How Ditched Debt: Smart Solutions for 'Stupidest Decision'

W tej serii Investmentmatome przeprowadza wywiady z osobami, które zatriumfowały nad długiem, łącząc zaangażowanie, budżetowanie i inteligentne wybory finansowe. Odpowiedzi zostały zmodyfikowane pod względem długości i jasności.

Zdobycie tytułu MBA było "najgłupszą decyzją" życia Camerona Merrimana.

Merriman, kierownik ds. Operacji reklamowych w San Francisco, twierdzi, że dyplom kosztuje 60 000 $ i ma niewielki wpływ na jego karierę.

"Pierwszym pytaniem, które stawiają pracodawcy na targach pracy, jest to, gdzie uzyskałeś dyplom, a jeśli nie powiesz Harvardu, Princeton, Yale lub Stanforda, to ich to nie obchodzi", mówi 30-letni Merriman, który zdobył tytuł MBA w 2013 roku na Uniwersytecie Clarkson w USA. Poczdam, Nowy Jork.

W przypadku MBA i innych pożyczek, dług studencki Merriman wynosił 95 000 $ po ukończeniu studiów. Postawił sobie za cel spłacenie go za pięć lat, zanim skończy 30 lat.

Kosztowny rynek mieszkaniowy w San Francisco i wysokie koszty życia sprawiły, że wyzwanie stało się trudniejsze. Zasadnicze znaczenie miało znalezienie tanich mieszkań i życia, mówi.

Dzisiaj Merriman żyje bez długów i ma dwa nowe cele: z wyjątkiem zaliczki na dom na wschodnim wybrzeżu i przejścia na emeryturę o 40.

"Używam" emerytury "luźno, w tym sensie, że nie chcę być zmuszany do pracy za pieniądze, i nie chcę robić niczego, czego nie muszę," mówi Merriman.

Merriman skontaktował się z Investmentmatome, aby podzielić się swoją historią, która może zainspirować Cię do spłacenia długów.

" ZAPISZ SIĘ: Ustaw i śledź własny cel, aby spłacić dług

Jaki był twój całkowity dług po rozpoczęciu podróży i co to jest teraz?

W 2013 r. Miałam 95 000 $ zadłużenia z tytułu pożyczek studenckich - 60 000 $ ze szkoły biznesu. Siedem pożyczek było federalnych, z jedną pożyczką Parent PLUS za 21,000 USD. Stawki były w większości od 3% do 7%, z 20-letnimi harmonogramami spłat.

Dzisiaj mój dług studencki wynosi 0 USD i nie mam zadłużenia z tytułu kart kredytowych ani kredytów samochodowych.

Co spowodowało twoją decyzję o wydostaniu się z długów?

Nie lubię pieniędzy. To ogólna osobowość. Wychowałem się bardzo biedny.

Moja mama również podpisała umowę pożyczki Parent PLUS. Nie miałem pieniędzy, ale ona miała jeszcze mniej, a gdybym nie spłacił pożyczki, musiałaby. Nie chciałem, żeby się o to martwiła. Ona też się starzeje, a żeby zająć się nią i mną, nie mogę mieć blisko 100 000 dolarów długu.

Jakie kroki podjąłeś, aby zmniejszyć swój dług?

Poznanie podstawowych kosztów i utrzymanie ich na niskim poziomie jest niezwykle ważne. Mój czynsz wahał się od 800 do 1600 dolarów miesięcznie. Transport publiczny wyniósł 95 USD miesięcznie. Obejmuję rachunek telefoniczny mojej rodziny, który wynosi 160 USD miesięcznie. To są moje ciężkie koszty. Cała reszta jest zmienna. Mogę żyć za 200 $ miesięcznie na jedzenie, jeśli będę potrzebować.

Aby spłacić swój dług, skorzystałem z metody lawiny długu, która oszczędza najwięcej na odsetkach. Najpierw spłacasz pożyczki o najwyższym oprocentowaniu. Spłaciłem 7% pożyczki, potem 6%, potem 3%.

Ten czynsz wydaje się niski dla San Francisco, prawda?

To jest. Kiedy po raz pierwszy przeprowadziłam się do San Francisco, bardzo ciężko pracowałam i znalazłam pokój na Craigslist za 800 $ miesięcznie w domu z sześcioma innymi osobami plus właścicielem. To było szaleństwo. Mieszkałem w maleńkim pokoju o wymiarach 7 na 12.

Pierwsze mieszkanie Merrimana w San Francisco, w dzielnicy Bernal Heights.

W 2016 roku zmodernizowałem apartament o powierzchni 370 stóp kwadratowych w dzielnicy Crocker Amazon. Zapłacę 1600 $ miesięcznie, co jest niskie w San Francisco. Mieszkam sam, a właściciele mieszkają na górze, ale nigdy ich nie widzę.

Jakie były twoje pozostałe wydatki?

Nie spędziłem prawie nic na rozrywce. Jedzenie wahało się od 200 do 350 dolarów miesięcznie. Ugotowałem wszystkie posiłki, z wyjątkiem sporadycznych burrito Chipotle. Moje całkowite miesięczne wydatki wyniosły około 2200 $ miesięcznie.

" ZAPISZ SIĘ: Śledź wydatki w jednym miejscu

Jaki był twój roczny dochód?

Zrobiłem około 60 000 dolarów rocznie na mojej pierwszej pracy. Było to brutalne, ponieważ czasami płaciłem ponad 1000 dolarów miesięcznie na moje pożyczki studenckie.

Podczas mojej drugiej pracy wynegocjowałem wyższą pensję w wysokości 65 000 $. W 2016 r. Dostałam awans, a moja pensja wzrosła do 75 000 $. Przeskoczył ponownie w październiku ubiegłego roku do prawie 90 000 $. Nie mam innych dochodów; [spłacanie długu] wszystko to przy jednym dochodzie i hicie.

Jakie były największe wyzwania, przed którymi stanąłeś na drodze?

Mówienie "nie" wszystkiemu, łącznie z rzeczami, które mogą być korzystne, np. Wyjście do szczęśliwej godziny ze współpracownikami. Są to inwestycje w twoją karierę i musisz powiedzieć "nie" wszystkim.

Nie miałem żadnych związków ani wakacji z przyjaciółmi. Moi przyjaciele wynajmują kabinę nad jeziorem Tahoe każdego czwartego lipca każdego roku i był to pierwszy rok, w którym mogłem jechać. Kosztuje tylko 300 do 400 USD, ale to były pieniądze, które przeznaczałem na pożyczki studenckie.

Co roku chodzę na święta tylko do domu. Latanie do domu w Nowym Jorku to 1000 $ lub więcej i nie mogłem sobie pozwolić na to co roku.

Jak utrzymałeś motywację?

Pomocne okazało się obniżenie całkowitych kosztów odsetek. Gdybym spłacił [pożyczki] przez 20 lat, spłaciłbym prawie podwójnie z powodu odsetek. Rozumiem, jak działa procent składany, a matematyka była przerażająca.

Z jakich zasobów korzystałeś?

Użyłem kalkulatora pożyczek, UnBury.Me, który dodaje twoje pożyczki i pokazuje, kiedy zostaną spłacone.Możesz wybrać jedną z dwóch metod płatności i sprawdzić, kiedy Twoja pożyczka zostanie spłacona, jeśli wniesiesz więcej.

Jak dziś pozostajesz wolny od długów?

Nie podejmuję szybkich decyzji przy zakupach. Zapisuję koszty i siedzę na nim przez co najmniej miesiąc i oszczędzam. Pod koniec miesiąca, jeśli nadal będę tego chciał, kupię to. Przykładem może być nowy telefon.

Interesuje mnie również ruch Financial Independence / Retire Early (FIRE). Jednym z moich następnych celów jest zaoszczędzić na zaliczce na dom i przejść na emeryturę o 40. Nie mogę mieć długów, jeśli chcę to osiągnąć.

Jaką radę dałabyś komuś, kto dopiero rozpoczynał swoją podróż bez długów?

Musisz czuć się komfortowo mówiąc "nie" i "dobrze" w rozrywce. W San Francisco mogę wyjść na spacer, zwiedzić różne części miasta. Lubię też gry wideo, Netflix i podobne rzeczy, które są tanie.

Jak radzić sobie z własnym długiem

• Merriman zastosował metodę spłaty długów, spłacając najpierw długi o najwyższym oprocentowaniu. Jeśli potrzebujesz małych zwycięstw, aby pozostać zmotywowanym, weź pod uwagę metodę długów śnieżnych, w której najmniejsze pożyczki są spłacane w pierwszej kolejności.
• Sprawdź, czy kwalifikujesz się do federalnego programu wybaczania pożyczek studenckich, anulowania lub absolutorium oraz sprawdź strategie spłacania prywatnych pożyczek studenckich.
• Stwórz budżet, aby zobaczyć, dokąd zmierza Twoja pieniądz i gdzie możesz ograniczyć wydatki.
• Jeśli masz czas na pracę poza pracą na co dzień, zdobądź dodatkowy kapitał, aby uzyskać dodatkowy dochód.

Zdjęcia dzięki uprzejmości Cameron Merriman.