty. Jeśli pożyczasz ponad 100 000 USD, Lending Club bierze zastaw UCC-1 na płynne aktywa Twojej firmy, które mogą obejmować zapasy, gotówkę i należności. (Uwaga: Klub pożyczkowy jest obecnie niedostępny dla pożyczkobiorców w Iowa i Idaho.)

Prędkość: Aplikację można wypełnić online w ciągu pięciu do 10 minut, a wymagane dokumenty należy składać tylko w przypadku zatwierdzenia do finansowania. Finansowanie może potrwać nawet dwa dni, ale kredytobiorcy zwykle otrzymują finansowanie w ciągu tygodnia lub dwóch.

Koszty: Roczne oprocentowanie pożyczek terminowych Klubu Kredytowego sięga od 9,8% do 35,7%. RRSO przedstawia roczny koszt pożyczki wraz ze wszystkimi opłatami i odsetkami, w tym jednorazową prowizję od kredytów terminowych, która wynosi od 1,99% do 6,99%.

Twoja roczna stopa oprocentowania będzie zależeć od wielu czynników, w tym wielkości pożyczki i długości spłaty, a także od wyniku kredytowego, czasu pracy i rocznych przychodów. Nie ma opłat ani kar za wcześniejszą spłatę, więc możesz spłacić pożyczkę w dowolnym momencie, aby obniżyć koszty odsetek.

Najlepsze zastosowania: Kredyt terminowy pożyczek Club najlepiej nadaje się do jednorazowej inwestycji, w której dokładnie wiesz, ile potrzebujesz pieniędzy, np. Kupujesz nowy sprzęt lub otwierasz nową lokalizację. Możesz również wykorzystać pożyczki biznesowe Lending Club na kapitał obrotowy.

Jeśli pożyczka biznesowa Lending Club brzmi jak dobre dopasowanie:

Złóż wniosek teraz w Lending Club

Fundacja jest dobrym rozwiązaniem, jeśli:

• Aby rozwinąć firmę, musisz pożyczyć do 500 000 USD.
• Masz silne finanse firmy i nie masz nic przeciwko częstym spłatom kredytów.

Fundacja oferuje kredyty dla małych firm o wartości od 20 000 do 500 000 USD, z warunkami pożyczki od jednego do czterech lat. (Przeczytaj naszą recenzję Fundacji).

Jak się zakwalifikować: Musisz być w biznesie dwa lub więcej lat, mieć co najmniej trzech pracowników (w tym Ciebie) i zarabiać co najmniej 100 000 USD rocznie. Potrzebujesz również osobistej oceny kredytowej wynoszącej 600 lub lepszą, bez niedawnych bankructw, i musisz być gotów podpisać gwarancję osobistą.

Fundacja wymaga również formy zabezpieczenia zwanego zastawem zbiorowym UCC-1 na twoim majątku biznesowym - nieruchomościach, sprzęcie, inwentarzu - który daje pożyczkodawcy pierwszeństwo przed tymi aktywami, jeśli nie możesz spłacić pożyczki.

Prędkość: Możesz wypełnić wniosek w mniej niż 10 minut i może zobaczyć finansowanie w ciągu zaledwie trzech do pięciu dni. Jednak zatwierdzenie trwa zwykle od trzech do pięciu dni, a pieniądze zazwyczaj można uzyskać w ciągu dwóch do pięciu dni od zatwierdzenia pożyczki. Najprawdopodobniej będziesz potrzebować dwuletnich deklaracji podatkowych i trzech miesięcy wyciągów bankowych po wstępnym przeglądzie aplikacji online, zgodnie z danymi firmy.

Koszty: Pożyczki z funduszy APR wahają się od 8% do 30%, co obejmuje wszystkie opłaty i odsetki. Twoja roczna stopa oprocentowania zależeć będzie od czynników, w tym od przychodów i rentowności Twojej firmy, Twojej historii kredytowej i osobistej, a także od przepływów pieniężnych i długów.

Pożyczki są spłacane co dwa tygodnie i nie ma kary za przedterminowe spłaty. Podobnie jak w przypadku Lending Club, możesz dokonywać dodatkowych płatności, aby zaoszczędzić na odsetkach.

Najlepsze zastosowania: Fundusze to dobra opcja, jeśli potrzebujesz długoterminowej pożyczki na rozbudowę.

Złóż wniosek teraz w Fundation

Znajdź i porównaj najlepsze pożyczki dla małych firm

Jeśli chcesz sprawdzić inne opcje pożyczki, Investmentmatome stworzył listę najlepszych pożyczek dla małych firm, aby spełnić Twoje potrzeby i cele. Oceniliśmy między innymi wiarygodność kredytodawców i wrażenia użytkownika, a także ułożyliśmy je według kategorii obejmujących przychody i czas prowadzenia działalności.

Porównaj kredyty biznesowe

Steve Nicastro jest pisarzem pracowniczym w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. Email: [email protected]. Twitter: @StevenNicastro.

Zaktualizowano 15 listopada 2017 r.