Pytanie o inwestycję prawdopodobnie próbujesz odpowiedzieć teraz ... |

Kiedy po raz pierwszy zdecydowałem, że te super popularne inwestycje mogą mieć miejsce w moim portfolio, spędziłem około sześciu miesięcy na poznawaniu ich, a następnie przez kolejne sześć miesięcy inwestując w nie, aby określić, w jaki sposób chciałem je wykorzystać w moim portfolio.

Na pewno nie jestem sam, patrząc na nie. Tysiące Amerykanów zadało sobie to samo pytanie, które zrobiłem, a wielu innych rozważa teraz swoje odpowiedzi.

Ale rzeczywistość jest taka, że ​​decyzja o ostatecznej odpowiedzi może być trochę przytłaczająca. W końcu twoja decyzja może oznaczać odejście od inwestycji, która była kamieniem węgielnym twojego portfela - a także portfeli milionów innych Amerykanów - od lat.

A więc jakie jest to palące pytanie?

Fundusze wspólne Lub ETF-y?

Jest wiele różnych rzeczy do rozważenia, takich jak traktowanie podatkowe, koszty i struktura prawna. Patrząc wstecz na to, czego się nauczyłem, zdecydowałem, że sprowadza się to do trzech czynników, które powinieneś rozważyć przy podejmowaniu decyzji, który z nich jest odpowiedni.

Spójrzmy na każde z tych …

1. Cel inwestycji

Po pierwsze, poznaj cel swojej inwestycji. Czy to długoterminowa podstawowa pozycja, z której nie będziesz handlować? Czy to gra rynkowa? Czy chcesz po prostu wejść i wyjść? Czy jest to tymczasowy przydział, który możesz zmienić w ciągu następnego roku lub dwóch?

Sposób, w jaki odpowiadasz na te pytania, ma kluczowe znaczenie. A jeśli jeszcze na nie nie odpowiedziałeś, powinieneś to zrobić, zanim przejdziesz dalej.

2. Jak planujesz kupić inwestycję

Ta jest również kluczowa. Czy wykorzystujesz kwotę ryczałtową do wejścia na rynek, czy inwestujesz regularnie co miesiąc?

Dodatkowo. czy zamierzasz reinwestować jakąś dywidendę, czy tylko chcesz gotówkę? Reinwestowanie dywidend jest kluczową częścią strategii inwestycyjnej dla wielu inwestorów.

Kiedy już wiesz, jaki jest cel i jak zamierzasz dokonać zakupu, możesz zacząć zawężać decyzję.

Pierwsza rzecz do rozważenia są problemy z płynnością. Jeśli inwestujesz w mało inwestowany obszar, taki jak inwestycja indywidualna, możesz nie mieć takiej płynności w ETF, jak w funduszu inwestycyjnym. Ponieważ ETF jest sprzedawany jak akcje, musisz mieć kogoś po drugiej stronie, aby kupić, a zatem, gdy rynek jest w dół, może być trudno znaleźć kupującego. Tymczasem fundusz inwestycyjny zwykle ma gotówkę na zakup akcji.

3. Koszty

Koszty mogą zniszczyć twój powrót; oceniaj każdą możliwość. Przyglądając się dwóm opcjom inwestycyjnym, pojawiają się dwie opłaty: opłaty transakcyjne za zakup i opłaty za zarządzanie. Korzystając z informacji, które określiłeś dla swojego celu i sposobu, w jaki zamierzasz dokonać zakupu, wymień szacunkowy koszt każdego rodzaju transakcji.

Na przykład: ETF będzie miał opłatę transakcyjną za zakup akcji plus opłatę za zarządzanie. Może to wyglądać 7,95 USD za transakcję plus 0,06% rocznie, a opłata za transakcję w wysokości 7,95 USD. Tymczasem Twój fundusz inwestycyjny może nie mieć opłaty transakcyjnej i opłaty za zarządzanie w wysokości 1,25%.

Nie zapomnij o opłatach za reinwestowanie dywidend i obciążeń funduszy wzajemnych. Oba te koszty będą kosztować więcej pieniędzy, jeśli będziesz musiał zapłacić, aby ponownie zainwestować dywidendy lub uzyskać premię za sprzedaż. (Opłata za reinwestycję jest różna dla każdej firmy maklerskiej, więc zapytaj.) Zsumuj wszystkie koszty dla każdego podejścia i wybierz najtańszą opcję długoterminową.

Na przykład, jeśli zamierzasz użyć kwoty ryczałtowej pieniędzy, aby dodać do swoich podstawowych indeksów, które będziesz przechowywać przez co najmniej 10 lat, ETF pozwoli Ci zapłacić jedną opłatę, aby uzyskać znacznie niższą roczną opłatę za zarządzanie. To sprawia, że ​​twoje koszty są niższe niż opłaty funduszu inwestycyjnego, które nie miałyby żadnych opłat za transakcję, ale przyniosłyby wyższy wskaźnik zarządzania w długim okresie.

Jeśli jednak wolisz, aby dywidendy były automatycznie reinwestowane, a twój dom maklerski wygrał ' t reinwestować za darmo, to może chcesz iść z indeksu fundusz inwestycyjny, który automatycznie i za darmo reinwestować dywidendy.

Inwestująca odpowiedź: Jedna ostatnia myśl: używam dywidend z moich produktów ETF, aby zrównoważyć moje portfolio; w ten sposób unikam automatycznych opłat transakcyjnych. Jeśli muszę kupić i sprzedać, aby zrównoważyć moje portfolio, dokonuję transakcji dwóch opłat. Jeśli jednak używam dywidend do zmiany moich przydziałów, unikam opłaty za sprzedaż i po prostu płacę za zakup.