Jak długo pozostaną Twoje oszczędności emerytalne?
Strahlende Kinderaugen
Spisu treści:
- Sposoby, aby twoje oszczędności trwały dłużej
- Zasada 4%
- Dynamiczne wypłaty
- Strategia najniższego dochodu
- Nie jesteś gotowy na emeryturę?
- Co dalej?
- Przyspieszyć Twoje oszczędności dzięki Roth IRA
- Dowiedzieć się ile średni koszt emerytury
- Uczyć się jak przejść na emeryturę wcześniej
Ustalenie, ile lat oszczędzą twoje oszczędności emerytalne, nie jest nauką ścisłą. Istnieje wiele zmiennych w grze - zwroty z inwestycji, inflacja, nieprzewidziane wydatki - i wszystkie z nich mogą dramatycznie wpłynąć na trwałość twoich oszczędności.
Ale wciąż warto oszacować. Najprostszym sposobem na to jest ważenie całkowitych oszczędności, a także zwrotów z inwestycji w czasie, w stosunku do rocznych wydatków.
Wypróbuj nasz kalkulator, aby uzyskać oszacowanie:
Sposoby, aby twoje oszczędności trwały dłużej
Kalkulator taki jak powyższy może być pomocnym przewodnikiem. Nie jest to jednak ostatnie słowo na temat tego, jak daleko sięgają twoje oszczędności, szczególnie jeśli chcesz dostosować swoje wydatki, by dopasować je do typowych strategii wycofania emerytury.
Poniżej przedstawiamy kilka inteligentnych reguł, w jaki sposób wypłacić swoje oszczędności emerytalne w sposób, który daje największą szansę na utrzymanie Twoich pieniędzy tak długo, jak tego potrzebujesz, bez względu na to, co świat przesyła.
Zasada 4%
Zasada 4% opiera się na badaniach Williama Bengena, opublikowanych w 1994 roku, które wykazały, że jeśli zainwestowałbyś co najmniej 50% swoich pieniędzy w akcje, a reszta w obligacje, miałbyś duże szanse na wycofanie 4% jaj twojego jajeczka co roku dostosowywało się do inflacji przez 30 lat (i być może dłużej, w zależności od zwrotu z inwestycji w tym czasie).
Zasada 4% stanowiła bezpieczna stopa wycofania podczas niektórych z najgorszych spadków koniunktury w historii.
Podejście jest proste: w pierwszym roku zaciągasz 4% oszczędności, a każdego kolejnego roku bierzesz tę samą kwotę dolara plus korektę inflacji.
Bengen przetestował swoją teorię na niektórych z najgorszych rynków finansowych w historii Stanów Zjednoczonych, w tym na temat Wielkiego Kryzysu, a 4% stanowiło bezpieczną stopę wycofania.
Zasada 4% jest prosta, a prawdopodobieństwo sukcesu jest silne, o ile twoje oszczędności emerytalne są zainwestowane co najmniej 50% w akcje. Oto jak podejść do inwestowania w akcje.
Dynamiczne wypłaty
Zasada 4% jest względnie sztywna. Kwota wycofywana każdego roku jest korygowana o inflację i nic więcej, więc eksperci finansowi wymyślili kilka metod, aby zwiększyć szanse na sukces, szczególnie jeśli szukasz pieniędzy na dłużej niż 30 lat.
Metody te są nazywane "dynamicznymi strategiami wycofywania". Ogólnie rzecz biorąc, oznacza to, że dostosowujesz się do zwrotów z inwestycji, zmniejszając wypłaty w latach, gdy zwroty z inwestycji nie są tak wysokie, jak oczekiwano, i - o, szczęśliwy dzień - wyciągając więcej pieniędzy gdy pozwalają na to rynkowe zwroty.
Istnieje wiele strategii dynamicznego wycofywania, o różnym stopniu złożoności. Możesz potrzebować pomocy od doradcy finansowego, aby je skonfigurować. (Oto jak znaleźć najlepszego doradcę dla siebie.)
Strategia najniższego dochodu
Ta strategia pomaga zachować oszczędności na dłuższą metę, upewniając się, że nie musisz sprzedawać akcji, gdy rynek nie działa.
Upewnij się, że niezbędne wydatki są pokrywane z gwarantowanych dochodów, takich jak Ubezpieczenia Społeczne.
Oto, jak to działa: Oblicz całkowitą kwotę w dolarach potrzebną na niezbędne wydatki, takie jak zakwaterowanie i wyżywienie, i upewnij się, że wydatki pokrywają gwarantowane dochody, takie jak Ubezpieczenia Społeczne, a także drabina obligacji lub renta dożywotnia.
Kilka słów o rentach: chociaż niektóre z nich są zbyt drogie i ryzykowne, jednorazowa składka natychmiastowa może być skutecznym narzędziem do pobierania emerytury - masz do czynienia z kwotą ryczałtową w zamian za gwarantowane płatności na życie. W odpowiednich okolicznościach nawet odwrócony kredyt hipoteczny może przyczynić się do zwiększenia twojego dolnego progu dochodowego.
W ten sposób zawsze wiesz, że twoje zasady są objęte. Następnie pozwól, aby zainwestowane oszczędności były odpowiedzialne za Twoje wydatki uznaniowe. Na przykład, możesz zadowolić się zakupem na giełdzie. Co nasuwa pytanie: czy nadal nazywasz to staycation, gdy jesteś na emeryturze?
Nie jesteś gotowy na emeryturę?
Kiedy jesteś na skraju przejścia na emeryturę, musisz się zastanowić, jak daleko sięgną twoje dotychczasowe oszczędności. Ale jeśli nadal pozostajesz kilka lat przed opuszczeniem firmy, skorzystanie z kalkulatora emerytalnego to świetny sposób na sprawdzenie, w jaki sposób zmiany stopy oszczędności wpłyną na to, ile będziesz mieć, kiedy przejdziesz na emeryturę.
