5 Pytania ubezpieczeniowe, które należy zadać przed zakupem samochodu

Ubezpieczenie samochodu jest często następstwem dla osób kupujących samochody. W końcu wybór odpowiedniego pojazdu i negocjowanie dobrej umowy może zająć sporo czasu i badań. Możesz pomyśleć, że jedynym pytaniem ubezpieczeniowym jest: "Ile to będzie kosztować, aby to ubezpieczać?" Ale zadając kilka dodatkowych pytań, możesz pomóc ci odeprzeć nieprzyjemne niespodzianki finansowe.

Oto pięć pytań, które należy zadać.

1. Czy podobny model kosztowałby o wiele mniej, aby zapewnić ubezpieczenie?

Czasami podobne modele mają bardzo różne stawki ubezpieczeniowe. Na przykład w Chicago odbiór Forda F-150 w 2015 roku kosztuje średnio 483 USD rocznie, aby zapewnić ubezpieczenie niż w 2015 roku. Jeśli jesteś na rynku małego samochodu w Kalifornii, powinieneś wiedzieć, że ubezpieczenie Fiata 500 będzie kosztować średnio 688 USD więcej niż Smart Fortwo.

Z biegiem lat różnice te się sumują. Łatwo porównać internetowe oferty ubezpieczeniowe online, aby zobaczyć względną różnicę między samochodami.

2. Czy muszę kupić kolizję i kompleksowy zasięg?

Jeśli zaciągasz pożyczkę na zakup pojazdu, będziesz musiał wykupić ubezpieczenie samochodu "pełne ubezpieczenie" na cały okres trwania pożyczki. Obejmuje to także kolizję i kompleksowe ubezpieczenie oprócz odpowiedzialności.

Zderzenie i kompleksowy pokrowiec powodują szkody w twoim pojeździe - takie jak naprawy, jeśli wpadniesz na kogoś innego, z powrotem na słup, doznasz obrażeń związanych z pogodą lub napotkasz inne problemy. Kompleksowa również wypłaca pieniądze, jeśli samochód zostanie skradziony i nie zostanie odzyskany.

Jeśli nie płacisz za pełne ubezpieczenie, przygotuj się do dostosowania budżetu w górę przy zakupie ubezpieczenia samochodu. Nawet jeśli nie musisz kupować pełnego ubezpieczenia, generalnie warto kupować nowe samochody.

3. Czy powinienem kupić ubezpieczenie od gap?

Ubezpieczenie Gap przychodzi na ratunek ludziom, którzy sfinansowali swoje nowe samochody, a następnie je sumują. Opłaca różnicę między tym, co jesteś winien na kredyt samochodowy, a tym, co firma ubezpieczeniowa zapłacił jako wartość twojego pojazdu.

Nowe samochody zaczynają tracić na wartości, gdy tylko wyrzucisz je z parkingu. Problem polega na tym, że jeśli twój nowy samochód jest sumowany, ubezpieczenie zapłaci za wartość samochodu w chwili wypadku - nie to, co jesteś winien na kredyt samochodowy. To może pozostawić Cię pod wodą, co oznacza, że ​​nie masz wystarczająco dużo pieniędzy, aby spłacić saldo pożyczki na sumy samochodu.

Im bardziej twój samochód się amortyzuje, tym większa będzie "luka" między czekiem ubezpieczeniowym a saldem twojego kredytu. Samochody, które szczególnie szybko tracą na wartości, to Nissan Leaf, który traci 48% swojej wartości w pierwszym roku, wynika z badania Calypso porównującego MSRP do cen hurtowych. Ładowarka Dodge traci 45% wartości, podczas gdy Mercedes-Benz SL-Class traci 41%. Jeśli Twój samochód jest prawdopodobną ofiarą szybkiej amortyzacji lub jeśli sfinansowałeś większość ceny zakupu, rozważ zakup ubezpieczenia luki. Ale nie poddawaj się taktykom sprzedaży wysokociśnieniowej w salonie dealerskim, gdzie ceny luk mogą być zawyżone. Najlepiej jest kupić to ubezpieczenie za pośrednictwem swojej zwykłej firmy ubezpieczeniowej.

4. Czy istnieje wiele roszczeń ubezpieczeniowych z tytułu urazów pasażerów w tym samochodzie?

Dane ubezpieczeniowe dają wgląd w najróżniejsze problemy związane z bezpieczeństwem samochodów.

Dobrym sposobem na uzyskanie poczucia bezpieczeństwa pasażerów jest zapoznanie się z roszczeniami ubezpieczeniowymi związanymi z ochroną przed obrażeniami ciała i ubezpieczeniem medycznym, które pokrywają obrażenia kierowcy i pasażera. Na przykład dane z Instytutu danych o wypadkach drogowych pokazują, że wśród średniej klasy czterodrzwiowych samochodów w latach modelowych 2012-2014, Dodge Avenger, Chrysler 200, Nissan Altima i Toyota Camry mają jedne z najwyższych średnich dla roszczeń z tytułu obrażeń pasażerów. Duże SUVy, takie jak Toyota Sequoia, radzą sobie znacznie lepiej niż przeciętnie, dzięki ochronie oferowanej przez ich wielkość.

Jeśli bezpieczeństwo pasażerów jest dla Ciebie ważne, te dane mogą pomóc ci w wyborze dobrego.

5. Czy powinienem otrzymać ubezpieczenie od kradzieży pojazdu?

Jeśli chcesz otrzymać wypłatę ubezpieczenia, jeśli samochód zostanie skradziony, będziesz chciał kupić kompleksowe ubezpieczenie. Zapłaci wartość twojego pojazdu minus twoja kwota do odliczenia. Badanie Investmentmatome dotyczące stawek od trzech największych ubezpieczycieli w Kalifornii i na Florydzie wykazało, że dodanie obszernego pokrycia z kosztem 500 $ na nową Toyotę Camry kosztuje od 119 do 227 USD. Podwyższenie odliczenia do 2000 $ obniżyło koszty do 66 $ rocznie. Kompleksowe ubezpieczenie jest na ogół sprzedawane wraz z pokryciem kolizji, więc w efekcie kupujesz oba.

Jeśli nie możesz sobie pozwolić na wymianę samochodu lub uważasz, że nie ma szansy, że zostanie skradziony, będziesz chciał tego ubezpieczenia.

Amy Danise jest redaktorką w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej.

Ten artykuł został napisany przez Investmentmatome i został pierwotnie opublikowany przez Forbes.

Zdjęcie przez iStock.