Pieniądze jurajskie: 5 finansowych dinozaurów, których należy unikać

Richard Rosso

Dowiedz się więcej o Richardzie na naszej stronie Zapytaj doradcę

W filmie z 1993 roku "Park jurajski" postać Jeffa Goldbluma kłóci się z naukowcami, którzy zapewniali go, że ich sklonowane dinozaury nie mogą się rozmnażać. "Życie znajduje drogę" - mówi Goldblum.

Wymarłe przez miliony lat dinozaury przeżywają na dużym ekranie. Przerażają nas i ekscytują z naszej gotówki i generują duże kasy. (Ich najnowszy program "Jurassic World" zarobił ponad 600 milionów dolarów tego lata.)

Dinozaury istnieją również w prawdziwym świecie - finansowe dinozaury, które nadrabiają twoje cele i przeżuwają twoje pieniądze.

Nie czuj się źle: te prehistoryczne pozostałości często rozwijają się w portfelach lub finansach nawet najbardziej wnikliwych inwestorów. W przypadku masywnych stworzeń są one tajemniczo ukradkowe, jeśli chodzi o pochłanianie gotówki z portfeli. Życie, można powiedzieć, znajduje sposób.

Czy potrafisz wykryć bestie, które niszczą wydajność portfela i zagrażają ogólnemu postępowi finansowemu? Rozważ te pięć skamielin, które wymagają pochówku głęboko w archiwach historii usług finansowych.

1. Załaduj fundusze powiernicze

Te starożytne bestie przemierzające klasy aktywów twojego portfela już dawno osiągnęły oczekiwaną długość życia. Ponieważ dostępnych jest ponad 16 000 funduszy zarządzanych lub indeksowanych bez obciążeń, opłacanie obciążeń ze sprzedaży na funduszach wspólnego inwestowania jest równoznaczne z pokonywaniem dużych zysków z inwestycji przed ich uruchomieniem.

Niezależnie od tego, czy chodzi o cenę wstępu w wysokości 3% -5-75% z góry, czy o kreatywne klasy akcji B i C, gdzie obciążenia ładunkowe są rzekomo odroczone (ale tak naprawdę nie), całkowite wydatki tych inwestycji są wyzwaniem uzasadniającym. Trzymaj się z dala od tego jurajskiego świata. Doprowadzi to tylko do chaosu finansowego. Jeśli posiadasz obciążone środki, monitoruj je regularnie, uważnie obserwując wyjście. Przenieś się do bardziej przystępnych cenowo, gdy tylko ich wydajność będzie niższa od benchmarku przez dwa kwartały.

2. Renty zmienne

Ta mieszanka funduszy inwestycyjnych i ubezpieczeń została zamknięta w przeszłości i spowodowała finansowe zamieszanie wśród tysięcy inwestorów. Podobnie jak w przypadku Indominus rex "Świata Jurajskiego" - produktu łączącego DNA wielu stworzeń w przerażającego potwora, który sprzedawałby więcej biletów do parków rozrywki - branża usług finansowych stworzyła te hybrydy, by zyskać dzięki wysokim prowizjom i wysokim opłatom.

Jeśli posiadasz zmienną rentę, lepiej zapoznasz się z tym, co sprawia, że ​​ta istota się klei. Nie dziw się, że roczne wydatki mogą wynieść 4% lub więcej. Oznacza to, że każdego roku znaczna część twojego powrotu zostaje pożarta przez głodnych VariableAnnuitus rex. Zwróć uwagę na kary wykupu lub kary "wyjścia", które mogą wynosić od 1% do 10% i zmniejszać się przez lata. Ładunki te są zaprojektowane tak, by trzymać cię w niewoli w klatce z tymi kosztownymi zwierzętami tak długo, jak to możliwe.

Współpracuj z profesjonalistą finansowym lub ubezpieczeniowym, aby opracować strategię transferu dochodów z renty zmiennej do tańszych alternatyw. Aby odroczyć podatki, doradca, jeśli ma odpowiednią licencję, może zainicjować proces zwany giełdą 1035.

Odwagi: nie wszystkie renty są prehistorycznymi reliktami. Przychody z tytułu odroczonego dochodu lub jednorazowa renta dochodowa stają się coraz popularniejsze jako sposoby uzupełnienia zabezpieczenia społecznego i generowania dochodu, którego nie można przeżyć.

3. Wypłaty i tytuły pożyczek

Tego typu pożyczki na szybkie gotówki zyskują na popularności. Podobnie jak velociraptory z "Jurassic World", nie wydają się zbyt niebezpieczne, dopóki ostre kopie odsetek i innych opłat nie sięgną głęboko do portfela. Przy stopach procentowych, które mogą z łatwością pokryć 300% APR, rzadko są dobrym wyborem. Kilka państw przyjęło przepisy mające pomóc konsumentom zrozumieć, jak działają te kredyty. Kredytodawcy szybkiej gotówki służą ludziom w kryzysie płynności, zwykle o niższych dochodach i słabych możliwościach kredytowych.

Biuro Ochrony Konsumentów zyskuje lepsze zrozumienie charakteru i wielkości wypłat, tytułów i innych kredytów ratalnych. Zwyczajowo pożyczkobiorca "przerzuca" te kredyty i nadal uiszcza opłaty i odsetki, tworząc w ten sposób pułapkę zadłużenia trudną do uniknięcia. Jeśli musisz korzystać z tych pożyczek z konieczności, zdaj sobie sprawę, że rząd federalny aktywnie tworzy ramy, aby wykorzystać te finansowe bestie i określić, w jaki sposób ludzie mogą uzyskać ulgę kredytową w przystępny sposób.

4. Inwestowanie oparte na emocjach

Nasze mózgi są pierwotne. Są zbudowane, aby utrzymać nas przy życiu, niekoniecznie w celu maksymalizacji zysków z inwestycji.

Dalbar niedawno opublikował swoje najnowsze badanie "Quantitative Analysis of Investor Behavior". Ta 21-letnia analiza konsekwentnie pokazuje, jak słabo inwestorzy funduszy inwestycyjnych radzili sobie w porównaniu do benchmarków rynkowych. Na przykład w 2014 r. Przeciętny inwestor funduszu inwestycyjnego osiągnął wyniki niższe niż S & P 500 o ponad 8,19%. W rzeczywistości zysk z szerszego rynku był ponad dwukrotnie wyższy niż w przypadku przeciętnego inwestora inwestycyjnego funduszu kapitałowego: 13,69% wobec 5,50%.

Jedna z bardziej widocznych pułapek dla inwestorów nazywa się "kotwiczeniem". Kotwica może siedzieć ciężko na wartości netto - jak brontozaur na klatce piersiowej. Inwestorzy, którzy zakotwiczają, koncentrują się wyłącznie na cenie, jaką zapłacili za inwestycję.Jeżeli inwestycja okaże się przegraną, zakotwiczenie uniemożliwi inwestorowi sprzedaż bez względu na to, czy warunki uzasadniają sprzedaż. Starają się "uzyskać wyrównane". Zakotwiczenie skutkuje kosztami alternatywnymi lub nawet większymi stratami, ponieważ dodatkowe pieniądze są przeznaczane na nierentowne inwestycje. Aby walczyć z tym pierwotnym wrogiem, stwórz regułę kupuj i sprzedawaj każdą inwestycję lub pracuj z profesjonalnym doradcą.

5. Banki z zaprawą murarską

Aby uzyskać wyższe plony, należy wyjść z okresu jurajskiego. Banki wirtualne mogą łatwo łączyć się z opcjami typu "cegła i zaprawy" i są ubezpieczone przez FDIC. Nawet jeśli nie do codziennej bankowości, wybory dokonywane przez Internet są idealne dla oszczędności, w szczególności rezerwy na wypadek sytuacji kryzysowych, które w idealnym przypadku powinny utrzymywać wydatki na życie w gospodarstwach domowych od sześciu do dziewięciu miesięcy. Investmentmatome oferuje kompleksowe centrum z podstawami kont oszczędnościowych, wskazówki, jak znaleźć wyższe stawki kont oszczędnościowych i listę najlepszych kont oszczędnościowych online.

Nie ma miejsca w bilansach gospodarstw domowych dla kolosalnych zwierząt, szczególnie tych, które mają drapieżny apetyt na gotówkę. Zachowaj dinozaury ograniczone do wyborów filmowych, a sukces finansowy będzie bardziej rzeczywistością niż fantazją.

Ten post po raz pierwszy pojawił się na Nasdaq.

Zdjęcie przez iStock.

Może ci się spodobać również:

Czy Robo-Advisors Sink Financial Advisors?

Jak przestać źle realizować swoje inwestycje

Zapasy mocne? Unikaj tej jednej wspólnej pomyłki

5 rzeczy, które należy wiedzieć przed wykonaniem opcji na akcje